Аижк ипотеки 2018

Содержание

АИЖК – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

Дом.рф в Фейсбук

Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

Ипотечные продукты по стандартам АИЖК

Ипотека от АИЖК – это реализация государственной помощи ипотечного кредитования для отдельных категорий заемщиков, в том числе и тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации. АИЖК поддерживает все льготные, семейные и социальные государственные программы ипотечного кредитования.

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) создано правительством РФ с целью повышения доступности жилья для граждан и поддержки жилищного сектора России. Для реализации первого направления были созданы так называемые стандарты АИЖК, при разработке которых были максимально учтены возможности различных категорий населения. В 2018 году доступно несколько ипотечных продуктов от АИЖК:

  • Готовое жилье;
  • Новостройка;
  • Под залог квартиры;
  • Военная ипотека;
  • Социальная ипотека;
  • Региональные программы.

Программы кредитования от АИЖК

Готовое жилье

Процентная ставка по кредиту «Готовое жилье» варьирует от 9,25-9,75% в зависимости от размера первоначального взноса и дополнительно может быть увеличена на 0,5% при применении опции «Легкая ипотека». Опция упрощенной выдачи кредита предусматривает представления минимального пакета документов без необходимости подтверждения доходов.

Размер первоначального взноса по кредиту составляет не менее 20%. Максимальная сумма ипотечного кредита не должна превышать 80% стоимости готового жилья. Предусмотрена возможность использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или досрочного погашения кредита. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог, как обеспечение по кредиту, посредством закладной. Имущественное страхование приобретаемой квартиры от рисков, связанных с утратой, является обязательным. Срок кредитования 3-30 лет.

Новостройка

Условия оформления кредита при покупке квартиры на этапе строительства более выгодные. Размер годовой ставки по кредиту зависит от стоимости жилья и составляет от 9-9,5%. При приобретении жилой недвижимости многодетной семьей, официально подтвердившей свой статус, предусмотрена скидка в виде снижения размера процентной ставки на 0,25%. Максимальная сумма кредита – не более 80% от стоимости жилья, выдается сроком 3-30 лет. Первоначальный взнос – не менее 20%.

Читайте также:  Как преобрест картриджи по договру поставки или договору купли продажи

При оформлении кредита на покупку квартиры в строящемся объекте необходимо учитывать определенные требования кредитора:

  • Заключение договора долевого участия по 214-Ф3;
  • Объект строительства должен быть аккредитован АИЖК;
  • Кредит может быть оформлен на любой стадии строительства;
  • Оформление закладной на права требования участника долевого строительства;
  • Залог приобретаемой квартиры по факту оформления права собственности.

При наличии сертификата материнского капитала, его можно направить на досрочное погашение кредита либо на сокращение суммы первоначального взноса.

Под залог квартиры

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры выгоден тем, у кого недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Закладываемая недвижимость должна соответствовать определенным требованиям: в составе собственников квартиры не должно быть лиц с ограниченными возможностями или несовершеннолетних детей.

Еще одним преимуществом этой программы является возможность оформить кредит на сумму в размере 100% от стоимости приобретаемого жилья. Годовая процентная ставка составляет 9,25-9,50%. Ее размер зависит от стоимости закладываемой квартиры. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Обязательным условием является страхования недвижимости. Отсутствие личного страхования предусматривает повышение процентной ставки по кредиту на 0,7%.

Военная ипотека

Военная ипотека доступна только участникам накопительно-ипотечной системы, в возрасте от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе. Условия кредита предусматривают:

  • Фиксированную процентную ставку – 9% годовых;
  • Оплату первоначального взноса – от 20%;
  • Срок погашения кредита ограничен 45-летним возрастом заемщика;
  • Максимальная сумма кредита – 2,41 млн рублей.

Социальная ипотека

Программа «Социальная ипотека» от АИЖК разработана специально для определенной категории граждан РФ:

  • Врачи государственных учреждений здравоохранения и социального обслуживания;
  • Учителя государственных и муниципальных образовательных учреждений;
  • Молодые специалисты.

Программа доступна только для жителей Московской области либо для тех, кто готов к переезду для осуществления трудовой деятельности в вышеперечисленных сферах в соответствующем регионе.

Условия социальной ипотеки предусматривают возможность приобретения жилой недвижимости в ипотеку, оплачивая в течение 10 лет лишь проценты по кредиту. При этом размер первоначального взноса не может быть ниже 50% от стоимости жилья. Остальные 50% оплачивает государство в виде субсидии, посредством ежемесячных платежей. Процентная ставка при оформлении кредита на покупку строящегося жилья составляет 8,75%, готового жилья – 9%.

Региональные программы

АИЖК совместно с субъектами РФ разработало механизм обеспечения ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой на весь период –6% годовых. Одновременно с этим потенциальные заемщики могут воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты первого взноса по кредиту или его досрочного погашения.

Ознакомиться со списком партнеров АИЖК, реализующих программу в вашем регионе можно на официальном сайте агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Стать участниками региональной ипотечной программы могут лишь определенные категории граждан:

  • Многодетные семьи;
  • Молодые семьи;
  • Сотрудники бюджетной сферы и т. д.

Условия программы могут отличаться в зависимости от потребностей населения в соответствующем субъекте РФ.

Преимущества и недостатки ипотеки от АИЖК

Ознакомившись с условиями ипотечных кредитов по стандартам АИЖК можно выделить ряд неоспоримых преимуществ:

  • Поддержка ипотечного кредитования на государственном уровне;
  • Отсутствие скрытых комиссий и комиссий за понижение ставок;
  • Пониженные процентные ставки по кредиту;
  • Широкий выбор ипотечных программ для различных категорий населения;
  • Возможность досрочного погашения кредита в полном или частичном объеме;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Онлайн-сервис.

Наряду с преимуществами, можно выделить несколько несущественных недостатков:

  • Жесткие требования к документам;
  • Наличие комиссии за рассмотрение заявки по кредиту;
  • Длительный срок рассмотрения заявок.

Основные требования к заемщикам

Для оформления ипотечного кредита АИЖК выдвигает следующие требования:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст от 21-65 лет на момент погашения займа;
  • Официальное трудоустройство;
  • Наличие стабильного и подтвержденного дохода;
  • Официальное трудоустройство – не менее 6-ти месяцев;
  • Количество заемщиков по одному займу – не более 4 человек.

Требования к военнослужащим, участникам НИС:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст – от 25 лет до достижения возраста 45-ти лет на момент погашения займа.

Пакет документов для оформления ипотеки в АИЖК

  • Копия трудовой книги, заверенной работодателем или трудовой договор;
  • Справка о доходах по форме кредитора или 2-НДФЛ;
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;
  • Военный билет (если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет).

Документы передаваемой в залог недвижимости:

  • Отчет об оценке предмета ипотеки;
  • Документ-основание возникновения права собственности;
  • Технический / кадастровый паспорт недвижимости;
  • Выписка из ЕГРП.

Как оформить ипотечный кредит в АИЖК?

Первый этап оформления ипотечного займа в агентстве по ипотечному кредитованию – заполнение онлайн-заявки на сайте АИЖК. Необходимо указать:

  • Ф. И. О.;
  • Номер мобильного телефона;
  • Адрес электронной почты;
  • Город проживания;
  • Ипотечный продукт.

После того как вы отправите заявку, с вами свяжется сотрудник АИЖК и поможет выбрать оптимальные условия кредитования в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Следующий этап – это сбор документов, необходимых для рассмотрения заявки.

Согласно регламенту АИЖК, ваша заявка будет рассмотрена в течение 2-х рабочих дней. При положительном решении, можно приступать к выбору недвижимости. Заключительный этап – оформление сделки по стандартам ипотечного кредитования АИЖК в ближайшем отделении партнеров. Ознакомиться со списком партнеров АИЖК можно на официальном сайте агентства.

Особенности ипотечного займа от АИЖК

Деятельность АИЖК предусматривает одновременно 2 задачи развития в жилищной сфере:

  • Повышение доступности жилья для граждан РФ;
  • Поддержка жилищного сектора РФ.

Соответственно, при разработке стандартов, была предусмотрена заинтересованность в новом строительстве жилых домов, в том числе за счет самих граждан. Таким образом, АИЖК выдает ипотечные кредиты преимущественно на первичное и строящееся жилье. При этом заемщики могут рассчитывать исключительно на жилье экономкласса. Кредит выдается только в российских рублях.

Что касается требований, они намного жестче, чем в коммерческих банках. Если в банках действует индивидуальный подход к клиентам с хорошей кредитной историей и к участникам зарплатных проектов, то в АИЖК лишь строгое соответствие всем требованиям без исключений позволит вам получить ипотеку.

Банки, сотрудничающие с АИЖК

АИЖК сотрудничает исключительно с проверенными организациями, способными обеспечить высокое качество сервиса при реализации ипотечной программы. В их число входят различные компании в разных регионах. Среди банков-партнеров есть Бинбанк, ПримСоцБанк, Плюс Банк и другие.

Конкуренцию АИЖК по ряду ипотечных программ создают крупные банки со своими продуктами жилищного кредитования, в том числе с господдержкой.

Сбербанк

Сбербанк предлагает самый большой выбор ипотечных продуктов в рамках государственных программ субсидирования:

  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Военная ипотека;
  • Молодая семья.

Стандартные условия ипотечного кредитования предусматривают оплату первоначального взноса от 15-20%, ставку по кредиту – от 8,6-11,5% годовых и срок кредитования от 1-30 лет.

  • Большой выбор ипотечных продуктов, предусматривающих использование государственных субсидий;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Пониженные процентные ставки по кредитам;
  • Возможность досрочного погашения;
  • Отсутствие скрытых комиссий.

Основной недостаток – отсутствие программы, предусматривающей кредитование в размере 100% от стоимости приобретаемого имущества. Максимальная сумма кредита составляет 85% стоимости жилья.

Принять участие в данной программе имеют право:

  • Ветераны боевых действий;
  • Многодетные семьи;
  • Инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • Граждане, у которых на иждивении студенты очной формы в возрасте до 24 лет.

ДельтаКредит банк

В банке ДельтаКредит представлены 2 ипотечные программы, предусматривающие возможность использования государственной субсидии:

  • Ипотека под материнский капитал;
  • Ипотечный кредит для молодой семьи.

Отличительной чертой данных программ является их совместимость со всеми ипотечными продуктами ДельтаКредит. Стандартные условия для оформления кредитов, выдвигаемые банком – первоначальный взнос – от 15%, срок кредитования – до 25 лет, процентная ставка по кредиту – от 10,25-10,75% годовых. При использовании средств материнского сертификата, заемщик может рассчитывать на понижение ставки первого взноса до 5%.

  • Первоначальный взнос при использовании средств материнского капитала – от 5%;
  • Средства государственной субсидии могут быть использованы в рамках любой ипотечной программы ДельтаКредит;
  • Возможность частичного или досрочного погашения без оплаты комиссий.

Из недостатков можно выделить максимальный срок кредитования – 25 лет и обязательное условие страхования приобретаемой недвижимости.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 предлагает ипотечный кредит на льготных условиях «Военная ипотека». Условия кредита предусматривают плавающую ставку по кредиту в размере от 9,7-10% годовых, в зависимости от продолжения службы участника НИС. Кредит выдается сроком до 20 лет. Оплата первоначального взноса – обязательное условие, его размер зависит от стоимости приобретаемой недвижимости (минимальный порог – 15%).

  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита;
  • Возможность досрочного погашения кредита;
  • Использование накопительных средств по системе НИС для оплаты первого взноса.

Недостатком программы «Военная ипотека» в ВТБ 24 является завышенная ставка по кредиту, в сравнении с условиями аналогичных программ банков-конкурентов.

Где выгоднее оформить ипотеку?

Сравнивая условия ипотечных продуктов коммерческих банков и агентства ипотечного кредитования (АИЖК), можно сделать вывод, что самые выгодные предложения по всем ключевым условиям предлагает АИЖК. Однако механизм государственной помощи очень далек от совершенства. Между тем сбор пакета документов для агентства и отдельно для банка потребует много усилий, времени и дополнительных средств.

Если сравнить процентные ставки стандартных ипотечных продуктов АИЖК – «Готовое жилье» — 9,25% и «Новостройка» — 9%, они ненамного ниже ставок коммерческих банков. К примеру, базовая ставка по ипотечному кредиту в Сбербанке России – 9,4%, в ДельтаКредит банке – 10,25%, ВТБ24 – 10,9%. Чего не скажешь о сроках кредитования, в АИЖК – до 30 лет, в коммерческих банках – до 25 лет. Исключением является лишь Сбербанк России.

Стал известен период и сроки, в которые будет прекращено горячее водоснабжение в связи с плановыми работами. График отключения горячей воды несколько отличе. →

Регистрируя доверенность на продажу квартиры необходимо знать, как правильно её оформить. Какие именно документы понадобятся для проведения необходимых сдел. →

Аижк ипотеки 2018

С 31 июля 2019 г. заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получили право на «Ипотечные каникулы» согласно Федеральному закону от 01.05.2019 г. № 76-ФЗ.

Условия «Ипотечных каникул» предусматривают приостановление либо уменьшение размера платежей по ипотечному кредиту (займу). Взять такие каникулы возможно максимум на 6 (шесть) месяцев.
По истечении «Ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «Ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Читайте также:  Как получить справку 182н из пенсионного фонда

Базовые условия предоставления Ипотечных каникул

Рекомендуемые Банком формы Требования и Согласия залогодателя

С 31 июля 2019 г. заемщик вправе обратиться в Банк в любой момент в течение времени действия кредитного договора с Требованием. При этом заемщик обязан направить Банку оригинал Требования и Согласия залогодателя в письменной форме, если залогодатель является третьим лицом, одним из следующих способов:
• путем направления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении; либо
• путем вручения под расписку Банку.

Требование о предоставлении льготного периода

Согласие залогодателя (если залогодателем является третье лицо)

Государственная поддержка семей, имеющих 3-х и более детей

Условия получения средств государственной поддержки

С 25 сентября 2019 г. заемщики, имеющие 3-х и более детей, получили возможность погасить свои обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу) согласно Федеральному закону от 03.07.2019 г. № 157-ФЗ.

Требования и условия, на которых предоставляются средства государственной поддержки:

• наличие действующего кредитного договора, оформленного до 01.07.2023;
• цель ипотечного кредита – приобретение жилого помещения (в т.ч. объект индивидуального строительства) либо рефинансирование кредита, выданного на указанные цели;
• третий (и последующий) ребенок родился в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.;
• сумма выплаты составляет 450 000 рублей (но не более размера остатка задолженности заемщика) и идет в счет частичного или полного погашения кредита;
• государственная поддержка оказывается заемщику однократно и только по одному ипотечному жилищному кредиту.

Список необходимых документов

С 25 сентября 2019 г. заемщик вправе обратиться в Банк с Заявлением в любой момент в течение времени действия кредитного договора. При этом заемщик обязан предоставить Банку необходимые документы одним из следующих способов:

• путем направления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;
• путем личного обращения в офис Банка.

Необходимые документы, предоставляемые заемщиком:

• заявление на выплату средств государственной поддержки (оригинал);
• согласие на обработку персональных данных (оригинал);
• документ, удостоверяющий личность и гражданство заемщика (оригинал/копия);
• документ, удостоверяющий личность и гражданство детей заемщика (оригинал/копия);
• документ, подтверждающий материнство (отцовство) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство) (только нотариальная копия);
• документ, подтверждающий приобретение заемщиком жилого помещения (в т.ч. объект индивидуального строительства) (оригинал/копия);
• документ, подтверждающий предоставление ипотечного жилищного кредита (займа) (оригинал/копия).

Заявление на выплату средств государственной поддержки

Согласие на обработку персональных данных

Реструктуризация

Условия проведения реструктуризации

Для проведения реструктуризации Вашего ипотечного кредита необходимо соблюдение ряда условий:
• Вы находитесь в тяжелой жизненной ситуации (потеря работы, снижение дохода, болезнь/инвалидность, вынужденное увеличение расходов)
• с даты выдачи кредита прошло не менее 12 месяцев;
• с даты последней реструктуризации прошло не менее 24 месяцев;
• у Вас отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту;
• с момента проведения последней реструктуризации просроченная задолженность у Вас возникала не более 3-х раз (каждый случай не превышал 5 календарных дней);
• у Вас оплачен текущий период страхования предмета ипотеки (при наличии такой обязанности);
• ранее Вы уже воспользовались правом на «Ипотечные каникулы» (пункт не применим, если вы приобретали Апартаменты).

Варианты проведения реструктуризации

Банк предлагает 2 варианта проведения реструктуризации:
• Увеличение срока кредита.
Срок кредита устанавливается с учетом требований к возрасту заемщика. Размер платежа снижается соответственно увеличению срока кредита.
• Предоставление льготного платежа на срок от 6 до 12 месяцев.
Погашение в течение льготного периода производится «комфортными» для Вас ежемесячными платежами (но не менее 10% от Вашего текущего платежа). Накопленная задолженность распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Список необходимых документов

Необходимые документы для рассмотрения:
• анкета-заявление по форме Банка;
• документ, удостоверяющий личность и гражданство заемщика;
• документ, подтверждающий Ваше финансовое состояние за последние 3 месяца (2-НДФЛ, выписка со счета зарплатной карты, иное);
• документ, подтверждающий нахождение в трудной жизненной ситуации.
(комплект документов зависит от Вашей жизненной ситуации. Список требуемых документов Вы можете найти в Перечне документов ниже)

Помощь государства в погашении ипотеки

Нередко граждане, взявшие ипотеку, впоследствии испытывают трудности с выплатой кредита, если их материальное положение ухудшается. Чтобы ипотека действительно стала инструментом решения жилищного вопроса и помогала молодым семьям обзавестись собственным жильем, в 2015 году Правительство РФ издало постановление о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков. Программу поручили реализовывать АИЖК — АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В статье мы расскажем о том, как действует госпрограмма помощи и как ее получить, о требованиях к заемщику, плюсах и минусах этой помощи.

Деятельность АИЖК: рефинансирование ипотеки — 2018, официальный сайт

АИЖК оказывает помощь государства в погашении ипотеки с целью снижения обязательств ипотечного заемщика перед кредитором. Помощь включает субсидию в 20-30% от остатка выплат (при этом размер определяет банк) не более чем на 1,5 млн рублей. По взаимному согласию с банком-кредитором сумма может быть направлена на погашение долга с целью сократить количество ежемесячных выплат или на то, чтобы сам платеж стал ниже в течение определенного срока. Также АИЖК занимается заменой валюты ипотеке со ставкой не более 11,5%.Таким способом АИЖК реализует государственную программу помощи заемщикам, которые по той или иной причине не в состоянии сами выплачивать ипотечный займ. В первую очередь помощь оказывается молодым и многодетным семьям, семьям, в которых есть недееспособные граждане, лицам, проживающим в аварийном жилье.

2 марта 2018 года агентство официально переименовано в АО «ДОМ.РФ», но в статье мы используем более привычное для большинства граждан старое название – АИЖК. Взаимодействие заемщика и АИЖК осуществляется различными способами. Сегодня взявший ипотеку клиент банка может обратиться в агентство не только через агента по сопровождению, но и через сайт дом.рф. Для этого необходимо зарегистрировать свой личный кабинет.

Чтобы получить в АИЖК рефинансирование ипотеки — 2018, официальный сайт использовать наиболее удобно – на нем можно заполнить онлайн-заявку. Впоследствии вы можете вносить через интернет средства для погашения ипотеки, осуществлять оплату имущественного страхования и страхования от несчастных случаев (если вы оформляли этом договор). Также через сайт можно информировать банк, в котором вы взяли ипотеку, об изменении своих данных.На сайте вы можете узнать всю полезную информацию о проектах, которые реализует АИЖК в плане повышения доступности жилья.

Условия рефинансирования ипотеки с АИЖК

Одним из условий предоставления реструктуризации с использованием помощи государства является соответствие заемщика определенным требованиям. На господдержку может претендовать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проживающий в регионе обслуживания банка-кредитора. Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику нужно иметь стабильный доход, который он может подтвердить документами, желательно официальное трудоустройство. Процент выплат по ипотеке не должен быть выше половины заработка заемщика.

Чтобы выплатить с помощью средств АИЖК ипотеку или ее часть, для оформления рефинансирования банку нужно предоставить все подтверждающие документы. В базовый пакет входят заполненная анкета-заявление на рефинансирование ипотеки, справки о доходах и составе семьи, а также вся документация, касающаяся объекта залога.

Необходимые документы

Расскажем более подробно о том, какие бумаги потребуется собрать, чтобы получить в АИЖК рефинансирование ипотеки — 2018 (официальный сайт ДОМ.РФ). Помощь государства в погашении ипотеки предполагает предъявление следующего перечня документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • письменное заявление в банк на досрочное закрытие ипотеки с положительной резолюцией от организации-кредитора;
  • военный билет (для мужчин возрастом до 27 лет);
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах за последние полгода, копия трудового договора (для физлиц);
  • налоговые декларации за два года (для ИП);
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о сумме оставшихся выплат по ипотеке от организации-кредитора;
  • счет-выписка о погашении части кредита средствами АИЖК, приходно-кассовый ордер и другие документы, подтверждающие факт и размер субсидии, а также остаток по ипотеке, который должен выплатить заемщик;
  • заверенные реквизиты счета, на который поступают средства от АИЖК для оплаты ипотеки (если речь идет о кредиторе-банке – то это будет выписка по счету);
  • договор страхования заложенной недвижимости (этот документ подается в обязательном порядке, также можно предоставить договор страховки от непредвиденных ситуаций);

Для регистрации обязательств заемщика перед АИЖК понадобятся следующие документы:

  • письменное заявление от залогодателя и агента, которые контролирует исполнение заемщиком своих обязательств перед агентством;
  • договор ипотеки;
  • закладная;
  • документ, подтверждающий стоимость объекта недвижимости по оценке независимого эксперта;
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

Этот перечень документов необходим для подтверждения права заемщика на участие в реструктуризации и определения суммы финансовой помощи со стороны государства. Список может отличаться в соответствии с требованиями каждого банка, осуществляющего проверку бумаг (банк в этом случае также отвечает перед АИЖК за полноту и достоверность информации). Чтобы реструктуризация ипотеки с участием государства прошла без задержек, следует заблаговременно узнать требования банка, чтобы вовремя собрать все документы.

Процесс оформления

В АИЖК рефинансирование ипотеки 2018 (официальный сайт дом.рф) проходит в несколько этапов. Сначала заемщик подает в агентство заявление и необходимые документы. Срок рассмотрения заявки составляет одну рабочую неделю. Если заемщик соответствует всем требованиям агентства и предоставил полный перечень бумаг, АИЖК может одобрить его кандидатуру и запросит уже пакет документов на недвижимость и выписку из банка, предоставившего ипотеку.

После проверки этих документов агентство еще раз одобряет кандидатуру заемщика, после чего последнему нужно написать заявление на получение субсидии.

Когда процедура закончена, можно приступать к погашению в 2018 ипотеки с помощью рефинансирования.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

У помощи государства в погашении ипотеки есть свои плюсы и минусы.

Среди положительных сторон можно отметить следующие:

  • Возможность снизить процентную ставку, а значит, и сумму переплаты по ипотеке.
  • Уменьшение срока кредита или платежа, если используется реструктуризация. Каждый способ можно использовать в зависимости от того, что вам удобнее – досрочно погасить займ с целью уменьшения переплаты или продлить срок выплаты, но снизить сумму ежемесячного платежа.

Среди главных недостатков рефинансирования ипотеки отметим два:

  • Длительность и сложность процедуры. Оформление господдержки может занять до полутора месяцев: сначала нужно получить согласие от АИЖК, потом от банка, подготовить документы, заплатить за оценку рыночной стоимости недвижимости, перезаключить договор со страховой компанией;
  • Денежные затраты. За каждую процедуру (оценку недвижимости, оформление доверенности, регистрацию закладной и пр.) придется заплатить, при этом если банк не одобрит сделку и не уступит права по ипотеке АИЖК, вы можете просто потратить средства впустую. Общая сумма затрат зависит от региона, размера кредита и типа объекта.
Читайте также:  Как написать автобиографию в органы опеки образец

Заключение

Какой бы вариант помощи вы ни выбрали, следует подробно ознакомиться с ее условиями. В первую очередь обратите внимание на процентную ставку. Чтобы вы могли сопоставить предложения по рефинансированию ипотеки в вашем регионе с учетом процентной ставки, размера первоначального взноса и других параметров, «Выберу.ру» предлагает использовать удобный онлайн-калькулятор. Оцените предложения рефинансирования ипотеки по своему региону и выберите тот, где сумма выгоды будет максимальной (порой она составляет более миллиона рублей). Процедура оформления господдержки является довольно сложной и длительной.

Прежде чем использовать рефинансирование АИЖК, посчитайте ожидаемую выгоду и сопоставьте ее с потраченным временем. Если условия вас устраивают, вы можете смело перейти к оформлению помощи государства в погашении ипотеки.

Рефинансирование ипотеки АИЖК

АИЖК специализируется на выдаче ипотечных займов, в том числе для военных, а также категорий граждан, которым положены льготы. Акционерное общество осуществляет не только выдачу займов. АИЖК предлагает рефинансирование ипотеки в 2018 году, на официальном сайте представлены подобные программы и условия по ним.

ДОМ. РФ и банк «Российский капитал» открыли программу рефинансирования ипотеки для дольщиков «Урбан Групп». Данная новость появилась летом 2018 года. Условия программы распространены на объекты «Урбан Групп». Ставки по перекредитованию зависят от соотношения размера займа к цене купленной недвижимости.

Что такое АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Акционерное общество с марта 2018 года имеет название «ДОМ. РФ». Основателем является Правительство РФ, создано общество было в 1997 году. Все акции принадлежат Правительству.

Основной целью создания является поддержка жилищного сектора России, повышение доступности недвижимости для жителей страны. Одно из основных направлений деятельности АИЖК – развитие ипотечного рынка, а также рефинансирование ипотеки по относительно низкой ставке.

  • Организация работает с государственными и социальными программами по кредитованию.
  • С клиента не берется скрытых комиссий.
  • Имеются различные программы кредитования.
  • Есть услуга рефинансирования.
  • Клиенту не предлагаются дополнительные услуги.
  • Заявку можно оформить онлайн.
  • Предлагается расчет ставки с использованием приложения «калькулятор».

АИЖК предлагается множество программ ипотеки, которые представлены на официальном сайте. В том числе, возможно рефинансирование военной ипотеки, оформление жилья с использованием материнского капитала.

Перекредитование ипотеки в АИЖК. Условия программы

На официальном сайте организации предоставлено несколько программ по оформлению ипотечного кредита в АИЖК. Ставки по предложениям являются достаточно выгодными, в сравнении с условиями, которые устанавливаются некоторыми банками.

Какие программы были разработаны ДОМ. РФ:

  • «Новостройка». Минимальная сумма кредитования составляет 500 тысяч рублей. Максимальный размер займа – 30 млн. рублей – для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и области. Для прочих регионов лимит составляет 15 млн. рублей. Возможно оформление с использованием материнского капитала, а также без подтверждения дохода документально.
  • «На готовое жилье». Размер ссуды – от 500 тысяч до 30 млн. Возможно взять ипотеку с материнским капиталом, а также без подтверждения дохода.
  • Перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК. Сумма займа – до 80% от цены закладываемой квартиры. Размер займа – до 30 млн. рублей. Возможно оформление по двум документам без подтверждения дохода.
  • Оформление рефинансирования ипотеки в АИЖК доступно для объектов Урбан групп. Максимальная возможная сумма кредита не должна превышать 85% от цены жилья.
  • «Семейная ипотека». Данная программа имеет государственную поддержку. Предполагает длительный льготный период, в течение которого действует минимальная ставка.
  • Программа по кредитованию под залог имеющейся квартиры или другого жилья.
  • Ипотека для военнослужащих – по условиям программы, можно использовать материнский капитал, платежи по кредиту осуществляются за счет государства по программе НИС.
  • Социальная ипотека МО. Программа предполагает взятие займа на первичное или вторичное жилье для врачей, учителей, ученых на льготных условиях.
  • Льготные программы в регионах – предполагается минимальная ставка. Участниками могут стать незащищенные слои граждан. К ним относятся многодетные семьи, работники в бюджетной сфере и т.д.

По условиям некоторых из программ, потребуется предоставить первоначальный взнос за жилье. Срок кредитования по разным предложениям составляет от 3 до 30 лет. Размер ставки зависит от выбранного кредитного продукта, наличия у заемщика льгот.

Список документов необходимых для рефинансирования в АИЖК

Перед тем, как начать оформление ипотеки в АИЖК, рекомендуется ознакомиться со списком документов, который может потребоваться для рефинансирования.

Какие документы могут быть запрошены:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Мужчинам дополнительно необходимо предоставить военный билет.
  • Второй документ – СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет, заграничный паспорт и т.д.
  • Для участия в программе «Семейная ипотека» потребуется представить свидетельство о рождении детей.
  • При внесении в качестве оплаты материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР.
  • Пенсионное удостоверение (если заемщик является пенсионером).
  • Для участия в программе «Военная ипотека» необходимо предъявить свидетельство участника НИС.

В случае если перекредитуется ранее взятый займ, необходимо собрать сведения о кредите. Необходим пакет документов, включающий договор о взятии ипотеки, справку об остатке долга, данные о погашении задолженности.

Для участия в большинстве программ могут потребоваться данные о доходах заемщика. Необходима информация о стаже, которая содержится в трудовой книжке, а также справка о доходах.

Необходимы также бумаги со сведениями о приобретаемой недвижимости. Потребуется отчет об оценке жилья, данные о продавце, если им является физическое лицо. При покупке жилья на первичном рынке необходим договор об участии в долевом строительстве.

В зависимости от разных обстоятельств перечень требуемых бумаг может быть изменен.

Требования к заемщикам

К потенциальным клиентам, а также приобретаемой недвижимости предъявляются некоторые требования.

Основные требования к лицам:

  • Минимальный возраст заемщика – 21 год. На момент погашения ссуды ему должно быть не более 65 лет.
  • Стаж работы для наемных сотрудников составляет не менее ¼ года на текущем рабочем месте. В случае если заемщиком является ИП, владелец бизнеса – деятельность без убытков должна продолжаться не менее 2 лет.
  • Созаемщиков должно быть не более 4.

Перекредитование возможно только в том случае, если были внесены платежи за 6 или более процентных периодов. По кредиту не должно быть текущих долгов, просрочек, срок которых превышает месяц. Перекредитовать можно те займы, которые не были реструктуризированы.

По программе перекредитования стоимость жилья, выступающего залогом, должна быть не менее полумиллиона рублей. Максимальная стоимость жилья – 30 млн. для Москвы, Санкт – Петербурга, МО, Ленинградской области. Для прочих регионов сумма займа не должна превышать 15 000 тысяч рублей. Размер обязательства – не более 80% от цены залоговой недвижимости.

Перекредитование ипотеки в АИЖК. Ставки

Ставки по ипотеке в АИЖК являются относительно низкими, зависят от выбранной программы, количества предоставленных документов, цены на жилье и прочих факторов. Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году на объекты Urban Group осуществляется по ставке от 9,75%. В случае, если доходы не подтверждаются, минимальный процент возрастает до 10,25%.

Ставка 9,75% актуальна в случае, если кредит составляет до половины от стоимости жилья. Если его размер равен 50-80% от цены жилья, ставка составит 10%, от 81 до 85% – 11%.

По программе «Перекредитование» минимальная ставка составит 9,75%, в случае не подтверждения доходов – 10,25%. Действует переменная ставка. В зависимости от суммы кредита и цены недвижимости процент переплаты может различаться.

Процедура финансирования ипотеки в АИЖК

Процедура рефинансирования в АИЖК включает в себя несколько этапов. Предварительно следует отправить заявку на перекредитование.

Какие данные необходимо указать:

  • ФИО.
  • Выбор ипотечной программы.
  • Контактные данные.
  • Регион и город.

Для того чтобы заявка была рассмотрена, необходимо подтвердить согласие на обработку данных. После рассмотрения заявки с лицом связывается сотрудник и сообщает о предварительном решении. Если оно положительное, следует собрать необходимые документы, в том числе о договоре, оформленном у первичного кредитора.

Если все документы собраны, клиент соответствует параметрам ДОМ. РФ, кредит погашается досрочно в банке, где первоначально была взята ипотека, а заем и залог оформляется в АИЖК. Приблизительную процентную ставку по ипотеке в 2018 году можно рассчитать при помощи онлайн калькулятора. При подписании договора на размер переплаты рекомендуется обращать особое внимание.

Виды кредитования АИЖК

ДОМ.РФ предлагает разные программы по кредитованию. Можно взять заем на покупку нового или вторичного жилья, помимо этого, доступна ипотека для льготных категорий – военных, многодетных семей, работников сферы бюджета по низким ставкам. На официальном сайте можно найти предложения по рефинансированию ипотеки с относительно низкой переплатой.

Кроме программ, АИЖК предлагает дополнительные опции, которыми можно воспользоваться, в том числе, при перекредитовании, рефинансировании:

  • Переменная ставка. Данная величина зависит от ИПЦ и подлежит пересчету раз в квартал. На увеличение ставки влияет отсутствие страхования заемщика, применение опции «Легкая ипотека», участие в программе «Перекредитование».
  • Легкая ипотека. Опция предполагает оформление займа с минимальным пакетом бумаг.

При взятии займа в АИЖК на первичное или вторичное жилье пользователям доступна опция «Материнский капитал».

Отзывы

По отзывам пользователей Сети о работе ДОМ. РФ, АО имеет некоторые преимущества и недостатки, которые требуется учесть перед обращением в данную организацию.

Какие отрицательные стороны отмечаются пользователями услуг:

  • Решение о выдаче ипотечного займа может приниматься достаточно долго.
  • Не каждый клиент может оформить заем по предлагаемой минимальной ставке.
  • Есть вероятность отказа в кредитовании, рефинансировании.
  • Возникают проблемы с работой личного кабинета.

Несмотря на имеющиеся недостатки, многими пользователями были отмечены положительные стороны работы организации. АИЖК предлагает достаточно низкие ставки и льготные программы для некоторых категорий граждан. Имеется возможность по использованию плавающей ставки. При необходимости срок договора можно продлить.

Калькулятор

Для расчета новых условий ипотечного кредитования можно воспользоваться калькулятором, который представлен на официальном сайте дом. рф. Рассчитать ставку кредита и прочие параметры можно по стоимости недвижимости или по доходу.

Какие данные потребуется указать:

  • Стоимость жилья.
  • Доход за месяц.
  • Выбрать, был ли рожден, второй, третий и последующий ребенок после 01.01.2018.
  • Срок кредитования.
  • Указать факт подтверждения дохода.

После написания всех необходимых сведений программа автоматически рассчитывает условия кредитования. Определяется ставка, размер займа, минимальный необходимый доход, а также размер переменной ставки. Последний показатель зависит от индекса потребительских цен и пересматривается ежеквартально.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...