В отношении кредитного специалиста возбуждено уголовное дело

Особенности возбуждения уголовного дела о незаконном получении кредита

Типичной исходной информацией по преступлениям, связанным с кредитованием, являются:

а) сообщение банка или иной кредитовавшей организации о не возврате кредита исчезнувшей фирмой;

б) сообщение налоговой полиции о наличии коммерческой организации, не занимающейся никаким видом деятельности, но аккумулирующей на своих счетах денежные средства.

Исходной информацией для возбуждения уголовного делао неправомерном кредитовании или злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности чаще всего являются:

а) материалы органов дознания, содержащие результаты оперативных разработок;

Материалы службы БЭП – это документы о результатах оперативно-розыскной деятельности и проверок хозяйствующих субъектов. С целью выявления и раскрытия фактов незаконного получения кредита оперативные подразделения ОВД в основном осуществляют следующие оперативно-розыскные мероприятия:

— сбор образцов для сравнительного исследования;

— исследование предметов, документов;

— наблюдение, прослушивание телефонных переговоров, снятие информации с технических каналов связи;

б) заявления руководителей кредитно — банковских учреждений, как правило поступают в территориальные органы внутренних дел, в основном в подразделения по борьбе с экономическими преступлениями, сотрудники которых проводят необходимую проверку с целью исследования изложенных обстоятельств;

в) материалы, поступающие из контролирующих органов.

Финансовый контроль за исполнением бюджетного законодательства возложен на Министерство финансов РФ, Федеральное казначейство РФ, финансовые органы субъектов(налоговая полиция, налоговая инспекция, аудиторских фирм, ревизующих органов);

г) материалы, выделенные из других уголовных дел, а также поступившие из арбитражных судов и народных судов (по гражданским делам);

д) сообщения СМИ, заявления, сообщения граждан.

При анализе поступивших материалов, требуется установить, имеются ли в действиях лица (организации) признаки состава преступления или дело должно решаться в гражданском или арбитражном судопроизводстве.

В итоге проведения предварительной проверки следователь при решении вопроса о возбуждении уголовного дела должен располагать следующими материалами:

— сведениями о банке, выдавшем кредит;

— сведениями о заемщике, получившем денежные средства;

— копиями документов, представленными заемщиком в кредитную организацию;

— сведениями о сумме кредита и процентов по нему, о размере причиненного ущерба;

— круге лиц, подозреваемых в совершении преступления;

— актами ревизий, документальных проверок;

— копиями юридического и кредитного дела заемщика;

— копиями платежных документов по движению полученных денежных средств;

— документы, свидетельствующие о наличии льгот или права на получение бюджетного кредита, или отсутствии такового;

— бюджетная роспись, на основании которой заемщику был выделен кредит;

— нормативными актами, нарушения которых были допущены;

— объяснениями лиц, подозреваемых в совершении преступления, сотрудников кредитного учреждения;

Следует отметить, что основные функции по контролю за целевым использованием государственных средств, выделенных на реализацию правительственных программ, возложены на Правительство РФ, по заданиям которого контрольные и ревизионные аппараты Правительства, Министерства финансов, Администрации Президента РФ проводят проверки. Поэтому в большинстве случаев материалы о выявленных нарушениях при государственном целевом кредитовании поступают в правоохранительные органы именно от этих контролирующих органов.

Проверка поступившей либо обнаруженной информации о возможно совершенном преступлении является важным и ответственным этапом, поэтому в первую очередь необходимо стремиться к тому, чтобы данные, содержащиеся в представленных материалах, сообщениях, заявлениях, были обоснованы, подтверждались соответствующими объяснениями, документами либо иным образом. Так, например, при работе с заявлениями граждан от заявителей необходимо получить не только сведения о конкретных фактах, но и том, каким образом им стало о них известно, какие лица, документы могут подтвердить данное сообщение, каково отношение гражданина к действиям, о которых он сообщает.

К числу проверочных действий, проводимых на стадии возбуждения уголовного дела, относятся:

— ознакомление с регистрационными и учредительными документами претендента на кредит; материалами, отражающими технологический, организационный процесс производственно-хозяйственных работ, учетно-расчетных и финансовых операций заемщика, с ходом выполнения договорных и иных обязательств с организациями-контрагентами и банками;

— истребование необходимых материалов и документов от заемщика, у его контрагентов, регистрирующих, лицензионных и налоговых органов, кредитных организаций;

— исследование документов, подтверждающих незаконное получение кредита;

— проведение оперативно-розыскных мероприятий (прослушивание телефонных переговоров, наблюдение за конкретными действиями участников преступления, контроль почтовой и телеграфной корреспонденции, снятие информации с технических каналов связи);

— получение объяснений у отдельных лиц, имеющих отношение к финансово-хозяйственной деятельности заемщика, а также к подготовке и составлению документов, представленных для получения кредита;

— при необходимости консультации специалистов, изучение результатов аудиторских проверок и ревизий.

Таким образом, задача проверки поступившей либо обнаруженной информации о возможно совершенном преступлении заключается в установлении любых фактических данных, свидетельствующих о возможно совершенном деянии, т.е. криминалистических признаков незаконного получения кредита. При этом необходимо учитывать, что информация, расцениваемая как криминалистические признаки незаконного получения кредита, могла возникнуть вследствие совершения данного преступления, в результате совершения преступления иного вида либо гражданско-правовых нарушений. Поэтому при рассмотрении поступивших в правоохранительные органы материалов о незаконном получении кредита и решении вопроса о возбуждении уголовного дела, прежде всего, необходимо выяснить, имеется ли достаточная совокупность фактических данных, указывающих на признаки незаконного получения кредита.

К признакам, свидетельствующим о незаконном получении кредита, относятся:

— грубые нарушения, допускаемые в процессе банковского кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей либо при выделении государственных целевых кредитов, в частности представление кредита при отсутствии предварительной проверки потенциального получателя кредита, в обход конкурсной кредитной комиссии (комитета), по единоличным резолюциям должностных лиц уполномоченного органа или лиц, выполняющих управленческие функции в банке, выдача кредитов сомнительным, несостоятельным заемщикам;

— факты, свидетельствующие о представлении в банк либо уполномоченный орган подложных документов, содержащих данные о наличии у претендента на кредит надлежащего правового статуса, устойчивого хозяйственного положения и финансового состояния, надлежащего обеспечения возвратности кредита, реальной возможности использовать кредит в соответствии с его целевым назначением;

— факты, свидетельствующие об использовании государственных кредитных средств не в соответствии с их целевым назначением, установленным кредитным договором;

— факты, свидетельствующие о нерегулярных либо просроченных платежах по государственному кредиту, сопровождающиеся ничем не обоснованными изменениями условий кредитного договора или его пролонгацией;

— создание препятствий сотрудникам банка при проведении проверки наличия залогового имущества, выполнения договоров по кредитуемой хозяйственной операции, бухгалтерской документации и отчетности;

— наличие сведений об участии заемщика (руководителя организации, индивидуального предпринимателя либо физического лица) в совершении преступлений или связях с криминальными структурами.

При недостаточной совокупности признаков уголовно наказуемого деяния целесообразно провести ревизию с целью установления фактического хозяйственного положения и финансового состояния заемщика, проверки обоснованности совершенных им хозяйственных и финансовых операций или достигнутых им результатов финансово-хозяйственной деятельности.

Основанием для возбуждения уголовного дела являются данные о том, что кредитору, государству, организациям или гражданам причинен крупный ущерб при наличии признаков, указанных в диспозиции ст. 176 УК РФ. Правомерность решения о возбуждении уголовного дела по фактам незаконного получения кредита во многом зависит от полноты материале так называемой доследственной проверки. В них должны быть документы представленные заемщиком кредитору и содержащие фиктивные данных о хозяйственном положении или финансовом состоянии предприятия, их документы, свидетельствующие о нецелевом использовании государственного кредита, а также материалы, подтверждающие указанные факты.

После возбуждения уголовного дела следует провести первоначальные следственные действия. Их объем определяется с учетом способа совершения незаконного получения кредита и сложившейся по делу ситуации. Обычно в их число включают:

— наложение ареста на расчетные и валютные счета заемщика;

— изъятие денежных средств, полученных в качестве кредита, из кассы заемщика;

— наложение ареста на материальные ценности, имеющиеся в офисе, в других помещениях организации-заемщика;

— проведение обысков по мету жительства подозреваемых лиц, в офисе и других помещениях;

— наложение ареста на личные денежные вклады лиц, подозреваемых в совершении преступления;

— допросы свидетелей преступления;

— направление отдельного поручения органам дознания об установлении лиц, совершивших преступление (в том случае, если в банк были представлены ложные сведения о руководителе предприятия или индивидуальном предпринимателе), или об установлении местонахождения подозреваемых лиц (если известны их данные, но они скрываются от следствия);

— допросы подозреваемых лиц (если они установлены) и решение вопроса о предъявлении обвинения и избрании им меры пресечения.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Да какие ж вы математики, если запаролиться нормально не можете. 8558 — | 7410 — или читать все.

95.47.253.202 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Банковское обозрение

Каковы основные риски топ-менеджеров банков, какие их действия могут быть расценены следственным органом как противоправные и какие меры следует предпринять для минимизации рисков привлечения к уголовной ответственности? Ответы на эти вопросы вы найдете в этом материале

Деятельность любой компании невозможна без финансовых взаимоотношений с банками. При этом правоохранительные органы все чаще подозревают нарушение закона при проведении стандартных процедур и операций между банком и его клиентом. Результатом становится привлечение к уголовной ответственности лиц, занимающих руководящие должности в банке. Однако не все действия, которые следствием расцениваются как противоправные, в действительности являются таковыми. Обоснованность привлечения топ-менеджмента банка к уголовной ответственности зачастую сомнительна.

Читайте также:  Сопроводительный текст афишы

Чем рискуют руководители банков

Несмотря на наличие в кредитных учреждениях многоуровневой системы подчинения и разделения направлений деятельности между различными отделами, управлениями и департаментами, топ-менеджеры банков подвергаются наибольшим рискам, поскольку на их плечах лежит ответственность по принятию решений об одобрении и непосредственном заключении крупных сделок с клиентами. Поскольку чаще всего вопросы у следствия вызывают именно крупные сделки, к ответственности привлекаются лица, которые прямо имели отношения к их заключению: президенты банков и их заместители, председатели и члены правления, руководители департаментов и управлений банка, а также главные бухгалтеры.

В чем же заключаются риски при заключении договоров, почему по одним сделкам каких-либо вопросов и претензий не возникает, а по другим, заключенным при схожих обстоятельствах, следственные органы возбуждают уголовные дела? Анализ практики показывает, что при аналогичных обстоятельствах следствие может возбудить уголовное дело и привлечь к уголовной ответственности как клиента, так и топ-менеджмент банка. Тут многое зависит от того, кто первый обратился в правоохранительные органы.

Чаще всего вопросы к руководителям банка возникают после того, как ЦБ РФ отзывает у банка лицензию или переводит его в режим наблюдения, а Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает изучать финансово-хозяйственную деятельность кредитного учреждения. Еще одним поводом для возбуждения уголовного дела может служить обращение к правоохранителям клиента банка.

Таким образом, даже при заключении законной, добросовестной сделки остается шанс стать объектом внимания правоохранительных органов, а послужить этому могут как недоброжелательные побуждения клиента банка, с которым заключается договор, так и фактические владельцы активов банка, начинающие действовать в своих интересах. Известно, что одним из наиболее часто применяемых способов оказания давления, уклонения от возможной ответственности, достижения иных неблаговидных целей для некоторых лиц становится именно обращение в правоохранительные органы в целях инициирования возбуждения уголовного дела в отношении своего оппонента.

«Банковские» статьи УК РФ

Итак, подборка самых «популярных» статей, по которым возбуждаются уголовные дела в отношении банковских топ-менеджеров.

Мошенничество (ст. 159 УК РФ) — одна из наиболее часто применяемых статей уголовного кодекса РФ, которая используется сотрудниками правоохранительных органов при квалификации финансово-экономических действий, в результате которых одной из сторон был причинен имущественный вред. Мошенничество — это одна из форм хищения чужого имущества, способом которого является обман или злоупотребление доверием. Под обманом законодатель понимает сознательное представление заведомо ложных сведений, либо умолчание об истинных фактах, либо умышленные действия, направленные на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам.

На практике при заключении договора вклада можно всегда говорить о наличии доверия клиента к руководству банка, и, если клиент не получает свои деньги обратно, то его доверием злоупотребили и обманули его. Для возбуждения дела по указанной статье необходимо заявление от потерпевшего. Однако при участии государства в деятельности банка подобное заявление не требуется, достаточно выявления факта, зафиксированного в соответствующем документе правоохранительного органа.

Присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ) — не менее распространенная у следствия статья, применяемая в отношении руководителей банков при выявлении хищения вверенных им денежных средств. По ней возбуждают уголовные дела, если у следствия имеются подозрения, что кредитные договоры заключены с подконтрольными руководству банка компаниями, на счета которых перечисляются средства. Потерпевшим по делу выступает, как правило, один из владельцев активов банка либо клиент банка. Однако орган предварительного следствия часто путает данный состав со ст. 159 УК РФ, и на практике зачастую одно и то же действие квалифицируется по-разному. Причина — схожесть составов и нежелание разбираться в обстоятельствах произошедшего.

Злоупотребление полномочиями лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой или иной организации (ст. 201 УК РФ). По этой статье возможно возбуждение уголовных дел и привлечение топ-менеджеров банка, если из-за выданных кредитов банку причинен существенный ущерб, при этом потерпевшим по делу выступает сам банк. Также в случае введения процедуры наблюдения, когда АСВ начинает изучать финансово-хозяйственную деятельность кредитного учреждения, потерпевшим выступает временная администрация.

Неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ). Квалификация действий по данной статье возможна при установлении следственными органами умысла со стороны топ-менеджмента банка, направленного на воспрепятствование деятельности АСВ путем сокрытия, передачи, отчуждения или уничтожения имущества, фальсификации бухгалтерских документов, неправомерного удовлетворения требований отдельных кредиторов и иного незаконного воспрепятствования деятельности названного агентства.

Это наиболее распространенные статьи Уголовного кодекса РФ, которые применяются при возбуждении уголовных дел в отношении топ-менеджеров кредитных учреждений. Возбуждение уголовных дел удобно для следствия, поскольку предоставляет обширный круг процессуальных полномочий: проведение обысков и выемок как в учреждениях, так и в жилищах; наложение ареста на имущество; прослушивание телефонных переговоров и многое другое. Кроме того, соответствующая практика расследования давно выработана, принципы доказывания указанных составов изучены, а судьями наработан огромный опыт вынесения обвинительных приговоров по такого рода делам.

Способы минимизации рисков

К сожалению, практика показывает, что заключение кредитного договора может повлечь за собой в будущем наступление рисков для привлечения к уголовной ответственности. Конечно, в законодательстве прописаны сроки давности привлечения к уголовной ответственности, но, учитывая, что проблемы у топ-менеджеров возникают, как правило, по крупным сделкам, срок давности по ним составляет чаще всего не менее 10 лет.

В этой связи необходимо всегда быть предельно аккуратным и внимательным, предпринимая в своей деятельности меры предосторожности.

Во-первых, в банках существуют подразделения для расчета рисков, сотрудники которых выявляют проектные риски, оценивают их размеры, прогнозируют влияние на возвратность кредитов, а также делают многое другое. Когда правоохранители находят явные признаки рискованной сделки, они требуют объяснений причины ее заключения у руководства банка. Обоснованием может служить документ, выданный указанным подразделением. Однако на практике встречаются случаи, когда заключения отдела рисков документально не оформлены либо оформлены в ненадлежащем виде (отсутствие подписи сотрудников, без номера и даты), в связи с чем следствие не принимает их во внимание. Поэтому, несмотря на очевидность этого совета, рекомендация — наличие должным образом оформленного заключения отдела рисков по каждому заключенному договору.

Во-вторых, следственные органы в первую очередь обращают внимание на заключенные крупные сделки, по которым нет обеспечения либо предмет обеспечения не конкретизирован или повторяется из договора в договор. Поэтому обеспечение кредита должно быть прописано в договоре четко, с указанием точного наименования, места нахождения и иных индивидуальных признаков.

В-третьих, если по одному из кредитных соглашений клиент на протяжении длительного времени не выполняет взятые на себя обязательства по возвращению кредита, очень сомнительно и подозрительно выглядит обоснованность заключения новых сделок с этим же клиентом.

В-четвертых, все еще встречаются случаи, когда руководители банков заключают кредитные договоры с клиентами вопреки закрепленным в уставе положениям и должностным инструкциям о необходимости получения соответствующего одобрения коллегиального органа (совета акционеров, совета правления и т.п.).

Еще один совет, который можно дать топ-менеджерам банка, — быть внимательными: внимательными к клиентам, к сделкам, которые заключаются, и документам, которые подписываются; внимательными к своим партнерам; внимательными к своим правам и обязанностям, установленным соответствующими документами банка. Подобная осторожность будет способствовать тому, что даже при необоснованном желании представителей правоохранительных органов привлечь руководителя банка к ответственности, у них будет меньше возможностей и законных оснований для этого.

Последнее, что можно рекомендовать: при возникновении малейших рисков (запрос от правоохранительных органов, приглашение для объяснений, повестка о вызове на допрос, иное, позволяющее предположить скорое общение с правоохранительными органами относительно своей деятельности) обращаться к адвокатам до момента возбуждения уголовных дел.

АСВ требует возбудить уголовное дело в отношении главы ЕИБ

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) направило в МВД заявление по факту нарушений, выявленных в ходе проверки Европейского индустриального банка (ЕИБ), лишившегося лицензии в 2013 году. Прежде всего, представители временной администрации не обнаружили базы данных клиентов банка, кредитных досье, а также кассовых документов головного офиса ЕИБ и первичной документации. Кроме того, АСВ, являющееся конкурсным управляющим банка, выявило ряд сомнительных сделок, которые были совершены незадолго до отзыва лицензии у банка. Эти сделки имеют признаки вывода ликвидных активов. Их объем агентство оценило в 68 млн рублей. Об этом «Известиям» рассказали в АСВ. В агентстве считают, что к ответственности может быть привлечен экс-предправления ЕИБ Сергей Зайцев.

ЦБ отозвал лицензию у Европейского индустриального банка (ЕИБ) 10 сентября прошлого года за рискованную кредитную политику и отсутствие адекватных резервов. До отзыва лицензии ЕИБ занимал 478 место по активам (3 млрд рублей).

В ходе проверки АСВ руководство ЕИБ отказалось предоставить сотрудникам агентства базу данных клиентов и ряд других документов, поэтому госкорпорация обратилась с заявлением в правоохранительные органы. Ответ от МВД пока не получен.

В АСВ «Известиям» пояснили, что по ст. 24 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ответственность за сохранность имущества и документов кредитной организации лежит на ее единоличном исполнительном органе. То есть с большой долей вероятности к ответственности могут привлечь бывшего председателя правления ЕИБ Сергея Зайцева.

Читайте также:  Трудовой договор с работником и он же является учредителем

В агентстве отметили, что уголовное наказание может грозить и другим лицам, действия которых препятствовали деятельности временной администрации и конкурсного управляющего.

— Конкретные лица, которые должны понести ответственность, будут установлены в ходе уголовного судопроизводства, — заявили в АСВ.

Кроме того, АСВ выявило сделки, имеющие признаки сомнительности, на сумму не менее 68 млн рублей. Их агентство намерено оспорить в рамках арбитражных процессов.

Вместе с тем поскольку агентству не передана электронная база данных банка и значительный объем его документации, объем сомнительных сделок может быть более существенным, отмечают в госкорпорации.

Юристы, опрошенные «Известиями», считают, что уголовное дело по заявлению АСВ может быть возбуждено в отношении руководства банка по ст. 195 УК («Неправомерные действия при банкротстве») или ст. 293 УК («Халатность»). По первой статье виновным грозит наказание предусматривающее лишение свободы сроком до трех лет со штрафом до 200 тыс. рублей, по второй — штраф до 120 тыс. рублей и арест до трех месяцев.

С правовой точки зрения вероятность возбуждения уголовного дела в отношении бывшего главы ЕИБ велика, считает партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Дмитрий Терентьев.

— Сокрытие, уничтожение документов кредитной организации, а также отказ от передачи временной администрации документов — это уже достаточное основание, которое указывает на признаки преступления, — поясняет Терентьев.

По словам юриста компании «Хренов и партнеры» Александра Костина, для привлечения Зайцева и других топ-менеджеров к ответственности необходимо доказать, что база данных ЕИБ была уничтожена именно вследствие действий и/или указаний руководства ЕИБ, а не вышла из строя по независящим от них причинам.

Как отмечает Костин, вероятность оспаривания подозрительных сделок ЕИБ в рамках арбитражного процесса высока в том случае, если они заключены с лицами аффилированными с менеджментом ЕИБ и/или на условиях невыгодных для банка. Отсутствие документов (базы, кредитных досье) препятствует процессу доказывания незаконности сделок, отмечает юрист компании «Юков и партнеры» Сергей Клименко.

АСВ не первый раз сталкивается с отказом руководителей банков предоставить электронную базу и кредитные досье.

Ранее в Межпромбанке, который лишился лицензии и был признан банкротом в 2010 году, «исчезла» электронная база данных, и временная администрация работала на основании бумажной документации. Сведения по факту этих нарушений были приобщены к материалам уголовного дела, возбужденного по ст. 195 УК («Неправомерные действия при банкротстве») и ст. 196 УК («Преднамеренное банкротство»). В феврале 2013 года банк был признан потерпевшей стороной по делу, а в декабре 2013 года контролировавший кредитную организацию экс-сенатор Сергей Пугачев был объявлен в международный розыск.

В 2012 году «фокус» с исчезновением базы данных повторил банк «Холдинг-кредит» (принадлежал председателю совета директоров Владиславу Черникову). Когда временная администрация пришла в «Холдинг-кредит», обнаружилось, что в банке отсутствует электронная база данных. В кредитной организации пояснили, что «двое таджиков-рабочих зачем-то переносили сервер с одного этажа на другой, неожиданно его уронили и разбили вдребезги». Высокопоставленный чиновник в Центробанке говорил «Известиям», что на самом деле сервер был вывезен из банка накануне отзыва лицензии, а временной администрации подкинули муляж — съемный жесткий диск, на котором никогда не было никаких данных. Поиски сервера, содержащего информацию о клиентах банка, продолжались почти 10 месяцев, в декабре 2012 года он был обнаружен оперативниками. Эти материалы приобщены к уголовному делу, возбужденному по ст. 195 УК против Натальи Добряковой, бывшего предправления кредитной организации. Уголовный процесс еще не завершен.

Полицейские выявили новый эпизод отчуждения активов

Как стало известно “Ъ”, в уголовном деле о хищении денежных средств из Судостроительного банка (СБ-банк) появился новый эпизод, ущерб по которому составляет почти 6 млрд руб. Его фигурантом может стать бывший акционер этого кредитного учреждения Андрей Вовченко, который сейчас проживает в Канаде. По данным следствия, именно по его указанию накануне отзыва у банка лицензии осуществлялись фиктивные сделки по отчуждению активов СБ-банка. В общей сложности долг кредитного учреждения перед клиентами составляет более 35 млрд руб.

Новый эпизод в уголовном деле о хищении средств из СБ-банка был выявлен сотрудниками Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД РФ в ходе расследования основного дела, которое следственный департамент МВД возбудил в январе прошлого года по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). Как установили оперативники, буквально перед самым отзывом лицензии (16 февраля 2015 года) руководство СБ-банка провело серию фиктивных сделок по отчуждению активов кредитного учреждения. В частности, основное здание банка (Садовническая ул., 5) сначала перевели в закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «Март Риэлти», а затем продали ООО «Аквенга», зарегистрированному, по данным полицейских, на подставное лицо.

Как СБ-банк стал рекордсменом по размеру недостачи

Аналогичным образом, по материалам расследования, был выведен столичный торгово-развлекательный центр «Азовский», аффилированный с хозяевами кредитного учреждения. Кроме того, обеспеченная залогами задолженность СБ-банка была переуступлена все тому же ООО «Аквенга», а также ООО «ФакторСтудио» и ООО «Сайгон». Две последние компании, по данным сыщиков, также оказались зарегистрированы на подставных лиц и обладали лишь низколиквидными активами. В ходе проверки оперативники установили, что организации рассчитывались с СБ-банком в том числе и векселями Военно-промышленного банка (ВПБ), лишенного лицензии 26 сентября 2016 года. Впрочем, как оказалось, ВПБ этим трем ООО свои векселя не выдавал.

Таким образом, по подсчетам сыщиков, банк лишился более 6 млрд руб. Из документов, которые попали в руки сотрудников полиции, выяснилось, что договоры переуступки в феврале 2015 года заключал один из бывших бенефициаров СБ-банка Андрей Вовченко. Через три месяца после этих операций бывший топ-менеджер уехал в Канаду, где сейчас и проживает. Весьма вероятно, говорят источники “Ъ”, что уже в ближайшее время господин Вовченко также станет фигурантом уголовного дела о мошенничестве.

Пока же до суда дошли лишь два эпизода, связанные с СБ-банком. В 2016 году Дорогомиловский райсуд Москвы признал виновным в фальсификации отчетности банка (ст. 172.1 УК РФ) бывшего и. о. председателя правления кредитного учреждения Василия Мельникова. Как следует из приговора, зная об отсутствии денег на корсчете банка, для удовлетворения всех требований кредиторов экс-банкир внес заведомо недостоверные сведения в отчетность, представляемую в ЦБ. Впрочем, наказание Василию Мельникову назначили чисто символическое — 300 тыс. руб. штрафа.

Какое объяснение исчезновению 3 из 35 млрд рублей в Судостроительном банке нашло следствие

А вот дело о хищении почти 11 млрд руб. в отношении бывших директора департамента кредитования СБ-банка 55-летней Ирины Кукарской (Корючевой) и 53-летнего специалиста кредитного отдела Сергея Зыкова Замоскворецкий райсуд Москвы вернул в прокуратуру. Судебный процесс над обвиняемыми в выдаче безвозвратных кредитов 11 фирмам должен был начаться летом нынешнего года. Однако дело дошло только до предварительных слушаний, во время которых судья Елена Аверченко обнаружила в материалах расследования «неустранимые нарушения норм УПК», препятствующие вынесению приговора. При этом суд продлил срок содержания под стражей господина Зыкова, который провел в столичном СИЗО-5 «Водник» уже почти полтора года. А Ирина Кукарская осталась, как и ранее, на свободе под подпиской о невыезде. Таким образом, пока на скамье подсудимых оказались лишь менеджеры СБ-банка среднего звена. При этом основное расследование о хищении гораздо больших сумм продолжается, но никто из бывших владельцев и руководителей банка к уголовной ответственности пока не привлечен. В федеральный розыск в рамках расследования были объявлены бывшие президент банка Андрей Егоров, а также и. о. председателя правления Алексей Парфенов и все тот же Василий Мельников. Пока АСВ пытается взыскать с них около 30 млрд руб. убытков через арбитраж.

Как экс-совладелец СБ-банка утратил средства в другом банкротящемся банке

Отметим также, что бывший председатель совета директоров СБ-банка Леонид Тюхтяев, который, по информации правоохранительных органов, якобы может являться основным выгодоприобретателем похищенных из кредитного учреждения денежных средств, фигурантом уголовного дела пока не является. Объясняется это тем, что документально подтвердить его причастность к махинациям до сих пор не удалось. Как говорят бывшие коллеги экс-банкира, тот был очень осторожным человеком, и ни одной его подписи на имеющихся у следствия документах нет. Как нет пока и желающих дать на него показания. Сам господин Тюхтяев сейчас якобы проживает в США. Бывший глава и совладелец СБ-банка широко известен не только как банкир и предприниматель, но и как воздухоплаватель. На его счету целый ряд мировых рекордов по перелетам на воздушных шарах и дирижаблях. Один из последних он, будучи мастером спорта международного класса, установил буквально за несколько дней до отзыва лицензии у СБ-банка, когда вместе с американским пилотом Троем Брэдли совершил перелет на газовом аэростате «Два орла» через Тихий океан. В свое время Леонид Тюхтяев работал в атомной энергетике и участвовал в ликвидации аварии на Чернобыльской АЭС. СБ-банком, который существовал еще с 1994 года, он руководил на протяжении 12 лет, оставив пост за год до краха.

В каких случаях против заемщика могут возбудить уголовное дело

Многие финансовые учреждения пугают своих должников привлечением к уголовной ответственности. На самом деле просрочки по кредитам обычно рассматриваются в суде по гражданским вопросам, за редким исключением.

В каких случаях банк может потребовать вернуть кредит через суд

Банк может обратиться в суд с иском на заемщика, если клиент не выполняет собственные обязательства по займу, нарушает условия имеющегося договора. Это не означает, что при отсутствии платежа, например, 1 марта, вас вызовут в суд уже 2 марта. Существует определенная процедура, последовательность мероприятий и способ воздействия, причем в каждом банке – особые.

Читайте также:  Как рассчитать алименты с неработающего

Банк не заинтересован сразу обращаться в суд. Этот метод является затратным с точки зрения времени и финансов. Банку выгоднее попробовать уладить ситуацию мирными способами, уговорами и припугиваниями. И только если «лояльные» методы не помогают, учреждение подает иск в суд.

Чаще всего банк обращается в суд не на основании того, что сумма просрочки превзошла некий порог, установленный в данном учреждении. Обычно это происходит спустя определенный период, т.е. когда срок просрочки составит некоторое число дней (оно также может разниться в отдельных банках). При этом фактическая сумма задолженности может существенно отличаться у разных клиентов.

В отдельных случаях фин.учреждению выгоднее подключить собственную службу безопасности или обратиться к коллекторам, чем подавать иск в суд. Обычно такие схемы реализуются при суммах до 100 000 рублей. В суд же банки обращаются при наличии просрочек по залоговым долгосрочным кредитам на большие суммы (ипотека, автокредит). Хотя встречаются и отдельные иски на сумму около 40 000 рублей вместе со всеми штрафами.

Наиболее крупные и стабильные банки предпочитают работать через суд. При воздействии через коллекторов может упасть репутация учреждения в глазах клиентов в связи с преобладанием агрессивных методов работы. Подавать иск в суд при наличии длительной просрочки предпочитают такие банки:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Райффайзенбанк.

Уголовные дела по кредитам: что грозит заемщику

Банковские учреждения и коллекторы нередко ссылаются на статьи 159 и 177 Уголовного кодекса, угрожая привлечь неплательщика к уголовной, а не гражданской ответственности. На самом деле 177 статья УК предусматривает наказание за уклонение от оплаты кредитов в крупных размерах. Под крупным размером подразумевается задолженность в сумме 1,5-6 млн рублей. Обычные потребительские ссуды довольно редко достигают данных цифр. Поэтому привлечение к уголовной ответственности по 177 статье за просрочку небольших займов не может быть осуществлено.

Когда речь идет о действительно больших кредитах, привлечение к уголовной ответственности возможно при соблюдении условий:

  • имеется решение суда о том, что заемщик должен погасить долг;
  • должник уклоняется от оплаты задолженности, хотя возможности для этого имеются.

Например, заемщик имеет высокооплачиваемую работу, зарплата позволяет ему приобретать жилье, транспортные средства. И в периоды времени, когда были совершены дорогостоящие покупки, клиент уклонялся от уплаты кредита (даже после вынесения судом решения).

Если вина должника по данной статье доказана, ему грозит такое наказание:

  • штраф (до 200 000 рублей либо зарплата за 1,5 года);
  • обязательные работы (не более 480 часов);
  • принудительные работы (не более 2-х лет);
  • арест (до полугода);
  • лишение свободы (не более 2-х лет).

Статья 159 предусматривает наказание за мошенничество, а именно приобретение обманным путем прав на чужое имущество. Например, заемщик при оформлении кредита предоставил заведомо неверную информацию (чужой адрес, ненастоящее место работы, завышенные доходы), ненастоящие документы и пр. Но данная статья обычно предъявляется в обвинение тем гражданам, которые оформили кредит и ни разу не совершали по нему выплаты. А если клиент осуществлял некоторое время погашения, а затем попал в просрочку, он считается жертвой обстоятельств, но никак не злостным мошенником-неплательщиком.

Статья 159 предусматривает следующее наказание:

  • штраф до 120 000 рублей (до размера зарплаты за 1 год);
  • обязательные работы (не более 360 часов);
  • исправительные работы (не более 1 года);
  • принудительные работы (не более 2-х лет);
  • ограничение свободы не более 2-х лет;
  • арест (не более 4-х месяцев);
  • лишение свободы (не более 2-х лет).

Помните, что уголовные дела по кредитам возбуждаются крайне редко, для этого нужны серьезные основания. Обычно всё заканчивается вынесением исполнительного листа в рамках гражданского суда с требованием погасить задолженность перед банком.

Суд за неуплату кредита: особенности проведения

Суд по кредиту (равно как и прочий суд по гражданскому делу) предполагает два этапа:

  • предварительное слушание;
  • основное слушание (может состоять из нескольких заседаний).

Суд по уголовному делу мало чем отличается от суда по гражданским делам: выступает истец, ответчик, выслушивают экспертов, свидетелей. Количество заседаний определяется готовностью всех участников к его (заседания) проведению. Если не соблюдены все необходимые условия, заседание может перенестись.

Обычно по одному делу проводится около 3-4 заседаний в целом, каждое из которых длится от 10 минут до 3 и более часов.

Дату и время предварительного заседания можно найти в повестке либо на сайте суда, где оно должно происходить. Особо важных решений на нем принято не будет, поэтому серьезно готовиться к нему не имеет смысла. Обычно на предварительном заседании принимается решение, когда и во сколько будет происходить основное заседание по данному делу.

Основное слушание подразумевает собственно рассмотрение дела. Заемщик должен непременно подготовить собственные обоснованные возражения на требования банка. Поэтому желательно обратиться за помощью к грамотному адвокату. Опишите, в чем банк неправ, как вы видите решение данного конфликта (проще говоря, что вы хотите от судьи). Важно приложить таблицу с расчетом вашей задолженности, которую вы готовы оплатить. В ней должны быть указаны платежи, которые вы внесли, остаток, который не был погашен. Если заемщик не пришел на основное заседание или пришел не подготовленным, дело, скорее всего, выиграет банк.

Когда клиент будет отвечать на вопросы участников суда, он должен не просто предоставлять информацию, а ссылаться на нормативные акты, законы. В конце основного слушания судья выносит решение, которое должны выполнить все задействованные лица.

Варианты решения суда по кредитам: на чьей стороне правда

Решение суда по кредиту может быть в пользу заемщика и в пользу банка. Это зависит от:

  • обстоятельств каждого конкретного дела;
  • юридической подготовленности должника;
  • присутствия на заседании адвоката.

Если будет принято решение, что заемщик брал кредит, долг в суде его, скорее всего, обяжут вернуть. Исключение составляют случаи, когда прошел срок исковой давности, либо кредит был оформлен по поддельному паспорту или заключен с грубыми нарушениями законодательства.

Если же на заседании суда будет признан долг клиента перед банком, его сумма может существенно отличаться в зависимости от обстоятельств, которые привели к возникновению просрочки. Каждый банк насчитывает штрафы и пени на просроченные обязательства или на всю сумму долга. Иногда они могут превышать основную сумму задолженности. Поэтому главной задачей должника является приложить усилия, чтобы в решении суда значилось только сальдо (остаток) по кредиту, без дополнительных штрафов. Наличие профессионального адвоката поможет увеличить вероятность «выиграть» суд, т.е. уменьшить сумму долга, указанную банком в иске.

По уголовным делам при признании человека виновным ему назначается наказание в виде штрафа, исправительных работ, лишения свободы и пр. Если доказать факт мошенничества или уклонение от обязательств не удалось, суд может признать вину заемщика только в невыплате кредита (гражданская ответственность).

Кредит после суда: особенности взаимоотношений с банком

Итогом судебного заседания является вынесенное решение. Если суд обязал гражданина выплатить банку определенную сумму в счет погашения кредита, возможно несколько вариантов развития событий:

  • заемщик может согласиться с решением суда и выплатить указанную сумму;
  • клиент может оспорить решение суда в высшей инстанции;
  • гражданин может проигнорировать решение (например, из-за отсутствия финансовой возможности погасить долг).

Оспаривание решения суда редко приносит желаемый результат. Зато апелляция поможет вам оттянуть время на несколько месяцев, в течение которых вы сможете собрать деньги для выплаты долга.

Если у клиента нет возможности найти средства для оплаты задолженности, банк через исполнительную службу может изъять имущество и продать его на торгах по низкой цене. Поэтому лучше найти покупателей самостоятельно и продать все по рыночной стоимости, направив средства на погашение кредита.

Не стоит переписывать имущество на третьих лиц уже после того, как суд по кредиту вынес решение. Такая сделка может быть легко оспорена, а заемщик будет признан мошенником и обвинен в уголовном преступлении.

Если клиенту нечего продавать и денег на погашение задолженности также нет, исполнительный пристав может обязать работодателя клиента ежемесячно выплачивать часть зарплаты в счет погашения задолженности.

Что касается уголовных дел, после решения суда к обвиняемому применяется мера пресечения, указанная в решении суда.

Кредит: банк подал в суд, что делать? Советы заемщикам

  1. Чем больше размер займа, тем больше вероятность, что банк подаст иск в суд.
  2. Когда банк подает иск в суд, он прекращает начисление клиенту штрафов, пеней. Поэтому многие учреждения стараются не спешить с этим вопросом, чтобы образовалась значительная сумма, которую можно взыскать с клиента дополнительно.
  3. Важно присутствовать на заседании суда лично, причем тщательно подготовиться к данному процессу.
  4. Не нужно вступать в длительные споры с сотрудниками банка, кричать или, тем более, скрываться. Отвечайте на все звонки спокойно, уравновешенно. Приходите на назначенные встречи. Это подтвердит ваше серьезное отношение к возникшей просрочке и желание найти компромисс. То есть перед судом вы не будете выглядеть мошенником.
  5. Найдите кредитный договор и подготовьте все документы, которые могут свидетельствовать, что вы действительно не можете платить, а не не хотите этого делать. Это может быть:
  • квитанции о проплате обучения;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • подтверждение изменения финансовой стабильности (справка о доходах – если зарплата уменьшилась; трудовая книжка – если вы совсем не работаете);
  • чеки за приобретенные лекарства, выписка из больницы о дорогостоящей операции (если были проблемы со здоровьем);
  • квитанции о предыдущих платежах (свидетельство того, что раньше вы оплачивали кредит, но стали заложником ситуации).

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...