Образец отказа от страховки в почта бана

Содержание

Как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка

Отказаться от страховки при оформлении кредита в Почта Банке можно в одностороннем порядке, как на этапе заключения кредитного соглашения, так и после него. Это реально сделать самостоятельно, без платных услуг посредников.

Важнее при этом ответить на другие вопросы:

  • Вернут ли уплаченную премию, когда кредит уже оформлен;
  • Что делать, если банк грозит поднять ставку;
  • Дадут ли в долг на одобренных условиях, если при оформлении заявке вы отказываетесь от страхования;
  • Как добиться кредита без страховки;
  • Каких еще дополнительных услуг остерегаться?

Об этом и поговорим.

Отказ от страховки Почта Банка, если кредит уже взят

Чтобы понять порядок действий при отказе от страховки, когда вы уже оформили кредит, важно определиться:

  • На каких условиях вы эту страховку получили — ваша программа;
  • Под какие законодательные акты и условия договора попадает ваша ситуация;
  • На каком основании вы будете писать отказ;
  • Какие документы заполнить;
  • Кому, куда и как их подать.

Условия страхования заемщиков в Почта Банке

У Почта Банка три страховых партнера, но только два из них страхуют ответственность заемщиков:

  • Программа Оптимум (СК СОГАЗ)
  • Программа Максимум (СК Кардиф).

Обе эти программы на этапе заключения кредитного и страхового договора называются Финансовой защитой. Если вы видите в условиях одобренного кредита предложение подключить Финансовую защиту — это предложение подписать одну из указанных программ, т.е. заключить договор страхования.

Важно понимать, что оформляя страховку через Почта Банк, вы заключаете договор со страховой компанией, а не банком.

Поэтому правильнее обращаться за расторжением договора напрямую в Кардиф или Согаз, сам Почта Банк не отвечает по обязательствам своих партнеров, он просто служит посредником между вами и СК. Немало важно и то, что банк получается за это вознаграждение, которое обычно в несколько раз превышается обычные тарифы страховщика.

Почта Банк привлекать к разрешению вопроса стоит в случае, если страховка была навязана или представитель банка некорректно довел до вашего сведения условия на которых подключается/работает услуга (по отзывам это случается у каждого второго).

Как отказаться от страховки, если кредит уже оформлен

Чтобы понять порядок действий при отказе от страховки, когда вы уже оформили кредит, сразу определите моменты:

  • Сколько времени прошло с момента подписания договора со страховой и оплаты страховой премии (важно — по договорам, в которых не указан момент вступления в силу, таковым считается момент уплаты страховой премии);

  • Является ли ваша программа страхования коллективным или индивидуальным договором;
  • Какое условие возврата страховой премии зафиксировано в официальном документе страховщика, которое вы подписывали (обычно это Условия и Правила страхования, приложенные к Договору или оформленные отдельно).
  • Какое условие о процентной ставке зафиксировано в Индивидуальных условиях к кредитному договору (повышается ли она при отказе от страховки).

В период охлаждения (программы Оптимум и Масимум)

Если с момента заключения договора прошло не более 14 календарных дней, на вас распространяется указания Центрального банка, 2015 и 2017 годов, согласно которым вы имеет право расторгнуть договор страхования и получить 100% уплаченной премии через 10 дней.

При этом не имеет значения, когда вы оплатили страховую премию и какого вида договор (коллективный/индивидуальный) заключили.

На что ссылаться: на п.1 и п.5 Указания ЦБ от 2015 года (возврат премии), на Указание ЦБ от 2017 года (увеличение срока возврата до 14 дней), на п. 6.7 Условий страхования Согаз Оптимум или п. 7.14 Условий страхования Кардиф Максимум.

Пожалуйста, обратите внимание, что документы по страховщикам взяты с официального сайта Почта Банка, и могут быть устаревшими на момент возникновения ситуации, поэтому информацию о пунктах, на которые нужно ссылаться, проверьте в своих страховых договорах.

Какие документы оформить и приложить: заявление от отказе.

Куда и кому подавать: напрямую через представителя страховой с обязательной отметкой о принятии документах на ваших оригиналах, в случае отказа от принятия документов — заказным письмом с уведомлением на официальный адрес СК.

За периодом охлаждения (для Согаз и Кардиф)

Если вы упустили «период охлаждения» договор расторгнуть проблем нет, а вот возврат страховой премии усложняется в разы и тут имеют значение все приведенные в начале статьи моменты.

Смотрим ситуацию для получивших страховку в СОГАЗе:

Программа Оптимум — это индивидуальное страхование. Здесь и застрахованный и выгодоприобретатель — одно лицо, страховщик — СК, на руки выдается полис:

Условия возврата страховой премии после периода охлаждения, тут все предельно понятно:

Вернуть часть уплаченных за страховку денег можно в трех случаях:

  • Досрочное погашение кредита;
  • Приобретение заболевания/травмы, которые исключают возможность работы договора, но не входят в страховые случаи;
  • Приобретение инвалидности по п. 6.4.1.:

Для тех, кто оформил программу Максимум в СК Кардиф — договор индивидуальный, стороны такие же, как в СОГАЗе.

В Условиях возврата страховой премии после истечения двух недель формулировки немного отличаются, но по факту означают то же самое:

Вы имеете право на часть страховой премии пропорционально сроку действия договора, если возможность наступления Страхового случая отпала, те же случаи, что в Согазе.

В остальных обстоятельствах действует интересная формулировка про статью ГК РФ:

Что говорит эта статья?

Это означает, что в остальных случаях, не перечисленных выше, отказаться от страховки по кредиту Почта Банка за пределами периода охлаждения, заключив договор с Кардифом вы можете, но премию обратно не получите.

Вот так трактует Почта Банк указанную статью, для тех, кто оформлял страхование в ВТБ:

В ситуациях, когда вы не гасите кредит досрочно и возможность страхового случая не отпала, ваш главный козырь — некорректное информирование сотрудниками банка.

Мало кто знает, что в начале 2019 года, ЦБ выпустил интересное указание, в котором описал обязанность страховой компании информировать клиентов об услуги в конкретной форме. Наверняка страховые обязуют своих партнеров (банки) придерживаться этого регламента, поэтому, если он нарушен — вы можете смело давить на то, что страховка была навязана.

Частно договор страхования подписывается путем кода из СМС — такой код приравнивается к простой электронной подписи. Это может произойти как в офисе (когда этот код просит назвать сотрудник банка) или в Интернет банке.

В первом случае — явное злоупотребление, если вас не информируют, что этот код подключает страховку, во втором — часто жалуются, что в кредитных предложениях от банка нет информации о дополнительных договорах.

На что ссылаться: полное описание ситуации, произошедшей в банке (лучше вспомнить ФИО сотрудника), Указание ЦБ от 11 января 2019 года (регламентирует правила информирования), судебная практика.

Какие документы оформить: заявление на отказ с описанием ситуации в свободной форме, копию паспорта, приложить скрин шоты при оформлении кредита онлайн (если имеются).

Кому и куда подавать: пакет документов — в страховую, Почта банк и ЦБ по правилам, описанным выше, дополнительно в электроном виде — в народный рейтинг на банки.ру.

UP 29.12.2019 — с сентября 2020 года любой заемщик, погасивший кредит досрочно, может требовать возврата части страховой премии, и не обязан ничего доказывать. У клиента будет ровно две недели (календарных), чтобы подать заявление на возврат.

Обратите внимание, что это правило не будет распространяться на кредиты, которые были оформлены до вступления закона в силу (у нас в стране закон обратной силы не имеет).

Что делать, если Почта Банк повышает ставку при отказе от страховки

Если Почта банк грозится наказать вас за отказ от страховки по любой причине (в том числе — за отказ в период охлаждения), ОН ПРАВ, когда такое условие зафиксировано в кредитном соглашении.

Но избежать этого очень просто — идете в любую страховую, оформляете полис, аналогичный тому, чтобы был у вас, платите за это в несколько раз меньше:

  • Сумма и срок страховки — размер и срок вашего кредита;
  • Выгодоприобретатель в полисе — Почта Банк;
  • Риски — аналогичные вашему страховому договору, заключенному через ПБ (смерть, инвалидность, потеря трудоспособности по перечню травм, указанным в правилах);

Например, в СК Согаз Лайф есть программа Мультизащита онлайн, которая покрывает уход из жизни, инвалидность, госпитализацию, критическое заболевание. На сумму 1 млн. на 5 лет страховка обойдется в районе 6 тыс. в год (зависит от возраста и срока страхования) и можно получить налоговый вычет.

  • Направляете заказным письмом с уведомлением заверенные страховщиком копии в банк в максимально короткие сроки.

После этого у банка нет оснований повышать вам процентную ставку, т.к. вы сами застраховали его риски, но идти в отказанную он может. В этом случае пишете претензию в Центральный банк, прикладывая копии документов по кредиту:

  • По кредиту — договор, индивидуальные условия, график платежей;
  • По страховке — Полис, Условия, Правила, платежку от оплате премии (именно она подтверждает вступление договора в силу, если в нем не указано иное).

Отказ от страховки Почта Банка при оформлении кредита

По отзывам с форумов, Почта Банк довольно агрессивно предлагает дополнительные услуги желающим оформить кредит.

Крайне распространенное явление — отказ от оформления кредита при отказе от оформления страхования.

Как получить кредит на одобренных условиях без страховки

Начнем отказываться от страховки на этапе выбора условий и оформления договора.

Если для вас принципиально получить кредит на условиях, которые были одобрены, нужно знать следующее:

  • Банк не вправе отказать от кредита, если вы не желаете оформить страховку, но вправе изменить условия — ваша заявка отправится на новое рассмотрение, при этом банк может потребовать дополнительный пакет документов.

  • В отзывах советуют проявлять настойчивость и ссылаться на защиту о законе прав потребителей.

Будьте внимательны при оформлении кредита

Придерживайтесь ряда правил:

  • Где смотреть условия по страховке — в индивидуальных условиях — пункт «Заключение дополнительных договоров»;
  • Не называйте кодов из СМС — чтобы подписать кредитное соглашение, достаточно автографа на бумаге;
  • Не подписывайте никаких договор при оформлении кредита, даже, если консультант уверяет, что от них можно отказаться после оформления кредитного договора;

Вот выдержка из отзывов:

  • Ознакомьтесь с графиком платежей, предварительно рассчитав на независимом (не на сайте банка) кредитном калькуляторе какие платежи при каких ставках должны быть.
  • Помните, что Почта Банк называет одобренную сумму без страховой премии — если в вашем графике по итогу сумма выше, чем заявлена — значит включена страховка.

Почта Банк славится дополнительными услугами — это всевозможные коробочные продукты на небольшие суммы, которые так же включаются в основной долг — юридическая помощь, онлайн консультации врачей, программа Посади дерево и т.п. с Ними вы так же соглашаетесь, называя коды из СМС.

Читайте также:  Может ли посторонее лицо обратиться в трудовую инспекцию

И все же о страховке

Отказ от страховки по кредиту в Почта Банке и возврат страховой премии безусловно сэкономит вам кучу денег (потому что премия банку гораздо выше, чем стоимость полиса, если оформлять его индивидуально). Но даже если условия не позволяют вернуть затраченные деньги деньги на страховку, сам полис — это единственный способ в критических случаях обезопасить своих близких и себя от более крупных потерь.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке?

Страхование, которое предлагают при кредитовании физических лиц, на сегодняшний день, считают навязыванием услуги. Сотрудники финансовых учреждений предупреждают клиента, что если он откажется от страхового полиса, его заявка одобрена не будет. В итоге, общая сумма взносов по кредиту значительно увеличивается. Поэтому перед клиентами встал такой вопрос: как вернуть страховку по кредиту Почта Банка.

Случаи, при которых страхование необходимо

Существуют два вида кредитов, когда оформление страхового полиса – необходимость:

  • ипотечное кредитование;
  • транспортный кредит.

Стоит добавить, что при досрочном погашении кредита, когда клиент надеется на возврат своих средств за неиспользованный период страхования, иногда не получается вернуть затраченную сумму. Это связано с пунктом в договоре, где говорится, что оплата страховых взносов происходит один раз сразу за весь период действия договора.

Как вернуть страховые взносы

В Российском законодательстве страхование – добровольная услуга, и от нее можно отказаться. Проверенный способ – не слушать доводы менеджера и перед подписанием договора, отказаться от полиса. Отказ от страхования — не является веской причиной для отказа в получении кредита.

Если клиент уже подписал договор на кредит со страховкой, а дома, прочитав все тщательным образом, увидел сумму за сохранность своей жизни, он может поступить так:

  • Оформить отказ в филиале банка. Для этого нужно обратиться в кредитный отдел с письменным заявлением о расторжении договора добровольного страхования и возврате страховых процентов от суммы кредита. Стоит учесть, что во многих соглашениях по страховке минимальный срок действия полгода, поэтому внимательно нужно читать документы.
  • Обратиться в страховой отдел с заявлением о возврате денег за неиспользованный срок по договору.
  • Возврат денежных средств по страховке через суд. Если финучреждение и страховая компания не принимают заявление, придется обратиться в суд или даже в прокуратуру.

Можно позвонить по номеру телефона горячей линии Почта Банка — 88005500770, и запустить процедуру по отказу от страховки.

Если договор на страхование будет расторгнут, сумма вернется не вся. А если страхование аннулируется решением суда, не стоит забывать про возможные издержки на судопроизводство.

Всегда внимательно нужно изучать условия кредитного и страхового договоров. Менеджер может не сообщить о пункте, оговариваемом в договоре о страховании при выдаче займа, а клиент от радости быстро подпишет бумаги. Возврат страховки по кредиту в Почта Банке после ее оформления – очень сложный процесс. Поэтому от нее лучше отказаться сразу.

Отказ от страховки согласно правам потребителей

Руководствуясь правами потребителя, можно через две недели с момента подписания договора о страховании, отказаться от данной услуги. А кредитная организация не имеет права отказать в этом.

Но часто Почта Банк составляет договор так, что если клиент отказывается от страховки раньше положенного срока, то уплаченная сумма за этот период не возвращается.

Когда можно отказаться от страховки

1. После оформления кредита

Вернуть уплаченные за страховку средства можно. Делать это желательно через 5 дней после его подписания.

Данный способ гарантирует 100%-й возврат денег. Чтобы оформить заявление-отказ от страховки в Почта Банке, потенциальный клиент должен в течение 5 последующих суток предоставить страховой компании:

  • заявление об отказе;
  • страховой договор;
  • чеки, подтверждающие полную оплату услуги;
  • копию документа, удостоверяющего личность.

Страховку возвращают в течение 10 дней. Если прошло более 5 дней, уплаченный страховой взнос клиенту не вернут.

2. При досрочном погашении

Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке при досрочном погашении можно, если обратиться в страховую организацию.

После полного закрытия займа нужно взять справку о том, что задолженность, отсутствует. Она может пригодиться в суде.

Если в планах заемщика досрочное гашение кредита в Почта Банке, он, в обязательном порядке, должен задать вопрос, касающийся возврата страховки, консультанту.

Если клиент, оформляя кредит, подписал договор коллективного страхования, вернуть свои деньги, скорее всего, он не сможет. Так как «период охлаждения» (5-тидневный срок после заключения договора) не распространяется на договора присоединения к программе коллективного страхования.

Образец заявления об отказе от страховки

С 1 января 2018 «период охлаждения» действует 14 дней. Заявление-отказ от страховки подают двумя способами:

относят его в филиал страховой компании. Нужно убедиться, чтобы на экземпляре клиента стояла дата подачи отказа. Это гарантия того, что оно подано в срок.

Отправляют заявление в страховую компанию в виде заказного письма со списком содержимого. Дата отправки письма очень важна. Ее проставят на Почте в день обращения.

Образец заявления на отказ от страховки находится в офисе страховой компании. Заявление не имеет стандартов по внешнему виду. Важно, чтобы в нем были указаны такие данные: номер страхового договора, реквизиты счёта, куда страховая компания может произвести возврат страховой премии. Придется указать и причину, по которой клиент отказывается от услуг страховой компании. Образец заявления можно найти на официальном сайте любого филиала.

В некоторых случаях сотрудники компании могут потребовать прикрепить к заявлению оригинал договора страхования, чек об оплате страховой премии. Но самым главным документом остаётся заявление об отказе.

Отзывы

Просмотрев отзывы реальных заёмщиков Почта Банка, можно с уверенностью утверждать, что 90% клиентов из 100% успешно вернули средства, внесённые за страховку. Но, как ни удивительно, 70% заёмщиков не знали о вписанной в их договор о займе услуге дополнительного страхования.

Заключение

Отказаться от страховки в Почта Банке желательно до оформления заявки – по закону, это не должно быть причиной отказа в выдаче займа. Чтобы обезопасить себя, можно подать заявку через официальный сайт банка, заполнив онлайн-форму. В течение 5 дней с момента подписания договора можно расторгнуть его, подав заявление. Возврат денежного вознаграждения по страховке после досрочного погашения кредита возможен, если это было прописано в договоре и заёмщик следовал установленным правилам соглашения. Если страховая компания отказывает в возврате переплаченных средств, клиент имеет право обратиться в суд.

Как правильно вернуть страховку по кредиту Почта банк

Страховки, предлагаемые банками вместе с кредитом — не что иное, как навязанная услуга, которую банк предлагает купить и оформить у себя. Физические лица, берущие займ, не задумываются об этом в момент заключения кредитного договора. Уже позже приходит осознание, что тебя нагло обвели вокруг пальца. И тут же возникает вопрос: как вернуть страховку по кредиту Почта банк. И вопрос этот не так прост, как кажется. Именно поэтому с ним нужно разбираться. Страхование — как тонкая ниточка, пройти и получить его легко. Отказаться очень трудно.

Варианты страховок, оформляемых банком

На сегодняшний день Почта банк предлагает физическим лицам следующие виды страховок:

  • страховка здоровья;
  • страховка на случай смерти;
  • страховка трудовой деятельности;
  • страховка жилья;
  • страховка (защита) карт.

По сути, любое страхование — это всегда защита кредитором самого себя. Таким образом, он снижает собственные риски.

Отказ или возврат страховки в Почта-банк

Первое, что надо усвоить в способе, как аннулировать страховку по кредиту Почта-банка во всех возможных вариантах: необходимо обстоятельно изучить документ, который дают заемщику на подпись. Как говорится, самая важная информация обычно прописана в конце листа мелким шрифтом. Читать нужно все, хотя это достаточно тяжело. Такого типа документы специально печатаются на нескольких листах, чтобы утомить читающего. Работник банка не скажет о параграфе обеспечения финансовой защиты при получении займа, заемщик спокойно подпишет данные ему документы. Ловушка захлопнулась. Теперь наступает время, когда вернуть страховку становится намного труднее, чем не соглашаться на нее вовсе.

Срок отзыва страхового договора по действующему закону установлен в 14 суток (так называемый период охлаждения). Если на протяжении этого времени страховой случай не случился, застрахованный клиент вправе разорвать подписанный документ и возвратить проплаченный страховой бонус. За это время практически никто из заемщиков просто не сообразит, что его грубо кинули. Срок вышел.

Требуемая документация, заполнение заявления

Оформление отказа от страховки в сроки, установленные действующим законодательством, происходит следующим образом. Заемщик должен в этот срок подать страховщику следующий список документов:

  1. Заявление об отказе от страховки.
  2. Страховое свидетельство.
  3. Подтверждение оплаты премии.
  4. Ксерокопию паспорта или иного документа, подтверждающего личность.

Форма заявления выглядит так:

(тел., электронная почта)

о возвращении страховой премии по листу No ______ от______________

«______» __________20 _____года, между мной и банком «Наименование банка» был составлен кредитный договор No_____.

«______» __________20 _____года с моего счета No__________________________________ сняли страховую премию по документу No_____, от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. По параграфу 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть вменена гражданину в обязательном порядке.

Прошу рассматривать мое страховое обязательство ______________ недействительным и вернуть снятые в безакцептном порядке денежные средства обратно. В ином варианте оставляю за собой право писать заявление в судебные органы.

___________________________ Дата _______________________Подпись

Возвращение навязанной страховки: алгоритм действий

  1. Обязательно прописать реквизиты компании в кредитном документе. Страховой полис приобретается не в самом банке, соответственно, для разрыва договора не нужно идти в «Почта банк».
  2. В вольной форме необходимо написать заявление на возвращение страховки, аргументировав отказ (собственное желание). Также там нужно указать реквизиты счета в каком угодно банке, на который должен будет произведен возврат денег.
  3. Отправить написанное заявление по указанным реквизитам ценным/заказным письмом с уведомлением.
  4. Ответ нужно ждать в течение двух недель.
  5. Если будет принято положительное решение, платеж поступит в пятидневный срок. Если компания, которая должна вернуть деньги, иностранная (Кардифф), то времени может пройти больше.

При погашении кредита до срока: возвращается ли страховка

Очередной проблемный вопрос, как и во всех случаях, связанных с досрочным погашением кредитов. В таком случае отозвать страховку вполне реально, но как обычно, с оговорками:

  • если время действия страховки еще не закончилось;
  • если в документе указана такая функция.

Если в страховом договоре однозначно указано, что при погашении кредита до срока возвращение неистраченных средств не производится, возврата денег будет очень трудно добиться. Судебная практика доказывает, что исход заседания принимается в обе стороны в разных моментах.

В том случае когда в договоре прописан момент возврата какой-либо доли страховых взносов, тогда необходимо досконально вычитать данный параграф. Обычно страховщики вносят разнообразные лимиты. Как пример, Почта банк обязует адресовать соответственное сообщение не позднее 7 суток до момента предположительного досрочного покрытия займа. В обратном случае возврат страховки в Почта банке не состоится. Помимо этого, банк совершенно точно наложит штрафные санкции за время, когда страховка по факту действовала + штраф, прописанный в договоре. На это нужно сразу настраиваться.

В том случае если в документе не указан параграф расторжения договора до срока, необходимо идти суд, подавая иск на прекращение полиса вообще. Причиной обязательно указывать, что изменились главные условия договора — кредит был погашен до срока, а страховка не понадобилась. Однозначной судебной практики по делам подобного рода нет. Отсюда и нет гарантий на успешное завершение в пользу истца.

Оспаривание страховки

Для оспаривания страховки необходимы веские основания, как показывает судебная практика. Претензии для оспаривания вопроса формулируются всегда одинаково:

  • без подписания страховки кредит не одобряется;
  • о данного вида услуге заемщика не предупредили;
  • страховой договор имеет очень высокую стоимость;
  • банк отказывает в возврате проплаченной суммы при досрочной выплате кредита.

По данному списку рассчитываются базовые понятия для предъявления искового документа в судебные инстанции по оспариванию навязанной факультативной услуги. Главенствующее основание базируется на правах потребителя — заемщику не может быть навязана такая услуга как исключительное условие для получения кредита.

Действующий закон в этом вопросе дает возможность банку настаивать на заключении договора о страховании в следующих ситуациях:

  • ипотечный договор, предоставляющий страховку обеспечения залога, то есть приобретаемой недвижимости;
  • выбор другого залога — банк вправе настаивать на его страховке в том варианте, когда имущество отходит в пользование заемщика;
  • когда банк, понижая рисковые моменты реализации продукции, подкладывает заемщику документацию в вариантах — страховка жизни, страховка здоровья и страховка сохранения рабочего места.

Следовательно, вывод один, как показывает судебная практика: банк полностью на основании закона подписывает документ при любом виде страхования, и оспаривание его действий практически невозможно. Как аргументы для опротестования приводятся уже упомянутые пункты:

  • результат судебной практики;
  • не прочитан договор и его условия.
Читайте также:  Сколько идут деньги с материнского капитала при покупке жилья

Практически не принимаются судом:

  • незнание того, что страхование — шаг добровольный;
  • не предоставлен необходимый документ вначале и был дан в самом конце подписания договора;
  • принимается судебными органами в пропорции 50/50.

Для банка страховой договор с заемщиком не просто гарантия возврата денег в варианте форс-мажора, но и совершенно явная выгода.

Опираясь на узаконенный список, оспаривание навязанной страховки возможно по данным критериям:

  • незнание банковского дела вообще и невозможность по этой причине различать, где есть нужная услуга, а где — откровенно навязываемая;
  • непредоставление сотрудниками банка исчерпывающей информации по услуге;
  • подкладывание договора по страховке как обязательного документа по кредиту;
  • несогласие на выдачу кредита, аргументированное нежеланием принимать страховой документ.

Последний упомянутый параграф оспаривается тяжелее всего. Банк не будет документом подтверждать причину отказа. Но сильный юрист все равно будет нужен, иначе чаша весов склонится, скорее всего, в пользу банка.

Пошаговые действия, если договор уже подписан:

  • по установленному законодательству о страховании работает «срок охлаждения» — 14 дней, за время которого заемщик вправе отказаться от предложения и вернуть большую часть истраченных денег;
  • доскональное просматривание параграфов документов о страховании и изыскание вариантов его разрыва с отзывом истраченных денег или без него, обязательные переговоры с юристом;
  • обращение в суд с иском, оспаривая навязанные позиции документа;
  • обязательная претензия с просьбой рассмотреть вопрос и призывом защитить права потребителя в Роспотребнадзор.

Последствия возврата страховки

Если банк согласен с претензией на отдачу страховки, вполне достаточно предоставления реквизитов, куда должна быть перечислена сумма. По судебному же решению стоит обратиться в службу судебных приставов. Ее работник на основании исполнительного листа выполнит взыскание принудительно. Необходимо знать, что обжалование страховщиком судебного решения в пользу заемщика заморозит дальнейшие действия судебных органов до того момента, пока кассация или апелляция не будет рассмотрена судом следующей ступени. По решению этого суда будут производиться дальнейшие шаги.

Не стоит верить еще одной сказке, которая очень популярна в сообществе заемщиков. Говорит она о том, что если страховка была возвращена, то будет невозможно оформить, к примеру, льготный заем на автокредит либо какой-то другой банковский товар. Объяснение простое: банки знают, что заемщику удалось вернуть средства, а это прямой риск того, что и по другому, новому продукту клиент может и, скорее всего, поступит так же. Конечно, это не так. Кредитная история не фиксирует моменты возврата страховки заемщиком. Следовательно, остальные организации — кредиторы не имеют информации о данных конфликтах.

  • переговоры с юристом профессионалом — да, это расходы, но несравнимые с возможными потерями;
  • иметь образец подробного, правильного искового заявления;
  • внимательно изучить отзывы по судебным решениям.

Судебная практика

  1. Басманный суд. Дело ООО «Свободные ресурсы» против «Почта банк». Иск признан необоснованным. Решение принято в пользу ответчика с возмещением истцом судебных издержек и выплатой штрафа за две неявки по повестке на судебное заседание. Судом Высшей инстанции истцу было отказано в кассации.
  2. Новокузнецкий суд. Дело ООО «Андертон» против Почта банк. Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
  3. Суд Казани. Дело ПБОЮЛ «Антоненко С. П.» против «Почта банк». Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
  4. Суд Челябинска. Дело ХК «Трактор» к «Почта-банку». Исковое заявление было принято в делопроизводство. Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
  5. Тюменский городской суд. Иск ЧИП «Байрамов» против «Почта-банка». Иск был принят судебными органами. Но после рассмотрения был возвращен истцу, так как суд счел несущественным исковое заявление.

Как показывает судебная практика, вынесение решений по такого рода делам принимает в процентном соотношении приблизительно 50/50. Причем не всегда прослеживается логика в принятом вердикте при сравнении с другими делами из этой области.

Резюме

Иски с претензией на навязанный страховой документ, связанный с кредитованием, подаются в судебную инстанцию, где проживает ответчик или по месту расположения филиала банка, где навязана страховка. Человек, который берет кредит и подписывает соответствующие документы, имеет право на несколько вариантов, в том числе и предъявить претензии по навязываемой услуге не позднее чем через месяц. Юристы с большим стажем рекомендуют подавать иск в том месте, в котором существует плюсовая судебная практика по вопросам такого рода. В аналогичных ситуациях решение судебных инстанций в разных областях будут разными.

Возврат страховки в Почта Банке

В Почта Банке навязали страховку при оформлении кредита? Хотите расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченную премию? В этой статье мы расскажем, как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка и вернуть деньги.

Нужно ли оформлять страховку по кредиту

В своей деятельности банки и страховые компании руководствуются законодательством РФ, которое запрещает обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров или услуг (Закон «О защите прав потребителей», ст. 16, п. 2).

Таким образом, заключение договора страхования при оформлении кредита является добровольным, и заемщик вправе отказаться от оплаты страховки.

Исключение составляют только залоговые кредиты (ипотека, автокредит), по которым банк имеет право требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.

На практике же отказаться от добровольной страховки бывает непросто: сотрудники банков получают проценты от продаж страховых полисов и нередко стараются всеми правдами и неправдами «впарить» заемщику ненужный продукт. Чаще всего в качестве аргументов «за страхование» выступают высокий риск отказов по кредиту без подключения «финансовой защиты» и увеличенные процентные ставки.

На самом деле, боятся этого не следует. Во-первых, наличие страховки на вероятность одобрения кредита почти не влияет, а во-вторых, переплата по кредиту с высокой процентной ставкой может оказаться меньше переплаты по займу под сниженную ставку, но с учетом страховки.

Так, из расчета на кредитном калькуляторе Почта Банка видно, что сумма переплаты при оформлении кредита со страховкой почти на 100 тыс. руб. больше, чем без страхования.

Другой аргумент в пользу страховки – погашение долга по кредиту за счет страховщика при наступлении страхового случая – тоже относителен. Договоры страхования зачастую составляются таким образом, что самые распространенные причины наступления страховых случаев под возмещения как раз не попадают.

Так, не признаются страховыми случаи, когда инвалидность или смерть застрахованного лица наступает в результате болезни, о которой человек знал до заключения договора страхования. При желании, под такую формулировку можно подвести многие ситуации, чем страховые компании с успехом и пользуются. По статистике, почти треть заемщиков, застраховавших свою жизнь и здоровье, не получают возмещений.

Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги

Порядок расторжения договора страхования и возврата уплаченной премии также регулируется законом.

Согласно ст. 958 ГК РФ действие договора страхования автоматически прекращается, если «возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».

Под эти условия подходит, например, утрата застрахованного имущества по причине, не являющейся страховым случаем, или прекращение предпринимательской деятельности человеком, застраховавшим предпринимательские риски. В этом случае при расторжении договора страхователь может рассчитывать на возврат части уплаченной премии пропорционально времени фактического действия договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь вправе в любой момент расторгнуть договор страхования по собственному желанию, при этом уплаченная премия не возвращается.

Вместе с тем, после многочисленных жалоб заемщиков на невозможность вернуть деньги по навязанной услуге Центробанк выпустил Указание, согласно которому страховщики обязаны возвращать премию, если страхователь в течение «периода охлаждения» решит отказаться от страховки, и если за это время не наступит страховой случай.

С 2018 года «период охлаждения» составляет 14 календарных дней с даты заключения договора.

Так как распоряжения Центробанка коснулись только договоров индивидуального страхования, страхователем по которым являются физические лица, банки и страховщики быстро сориентировались и придумали новую схему, позволяющую игнорировать Указание – договоры коллективного страхования.

Страхователем по таким договорам выступает банк, а заемщику предлагается «присоединиться к программе страховой защиты» в роли застрахованного лица. С точки зрения «буквы закона» на договоры коллективного страхования Указание не распространяется, что позволяет страховщикам не возвращать заемщикам деньги даже при отказе от страховки в «период охлаждения».

Страхование в Почта Банке

Как и многие банки, Почта Банк предлагает своим заемщикам при оформлении потребительского или товарного кредита заключить договор личного страхования в партнерской страховой компании. В число партнеров банка сегодня входят три организации: «ВТБ-страхование» (программы «Новый максимум» и «Оптимум». Тарифы и условия страхования по программе «Оптимум» можете скачать тут: vtb-strahovanie-optimum-usloviya.doc [101,5 Kb] (cкачиваний: 88) ), «СК Кардиф» (программы «Новый максимум» и «Новый стандарт») и «АльфаСтрахование-Жизнь» (тарифы tarify-alfastrahovanie.pdf [198,4 Kb] (cкачиваний: 103) и условия usloviya-alfastrahovanie.pdf [195,19 Kb] (cкачиваний: 51) по страхования).

Страховщик назначается банком «по умолчанию» в зависимости от региона выдачи займа. Так, заемщикам из Москвы и Санкт-Петербурга предлагается застраховаться в «ВТБ-страховании», клиентам из Самары и Воронежа – в «АльфаСтрахование-Жизнь», а жителям подмосковного Подольска – в «СК Кардиф».

В настоящее время между заемщиками Почта Банка и указанными страховыми компаниями заключаются договоры индивидуального страхования, при которых Страхователем является заемщик. Такая форма соглашений облегчает возврат денег при отказе от страховки, особенно при условии расторжения договора в «период охлаждения».

До недавнего времени в банке действовала также программа коллективного страхования, поэтому в некоторых ранее оформленных полисах Страхователем выступает банк. О том, как отказаться от страховки по договору коллективного страхования, читайте тут.

Как избежать повышения ставки при отказе от страховки

Еще один способ, которым пользуются банки, чтобы вынудить заемщика оформить страховку – установление сниженной процентной ставки по кредитам со страховой защитой. Эта практика не противоречит закону, так как страховка в данном случае не является условием выдачи займа, а лишь влияет на его параметры.

При этом банк может устанавливать требования к оформлению страхового полиса, но не вправе ограничивать заемщика в выборе страховщика. Если для того, чтобы получить кредит на выгодных условиях, требуется заключить договор личного страхования, можно уточнить в банке перечень аккредитованных страховых компаний и приобрести страховой полис в любой их них. Оформленный у другого страховщика полис может стоить в разы дешевле, так как в его стоимость не заложено агентское вознаграждение банка.

Пример: при оформлении потребительской ссуды на сумму 434 тыс. руб. заемщик Почта Банка заплатил 104 тыс. руб. страховой премии (программа «Оптимум» от «ВТБ-страхования»). Страховка на аналогичных условиях в другой компании обошлась бы ему в 2-10 тыс. руб.

Кроме того, можно сначала согласиться на кредит с рекомендованной страховкой, а затем отказаться от нее в «период охлаждения». В этом случае банк может пугать вас повышением процентной ставки, но стоит помнить, что по закону «кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».

Если в вашем договоре указано, что установленная процентная ставка действует только при наличии страховки, ничего не мешает отказаться от навязанного полиса и заключить новый договор с другим страховщиком. Если новый полис будет соответствовать требованиям кредитора, у того не возникнет юридических оснований для изменения ставки.

Наши специалисты готовы вам помочь как в вопросе возврата страховой премии, так и в вопросах альтернативного страхования, в целях избежания повышения % ставки.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Почта Банке

По условиям Почта Банка договор личного страхования заключается на основании устного распоряжения заемщика. Это очень важный момент, поэтому если вы твердо решили оформить заем без страховки, сообщите об этом сотруднику банка максимально четко и однозначно и до подписания заявления на кредит обязательно проверьте, зафиксирована ли в документе эта информация.

Если же вы все-таки не досмотрели и согласились на «финансовую защиту», можно попробовать отказаться от страховки после получения кредита.

Возможность возврата страховой премии напрямую зависит от срока и причины расторжения договора страхования. Рассмотрим ситуации, о которых заемщики чаще всего обращаются за возвратом денег.

1. Возврат страховки Почта Банка в «период охлаждения»

Самый простой и надежный способ вернуть уплаченную премию – написать заявление на отказ от страхования в течение 14 дней с момента заключения договора и передать его в страховую компанию.

Однако в случае со Страховщиком ООО СК «ВТБ-страхование» могут быть разного рода затруднения и необоснованные требования или причины в отказе в возврате страховой премии. Подробнее, процесс возврата страховой премии в ООО СК «ВТБ-страхование» рассмотрен нами в данной статье.

Читайте также:  Проверка штрафов гибдд белгород по фамилии

В типовых условиях «ВТБ-страхования», размещенных на сайте Почта Банка, указано, что для возврата премии страхователь должен в течение «периода охлаждения» предоставить в страховую компанию «заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи)».

Важно понимать, что сторонами по договору страхования являются страхователь и страховщик, а банк выступает только в роли посредника, поэтому требовать от него возврата уплаченной премии бессмысленно. При этом в некоторых случаях банк может принять заявление и передать его в страховую компанию, но для экономии времени лучше направить документ страховщику напрямую.

Порядок передачи заявления и возврата денег также прописан в условиях:

Важно! При выдаче ссуды в Почта Банке заемщику открывается специальный кредитный счет, на который зачисляется сумма займа и с которого в страховую компанию перечисляется страховая премия. По отзывам клиентов банка на портале Банки.ру, при возврате премии на этот счет Почта Банк ограничивает распоряжение деньгами, предлагая использовать их только для планового или досрочного погашения кредита. Такие ограничения неправомерны, так как в соответствии с пунктом 2.2.4 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» по данному счету предусмотрено списание средств по распоряжению клиента. Если вы столкнулись с подобной проблемой и не планируете погасить кредит страховкой, требуйте оформления Распоряжения на перевод средств с этого счета на любой другой ваш банковский счет.

2. Возврат страховки Почта Банка при досрочном погашении

После того, как «период охлаждения» истек, с возвратом страховой премии могут быть трудности, даже если кредит погашен досрочно.

Согласно вышеупомянутым типовым условиям страхования Почта Банка:

Дело в том, что договор страхования оформляется без привязки к кредитному соглашению, и полное исполнение обязательств по кредиту никак не влияет на срок действия полиса страхования. Рисками по страховому договору считаются утеря жизни и здоровья, и эти риски не пропадают даже после погашения ссуды.

Вместе с тем, решение о возврате денег принимается страховой компанией индивидуально, поэтому после погашения задолженности можно оформить заявление с просьбой вернуть часть премии за неиспользованный срок действия кредита. К заявлению нужно приложить копию кредитного договора и справку от банка о полном погашении долга.

Если страховая компания откажется возвращать деньги мирным путем, можно обратиться за защитой своих интересов в суд. Хотя при рассмотрении дел об отказе от страховки после досрочного погашения кредита суды часто встают на сторону заемщика, стоит учитывать, что судебная практика по таким вопросам неоднозначна, и вы можете зря потратить время и деньги на подачу иска.

При обращении в суд или контролирующие органы (Роспотребнадзор, ЦБР и др.) успех дела зависит от множества тонкостей, разобраться в которых может только опытный профессионал. Грамотно составленные исковые заявления с учетом примеров судебной практики существенно повышают шансы на положительное решение, при этом не имеет значения, погасили ли вы кредит досрочно или хотите вернуть страховку по действующему кредиту.

Заключение

Заключение договора личного страхования при оформлении потребительской ссуды – право, а не обязанность заемщика. Несмотря на то, что в некоторых ситуациях страховая защита может оказаться полезной, стоимость страхового полиса, оформляемого к кредиту, обычно неоправданно завышена.

Вы вправе отказаться от страховки как до получения займа, так и после, в «период охлаждения». Для этого потребуется подать соответствующее заявление в страховую компанию.

Если вы хотите вернуть страховку после «периода охлаждения», обратитесь к страховщику, однако расторжение договора страхования в этом случае может не являться основанием для возврата денег. Чтобы по вашему запросу было принято положительное решение, стоит воспользоваться услугами профессионалов.

Просто оставьте заявку на возврат страховки, и наши специалисты помогут вам в спорах с кредитными и страховыми организациями.

Почта Банк отказ от страховки

Каждый клиент может написать заявление в Почта Банке и аргументировать отказ от страховки. Отменить полис после оформления кредита можно в соответствии с российским законодательством по любым финансовым продуктам, кроме ипотечного кредитования. Подавать заявку на отказ от страховки (или её возврат) кредита можно по телефону или в отделении банка.

Программы страхования

Как правило, при оформлении займов клиентам предлагают дополнительно заказать страховой полис. Он обеспечивает определенную безопасность для личных средств клиента после получения кредита.

Зачем оформлять

Наличие страхового полиса подразумевает безопасность денежных средств клиента после получения кредита и уверенность в том, что при наступлении страховых случаев заемщик будет социально защищен.

Страховка может пригодиться в случае потери здоровья, работы и прочих неприятных ситуаций, которые наступили после оформления кредита.

Виды страховки

Почта Банк предлагает заемщикам несколько вариантов страховых полисов:

  1. Защита при ухудшении здоровья клиента или смерти после после получения кредита.
  2. Защита бюджета. Это полис, который будет идеальным вариантом страхования от потери работы из-за сокращения или нестабильной экономики в стране после оформления кредита.

Вне зависимости от того, какой полис был заказан, заемщик имеет право в Почта Банк отказаться от страховки после оформления кредита. Чтобы осуществить возврат, нужно подать заявление в банк или страховую компанию.

В случае если организация отказывается принять заявление и отменить действие полиса, или не реагирует на заявки клиента, который хочет отказаться от страховки после получения кредита, нужно писать претензию, после чего обращаться в суд.

Обратите внимание

Чтобы не искать ответ на вопрос как подать в Почта Банк заявление на отказ от страховки или её возврат изучайте свои права до посещения финансовой организации и тщательно изучайте каждую строчку в договоре кредита.

Дело в том, что полис может обойтись клиенту очень дорого. Например, если размер ссуды составляет 150 тысяч рублей, то страховка может обойтись порядка 33% от него, а это 50 тысяч рублей. Стоит отметить, что это высокая цена, даже за пакет качественных услуг. И если вы приобрели такой полис, то отказ от страховки или её возврат после получения кредита займёт значительную часть вашего свободного и несвободного времени.

Если вы будете бдительны и внимательны к действиям сотрудника банка, то писать заявление и думать, как отказаться от страховки, вам, возможно, не понадобится

Сотрудники банка обычно не предлагают подобные программы навязчиво и не оформляют полисы в принудительном порядке.

При подписании кредитного договора с Почта Банк отказ от страховки можно сделать устно и не платить за эту услугу.

Однако тем, кто опомнился уже после оформления кредита, вместе с которым заказывал полис, отказаться от него и получить возврат уплаченных средств тоже возможно.

Отказ от полиса после получения кредита

Многие заемщики, в спешке или из-за нежелания вникать в условия сделки, соглашаются заказать полис. Если вовремя отказаться от дополнительных платных услуг, можно значительно сократить расходы.

Часто заемщики пытаются оформить заявление на отказ от страховки кредита в Почта Банке уже после подписания договора. При этом сталкиваются с рядом проблем. Например, нельзя вернуть сумму, уплаченную при оформлении.

Через офис

В данной финансовой организации отменить услугу можно несколькими способами.

Можно подать заявку на отказ от страховки через сайт, но подтвердить придется в отделении обязательно. Сотрудники банка должны предоставить образец заявления клиенту.

Проще всего и удобнее – оформить в отделении Почта Банка возврат страховки. Чтобы отказаться, нужно подать письменное заявление в ближайший офис.

По телефону

Еще один вариант для тех, кто хотел бы отменить действие полиса и вернуть излишне уплаченные деньги по договору – обратиться в контактный центр финансовой организации.

Номер техподдержки для клиентов этого банка: 88005500770 . Оператору нужно будет назвать свои личные данные, номер кредитного договора, секретное слово. После принятия и рассмотрения заявки клиента, нужно будет явиться в офис для подписания бумаг.

Заключение

В Почта Банк отказ от страховки после оформления и получения кредита возможен. Чтобы избежать финансовых трат и бюрократических процедур, рекомендуется внимательно изучать условия кредитного договора перед подписанием. Страхование отменяется в день приема заявления от клиента. После этого в течение 14 дней можно вернуть излишне уплаченные деньги по договору.