Новороссийск программа ипотечного кредитования малоимущим

Содержание

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2019-2020 году

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Рассмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2019-2020 году.

Определение социальной ипотеки

Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть — это форма тройственного сотрудничества:

  • власти, конкретнее — ее исполнительной ветви;
  • финансовых учреждений различных форм собственности;
  • граждан.

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

  • ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
  • не имеющие жилплощади в собственности;
  • прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
  • проживающие в помещениях, не соответствующих:
    • нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
    • санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ ).

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.

Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Социальная ипотека для молодых семей

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

  • семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
  • пока бездетные — на 35%.

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Кредитование военных

Кредитование молодых специалистов

Программа действует в некоторых регионах РФ . Ипотека предоставляется лицам:

  • согласным на переезд в сельскую местность;
  • ученым до определенного возраста;
  • отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.

Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.

Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье

Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:

  • субсидии на погашение ипотеки;
  • кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.

Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.

Материнский капитал

Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

  • первоначального взноса;
  • погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

  • сниженная ставка кредитования;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • социальное жилье по ценам, ниже рыночных.

Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

Выгодные предложения финансовых учреждений

БанкНазвание кредитной программыСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос
Банк МосквыМатеринский капитал14,95%от 500 тыс. руб.до 50 летМатеринский капитал
РоссельхозбанкМатеринский капитал11,9 — 14,5%3 тыс. — 600 тыс. руб.до 25 летНет
Молодая семья11,9 — 14,5%3 тыс. — 600 тыс. руб.до 25 лет10%
СбербанкВоенная ипотека11,75%до 2050000 рубуб.до 20 лет*20%
Приобретение строящегося жилья10,4 — 10,9%45 тыс. — 15 млн руб.до 30 летот 15%
ВТБ 24Ипотека для военных12,1 — 13,1%до 2 млн руб.до 14 лет*20%
АК БарсОбеспечение жильем молодых семей14,5%от 100 тыс. руб1-20 летот 10%
Снежинский банкМолодые ученые10 −10,5%от 300 тыс. руб.до 25 лет.10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
  2. Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
  3. Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
  5. Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
  6. Собрать бумаги.
  7. Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
  8. Подождать одобрения госорганом заявления.
  9. Получить сертификат либо открыть счет.
  10. Обратиться в нужный банк за ипотекой.
  11. Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
  12. Аккуратно выплачивать свою долю.

Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. был издан закон об «ипотечных каникулах» по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека для малоимущих в 2019 году

Для многих наших соотечественников приобретение своей жилплощади является сложной задачей. Стоимость недвижимости сильно завышена.

Кроме того, обращаясь в банки за ипотечным займом, граждане вынуждены оплачивать высокие проценты. Какой же выход имеется из данной ситуации?!

Что это такое

За предоставление кредита банк берет с клиента проценты на заемные средства. Проценты берутся вне зависимости от того, какой вид кредита оформлен – ипотечный или потребительский.

Проценты представляют собой прибыль банка, которую он получает за выдачу кредитных средств. Безпроцентных кредитов не существует, потому что они невыгодны банкам.

Но многие граждане задаются вопросом, можно ли приобрести жилье по ипотеке, не платить высокие проценты или уплачивать их по более низкой ставке?

Читайте также:  В польше есть гражданство по праву почвы

Данная возможность предусмотрена в рамках государственной поддержки малоимущим гражданам.

Суть такой поддержки заключается в том, что в банке ипотека выдается с процентами, однако клиент выплачивает ее без процентов. В итоге она выгодна для обеих сторон договора.

Помощь государства осуществляется в рамках социальной программы «доступное жилье»

Она оказывается в рамках реализации программы Жилье для российской семьи.

Содействие со стороны государства для покупки недвижимости реализуется АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК))

Данная организация в сотрудничестве с банками ввело несколько ипотечных программ для граждан, у которых не имеется высокого дохода, и которые не могут себе позволить взять ипотеку на обычных условиях.

Существует несколько видов социальных ипотечных программ. Участие в конкретной социальной программе связан с регионом, выбранным банком и суммой субсидии, которую предоставляет бюджет.

В настоящее время, действуют различные варианты государственной поддержки.

К которой относятся:

Субсидии из бюджетаДенежные суммы для оплаты части займа. Обычно вносятся в качестве первоначального взноса
Покупка квартирмуниципального жилого фонда по пониженной стоимости
возмещение процентов по ипотекеЧастичная или полная оплата государством за гражданина процентов за кредит

Кому полагается

Государственная поддержка положена не всем российским гражданам, а только льготникам.

К льготным категориям относятся:

Лица, не имеющие иного жильяи получили статус нуждающихся в улучшении условий проживания
Живущие в аварийномили ветхом жилье
Имеющие низкий доходкоторый не позволяет приобрести квартиру на общих условиях. В частности:
  1. Молодая семья, в которой каждому из супругов менее 35 лет.
  2. Многодетная семья, которая воспитывает трёх или более детей, не достигших совершеннолетия.
  3. Пенсионеры — лица, получающие пенсию, денежное пособие, для граждан достигших пенсионного возраста (либо ставших инвалидами или по потере кормильца).
  4. Для матерей-одиночек. Право на субсидию имеют женщины, воспитывающие ребенка самостоятельно.
  5. Государственным служащим.

Условия выдачи

Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:

Требования к возрастуНе превышение 35 летнего возраста. Поскольку предельный срок для льготной ипотеки не должен быть превысить возраст выхода на пенсию на момент погашения ипотеки
Внесение первоначального взносаРазмер которого составляет от 10% до 30% от цены покупаемой недвижимости. Субсидия государства направлена на частичную или полную оплату взноса. Основная сумма ипотеки выплачивается лично гражданином-заемщиком
Наличие положительнойкредитной истории
Целевой характер предоставляемого кредитаДопускается использовать только для приобретения недвижимости

Как получить ипотеку для малоимущих

Для получения ипотеки малоимущим на покупку квартиры с государственной поддержкой, им следует прежде всего подать заявление в территориальное отделение агентства ипотечно-жилищного кредитования.

После рассмотрения заявки агентством заемщику необходимо выбрать подходящий банк, сотрудничающий с АО «ДОМ.РФ».

Помимо этого, АИЖК могут напрямую сотрудничать со строительными фирмами-застройщиками по программам ипотечного кредитования.

Во время рассмотрения документов кредитным учреждением, заемщику следует подобрать объект недвижимости, который будет переда в залог в банк.

Банки охотно выдают кредиты в отношении льготных категорий населения, поскольку государство обеспечивает возврат кредита.

После принятия положительного решения банком по заявке, нужно оформить договор покупки жилья и осуществить регистрацию ипотеки.

Матерям-одиночкам

Матерью-одиночкой (одинокой матерью) считается женщина, которая родила и воспитывает ребенка, в отсутствии брака и без совместного заявления родителей на установление отцовства в органах записи актов гражданского состояния.

Получив соответствующее удостоверение одинокой матери, женщина может претендовать на льготы. Удостоверение можно получить в отделе социальной защиты по месту жительства.

Копия удостоверения матери-одиночки прикладывается к заявке в банк и в агентство ипотечно-жилищного кредитования.

Многодетной семье

Специальной программы на федеральном уровне, принятой для обеспечения многодетных семей жильем не имеется.

Потому многодетные семьи зачастую получают льготы при покупке жилья в рамках других социальных программ, например, как молодая семья или с помощью средств материнского капитала.

Однако в отдельных регионах действуют программы финансирования для многодетных семей с целью покупки ими жилплощади.

Смысл подобных программ заключается в том, что часть задолженности оплачивается из регионального бюджета. Процедура оформления ипотеки на приобретение жилья такая же, как и при обычной ипотеке.

Заемщику нужно:

Направить документы в местную администрациюлибо в отдел социальной защиты. ПО результатам рассмотрения документов выдается сертификат на оказание господдержки
Подача заявки с приложениями в банквместе с выданным сертификатом
Оформление договора ипотечного кредитованияЗаключение договора купли-продажи жилья, регистрация права собственности

При рождении (или усыновлении) в малоимущей семье еще одного ребенка, часть долга может быть списано.

При оформлении льготной ипотеки допускается привлекать поручителей и созаемщиков, в этом случае условия кредитования могут быть наиболее выгодными.

Молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются лица, получившие высшее или вреднее образования, при этом не достигли 35 летнего возраста.

Помимо этого, необходимо отработать более трех лет по специальности.

Как правило, уровень дохода молодых специалистов оставляет желать лучшего, поэтому государством и оказываются специальные меры поддержки, направленные на приобретение жилья.

К примеру, действует льготная программа для учителей. Также существуют программы поддержки для сотрудников научных учреждений.

Взять кредит можно в Сбербанке или подав заявку в агентство ипотечно-жилищного кредитования. Процесс оформления ипотеки такой же, как и в случае стандартного ипотечного займа.

Бюджетникам

Бюджетники так же могут подпадать под категорию малоимущего населения.

В условиях экономического кризиса, их заработная плата невелика.

Такие граждане также имеют возможность претендовать на льготы при заключении договора ипотеки на покупку квартиры.

Для оформления льготного кредита работником бюджетной сферы необходимо отвечать следующим условиям:

Быть не старше 35 летподтвердить невысокий доход
Иметь статуснуждающегося в улучшении условий проживания
Не иметь в собственности жильяили стоять в очереди на жилье
Трудовой стаж более трех летпо последнему месту трудоустройства более года. В отдельных регионах России устанавливаются иные сроки

Бюджетники, имеющие право на льготные условия ипотеки, — это преподаватели, медицинские работники, и другие.

Важно помнить, что возможность внести средства материнского капитала в качестве платежа по ипотеке имеется у всех категорий малоимущих заемщиков.

Кроме того, при наличии условий участия в нескольких льготных программах, заемщики могут получить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, по программам «молодая семья» и «ипотека для молодых специалистов».

Стадии оформления

Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.

А именно:

Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условийДля чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье
Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программыЗачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья
Оформление с банком договора ипотекиУ агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников.
Подбор жилья и регистрацияТакже агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм

Какие нужны документы?

Для сбора необходимых документов потребуется определенное время.

Чтобы оформить льготную ипотеку в Москве и области, нужно подготовить следующие бумаги:

Заявка на выдачу кредитапаспорт гражданина РФ
Свидетельства о рождении детейНа детей возрастом от 14 до 18 лет предъявляются их паспорта
Свидетельство о регистрации бракаНотариально заверенное согласие супруга на заключение сделки
Сертификат на жильеподтверждающий нуждаемость заявителя
Справка о доходахпо форме 2-НДФЛ либо по форме банка
Выписка из домовой книгиВыкопировка из трудовой книжки, заверенная работодателем
Диплом об образованиидля молодых специалистов
Иные документыПо требования банка исходя из ситуации

Оформление заявления

Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.

При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.

К ним относятся:

Личные сведения на заемщика
  1. Паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан).
  2. Место жительства, контактный телефон,адрес электронной почты и другие сведения. Рекомендуется указывать как можно более подробную информацию.
  3. Образование заемщика.
  4. Наличие детей
  5. Семейное положение.
финансовое положение
  • трудоустройство;
  • сведения о работодателе;
  • уровень доходов;
  • сведения об имеющихся обязательствах. К примеру, обязанность по уплате алиментов на ребенка от первого брака
Информация о программе кредитованияДанный раздел заполняется сотрудником банка. В нем указывается:
  1. Сумма ипотеки, размер собственных средств (субсидия государства на приобретение жилья).
  2. Информация об объекте недвижимости, который перейдет в залог банку.
  3. Программа льготного кредитования.
Информационный разделподтверждение сведений в заявке

Видео: Ипотека для малоимущих в 2019 году

Социальная ипотека малоимущим семьям в 2020 году: условия, требования, как и где оформить

Российские граждане с низкими доходами, нуждающиеся в жилье, не имеют возможности самостоятельно решить этот вопрос. Помочь в этой ситуации может социальная ипотека для малоимущих, подразумевающая помощь от государства и льготные условия кредитования. Подробнее о том, как можно получить такую ипотеку, какие имеются нюансы и особенности – читайте далее.

Что такое это такое

Обычную ипотеку на общих основаниях семьи с невысоким заработком вряд ли потянут. Сумма начисленных процентов за использование заемных средств может стать просто неподъемной. Альтернативой решения жилищной проблемы для малоимущих граждан может стать получение социальной ипотеки с господдержкой.

К малоимущим гражданам относятся лица, чей доход не превышает или равен уровню прожиточного минимума в регионе проживания. На текущую дату (начало 2020 года) он в среднем колеблется в районе 10 тысяч рублей. Вполне естественно, что человек с таким заработком не сможет оформить никакой кредит, а ипотеку и тем более.

Сегодня в РФ реализуется 2 основные программы, главной целью которых является обеспечение социально-уязвимых и незащищенных слоев населения доступным жильем – ФЦП «Жилище» и подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Эти программы предварительно действуют до 2020 года, но имеется высокая доля вероятности их продления.

Помощь малоимущим может оказываться в виде снижения базовой процентной ставки, выделения целевой субсидии из бюджета или оформления ипотеки на жилье, строящееся с участием региональных властей по невысокой цене. В большинстве случаев ипотека малоимущим семьям оформляется в АИЖК или обычном российском банке, в пользу которых по истечении некоторого времени будет перечислена социальная выплата (субсидия). Ее средняя величина составляет примерно 30-35% от цены приобретаемой квартиры.

Читайте также:  Полагается ли отпуск за период стажировки

Какие льготы предусматривает социальная ипотека

Ранее граждане РФ могли воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, выдаваемой некоторыми российскими гражданами. По ней предусматривалась минимальная процентная ставка, субсидируемая за счет госбюджета. Но так как срок действия данной программы закончился, теперь для оформления социальной ипотеки малоимущие граждане должны обращаться с региональные органы власти и банки, выдающие ипотеку на льготных условиях.

Сейчас малоимущий гражданин в вопросе приобретения жилья может получить льготы двумя способами: оформить обычный ипотечный кредит в банке с последующей оплатой части долга субсидией или же получить льготный кредит с пониженной ставкой. Оформление социальной ипотеки сопровождается существенными временными затратами, связанными с подготовкой документов в разных ведомствах, а также с ожиданием тогда, когда подойдет очередь человека на получение причитающейся выплаты из бюджета.

Сразу субсидию никому не выплачивают. Получение государственных жилищных сертификатов производится только в порядке очередности. К сожалению, малоимущее население первоочередного права в этом вопросе не имеет.

Кому положены льготы

Господдержка в вопросе улучшения жилищных условий выражается в оказании материальной помощи таким категориям российских граждан, как:

  • малоимущие лица и семьи;
  • неполные семьи;
  • молодые семьи с детьми;
  • многодетные семьи;
  • работники бюджетных организаций;
  • инвалиды;
  • родители детей-инвалидов и др.

Все они должны иметь документальное подтверждение в необходимости решения жилищного вопроса и стоять в очереди на получение помощи от государства. Определяющими факторами для постановки в очередь на получение субсидии или жилья от государства являются:

  1. Несоответствие социальным нормам (на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.).
  2. Жилье признано ветхим или аварийным.
  3. Санитарно-эпидемиологические условия непригодны для проживания.
  4. Вместе с заявителем в квартире, комнате или доме проживают лица с инфекционными и заразными заболеваниями.

То есть законодательно установлено, что малоимущие лица имеют полное право воспользоваться социальной ипотеки для приобретения собственного жилья.

Условия получения

Условия выдачи социальной ипотеки для малоимущих может различаться по регионам РФ. В обобщенном виде они включают в себя следующие параметры и условия:

  • значение процентной ставки – от 6 до 9% годовых;
  • срок кредитования – до 30-ти лет;
  • первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (можно оплатить за счет субсидии или материнского капитала);
  • размер заемных средств – до 8 миллионов рублей в Москве, МО, Санкт-Петербургу и ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных регионах.

ВЫВОД: Для подачи заявки на получение социальной ипотеки малоимущие граждане обязательно должны стоять в очереди на получение финансовой помощи от государства. Без соблюдения этого критерия заявителю откажут в участии в госпрограмме.

Еще важным моментом является отсутствие полноценного социального контроля в нашем государстве. Например, малоимущие граждане могут не иметь детей или наоборот являться многодетной семьей. При этом условия по социальной ипотеке будут для них одинаковыми, без каких-либо поправок на особенности конкретного случая. Это касается суммы займа, срока и остальных параметров.

Порядок оформления

Процедура оформления соципотеки для малоимущих семей включает следующие шаги:

  1. Детальное изучение полагающихся льгот и гарантий от государства (делать это лучше на официальных сайтах уполномоченных органов или обращаться за информацией в АИЖК).
  2. Выбор конкретного объекта недвижимости, который будет куплен.
  3. Подготовка комплекта документов (заказывать справки и заверенные копии документов лучше заблаговременно во избежание возможных накладок).
  4. Обращение в кредитную организацию, подача заявки на получение ипотечного займа.
  5. Вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет банка.
  6. Подписание необходимых документов участвующими сторонами (в случае оглашения положительного решения).
  7. Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и посредством государственного жилищного сертификата (субсидии) или материнского капитала).
  8. Регистрация сделки в Регпалате или территориальном органе МФЦ.
  9. Перечисление оставшейся суммы по кредитному договору в пользу продавца недвижимости.

ВАЖНО! Встать на очередь на получение льготного жилья или льготной ипотеки, как нуждающемуся гражданину, можно как заранее, так и в процессе оформления ипотеки. В последнем случае срок ожидания выплаты госсубсидии может серьезно увеличен.

Промежуточным этапом может быть обращение заемщика в органы местного самоуправления с заявлением о перечислении суммы причитающейся субсидии банку-кредитору. В таком заявлении обязательно указываются реквизиты кредитной организации, остаток по ссудному счету и иная необходимая информация.

Документы

Для участия в госпрограмме по оформлению соципотеки малоимущие лица должны подготовить и предоставить следующий комплект документов:

  • документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
  • паспорт заявителя и супруга/супруги при наличии;
  • документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
  • документы о доходах и занятости;
  • анкета-заявление на получение льготного кредита;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен в зависимости от региона регистрации заявителя и конкретной ситуации.

Где можно оформить

Оформление социальной ипотеки производится через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственной структурой. Все консультации, возникающие вопросы можно решить в данной организации. Сам процесс подачи кредитной заявки вместе с собранным пакетом документов осуществляется в банке-агенте.

Список таких банков существенно ограничен. В него включены только самые надежные кредитные организации страны. Такие как КредитЕвропаБанк, Глобэкс Банк, Бинбанк, банки регионального уровня и т.д. Каждый из них также предоставляет всю необходимую информацию об имеющихся ипотечных продуктах и полагающихся льготах.

При подаче заявки специалист кредитного отдела тщательно проверяет и анализирует предоставленные сведения, документы, а также соответствие клиента предъявляемым требованиям. Требования подразумевают:

  • соблюдение возрастного ценза (от 21 до 35 лет по программам для молодых семей и до 65 лет для малоимущих граждан, не попадающих под действие данного продукта);
  • отсутствие собственного жилья (также во внимание принимаются факты несоответствия имеющегося жилья санитарно-социальным нормативам, ветхости, аварийности);
  • наличие положительной кредитной истории.

Малообеспеченные семьи с доходом, не превышающим уровень прожиточного минимума в регионе регистрации, в соответствии с действующим российским законодательством имеют право на оформление социальной ипотеки на льготных условиях. Для получения такой помощи от государства следует обратиться органы местного самоуправления для того, чтобы встать на очередь, а затем подать документы в территориальное отделение АИЖК.

Социальная ипотека для малоимущих семей предполагает пониженный процент (не более 9% в год), максимальный срок кредитования (до 30 лет) и получение безвозмездной субсидии, которую можно направить на оплату долга или первоначального взноса. Таким образом, даже люди с невысокими доходами получают возможность улучшить свои жилищные условия с помощью финансовой поддержки из госбюджета.

Ипотека с господдержкой в 2020 году представлена рядом программ, которые помогут семьям с низким достатком получить долгожданное жилье. О них вы можете узнать из нашего следующего поста.

По вопросам льгот по ипотеке вы можете обратиться к нашему юристу. Запись на бесплатную консультацию в специально форме.

Также ждем ваши вопросы ниже и просьба оценить пост, если он был полезен.

Социальная ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае в 2020 году

Социальная ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае реализуется в соответствии с Законом Краснодарского края от 7 августа 2002 г. N 511-КЗ «Об организационном и финансовом обеспечении развития жилищного кредитования, накопления денежных средств для улучшения жилищных условий граждан в Краснодарском крае» (в дальнейшем по тексту – Закон N 511-КЗ), согласно которому на территории края осуществляются следующие виды социальной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий и участвующих в жилищном кредитовании:

  1. предоставление социальных выплат для оплаты части стоимости строящегося, приобретаемого и реконструируемого жилья, в том числе в виде первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита;
  2. возмещение части процентной ставки по кредитам, полученным для строительства, приобретения и реконструкции жилья.

Социальная ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае в новостройках

Социальная ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае в новостройках регулируется Постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 16 сентября 2016 г. N 712 «Об утверждении Порядка предоставления гражданам социальных выплат на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение жилого помещения во вновь возводимых (возведенных) многоквартирных домах или на строительство индивидуального жилого дома», утвердившем Порядок предоставления гражданам социальных выплат на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение жилого помещения во вновь возводимых (возведенных) многоквартирных домах или на строительство индивидуального жилого дома – в дальнейшем по тексту Порядок.

В соответствии с Порядком из средств краевого бюджета, предусмотренных законом о краевом бюджете на соответствующий финансовый год, российским гражданам, проживающим на территории Краснодарского края, предоставляются социальные выплаты на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на:

  • приобретение жилого помещения в возведенных многоквартирных домах;
  • приобретение жилого помещения во вновь возводимых многоквартирных домах на этапе их строительства путем заключения с застройщиком договора участия в долевом строительстве;
  • приобретение жилого помещения во вновь возводимых многоквартирных домах на этапе их строительства путем заключения договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве;
  • строительство индивидуального жилого дома.

Претенденты на дату подачи заявления о предоставлении социальной выплаты и на дату подачи заявления о рассмотрении пакета документов для получения социальной выплаты должны соответствовать одной из следующих категорий граждан:

  • Граждане и члены их семей, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма. При этом на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, должны состоять все члены семьи.
  • Работники бюджетной сферы, непрерывно работающие в бюджетных организациях по основному месту работы не менее двух последних лет, и члены их семей. Периодом непрерывности считается стаж работы в одной или нескольких бюджетных организациях, при этом срок перерыва в работе не должен превышать 21 календарный день, который учитывается в составе периода непрерывности.
  • Граждане — члены многодетной семьи.
Читайте также:  Если алиментщик работает по договору

Социальная выплата предоставляется Претендентам в пределах расчетной нормы площади жилого помещения с учетом положения пункта 1.8 Порядка. Размер социальной выплаты определяется на дату подачи Претендентами заявления о рассмотрении пакета документов и полного пакета документов для получения социальной выплаты согласно положений раздела 4.

Основные программы льготной ипотеки в Краснодарском крае и Краснодаре

Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.

Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.

Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.

Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.

Накопительная ипотека предоставляется гражданам Кубани, нуждающимся в улучшении жилищных условий и открывающим вклады (счета) в кредитной организации с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, в форме социальных выплат в размере 30% от суммы внесенных гражданином на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб.

Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке относится к программам, реализуемым совместно с правительственной поддержкой. Одной из главных задач правового государства, к которым принадлежит Российская Федерация, считается забота о людях и их благополучии. Обеспечение нуждающихся комфортным благоустроенным жильем остается в приоритете, поэтому поддержка заемщиков реализуется в льготах при выдаче ипотеки Сбербанком в 2019 году.

Характеристика социального ипотечного кредитования

По Конституции РФ каждый человек имеет право на жилье. Однако стоимость квадратных метров становится недосягаемым препятствием для малообеспеченных категорий населения. Выходом из сложившегося тупика могла бы стать ипотека, но банки предъявляют к клиентам строгие требования, касающиеся уровня заработка.

Согласно определению нормативной базы (178-ФЗ «О государственной социальной помощи») малоимущими называются семьи, в которых средний доход на каждого члена не достигает уровня минимального прожиточного минимума. Стандартные виды кредитования таким лицам не подходят.

Поддержку оказывает Правительство РФ. Помощь осуществляется тремя способами:

  • оформление льготной процентной ставки по ипотеке в Сбербанке;
  • перевод субсидии на внесение первоначального или основного платежа;
  • оплата части процента по займу из бюджета.

Ипотека для малообеспеченных в Сбербанке в 2019 году оформляется в виде трехстороннего соглашения между государством, банком и заемщиком.

Физическое лицо регистрирует право собственности на недвижимость, приобретенную по льготной программе ипотечного кредитования в Сбербанке, но до момента закрытия последнего платежа во всех распорядительных действиях с объектом присутствуют ограничения. Собственник не имеет права продать, оформить дарственную или заложить ипотечную квартиру.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Понятие “социальная ипотека” отсутствует в нормах российского законодательства, как и в линейке предложений Сбербанка в 2019 году. Займ выдается определенным категориям лиц, которые в рамках действия социальной политики подлежат защите государства.

Социальная ипотека для молодых семей

Кредит для молодых семей предполагает участие в федеральной программе и специальные предложения финансовых организаций. В первом случае речь идет об обеспечении квадратными метрами супругов, возраст которых менее 35 лет. Бюджет предоставляет субсидию на приобретение квартиры или дома в размере 35% молодым людям без детей и 40% многодетным семьям.

Средства выделяются в порядке очереди. Учитываются нормы площади для определения статуса семьи, нуждающейся в расширении. Если в собственности супругов находится жилье, площадь которого превышает лимит (18 м² на человека), субсидия не предоставляется.

Ипотека Сбербанка для малообеспеченных в 2019 году предполагает выдачу займа на особых основаниях. Клиенты претендуют на процентную ставку в 6%, если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года супруги стали родителями второго, третьего или последующего ребенка. Возраст по ипотеке Сбербанка ограничен 75 годами заемщика на дату погашения долга.

Действует ряд условий для одобрения ипотеки для малоимущих семей. Прежде всего они касаются приобретаемого объекта недвижимости. Купить квартиру по льготной ставке можно только от организации и только в новостройке.

Взнос равен 20% от стоимости недвижимости. Если должник уже выплачивает ипотеку в Сбербанке, но впоследствии его статус изменился, то заемщик может обратиться за рефинансированием ставки.

Получение и использование средств материнского капитала тоже относится к мерам поддержки родителей и малоимущих семей. После рождения второго ребенка мать (в том числе мать-одиночка, а иногда и отец-одиночка) вправе получить сертификат, средства по которому могут быть использованы для первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка или для очередного погашения долга.

Кредитование военных

Предлагаемая государством программа военной ипотеки подразумевает перечисление и накопление денежных средств на специализированном личном счете. Граждане, состоящие в числе участников накопительной системы, вправе использовать сумму на приобретение жилья по ипотеке Сбербанка.

Сбербанк предлагает клиентам отдельную ипотеку для военных с начислением льготной процентной ставки в 9,5%.

Участникам накопительной ипотечной программы (а только они могут рассчитывать на получение льготного займа для военных) необязательно подтверждать платежеспособность и страховать жизнь. Достаточно оформить полис на недвижимость, застраховав риски ее утраты.

Кредитование молодых специалистов

Этот вид льгот используется местными властями субъектов для стимулирования молодых специалистов на переезд в сельскую местность. Детали программы утверждаются на региональном уровне.

Социальная ипотека Сбербанка оформляется представителям общественно-значимых профессий: учителям, врачам. Кроме их на преференции могут рассчитывать ученые, рабочие стройотрядов и другие.

Ипотека АИЖК

Выдача займа по системе агентства ипотечного жилищного кредитования предполагает надежность и стабильность для покупателя. За время существования АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели тысячи клиентов по ипотеке в Сбербанке. Агентство создано Правительством РФ, являющимся единственным учредителем банка.

Сбербанк относится к числу партнеров агентства, поэтому при участии государства осуществляет выдачу ипотечных кредитов для малоимущих семей по всем социальным программам. Ипотека Сбербанка оформляется на более выгодных положениях договора с пониженной ставкой, минимальным первоначальным взносом, на пролонгированный срок и т.д.

В случае возникновения финансовых затруднений Сбербанк может оформить реструктуризацию долга за счет участия средств государственной поддержки. Правом такое преимущество обладают:

  • родители или опекуны независимо от количества детей;
  • участники боевых действий;
  • граждане с ограниченными возможностями здоровья или родители таких детей;
  • родители студентов в возрасте до 24 лет, находящихся на очной форме обучения.

Для участия в программе заемщику необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением, в котором указаны причины возникновения затруднений. К обращению требуется приложить подтверждающие документы. После рассмотрения заявки банк уведомляет клиента о принятом решении.

Реструктуризация не означает освобождение должника от обязательств внесения платежей. Сбербанк в рамках данного предложения предоставляет более комфортные и посильные для клиента условия исполнения обязательств.

Одним из основных недостатков ипотеки АИЖК часто называют длительный период рассмотрения заявки, поскольку документы изучаются не только Сбербанком, но и агентством.

Последние изменения

Изменения в конце 2018 — начале 2019 года по ипотеке в Сбербанке произошли в основном для семей с детьми. Связаны они с разъяснениями положений указа президента, данными В.В. Путиным. Прежде всего устранена неточность относительно количества несовершеннолетних. Ранее текст НПА содержал условие о наличии в семье двух или трех детей. Кредиторы, руководствуясь буквальным толкованием, не рассматривали родителей четырех детей в качестве претендентов на участие.

Президент пояснил, что все, у кого в установленный период родилось два и более детей, автоматически попадают в список льготников.

Отменена оговорка о срочности применения ставки в 6%. Ранее супруги, имеющие двоих детей, получали льготу в течение трех лет, а семьи с тремя детьми пользовались ей пять лет. После внесения изменений утверждено положение о том, что пониженная процентная ставка должна начисляться на весь срок предоставления займа.

Еще одно уточнение коснулось Дальнего Востока (сельской местности региона). Для лиц, проживающих в отдаленных районах, глава предусмотрел возможность выдачи кредита для покупки вторичного жилья.

Порядок и условия оформления

Для участия в льготной ипотеке необходимо предварительно оформить документы, подтверждающие статус потенциального клиента. После в орган исполнительной власти и в Сбербанк подаются заявления об оформлении займа. В случае одобрения заявки средства поступают на счет продавца недвижимости.

Для получения статуса нуждающихся семья должна подтвердить проживание в помещении, не соответствующем требованиям и нормам жилищного законодательства. Эта характеристика относится как к размерам, так и к качеству и состоянию имеющегося жилья.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с учетом первоначального взноса определяется процентная ставка в соответствии с государственной поддержкой.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...