Какие деньги можно получить при банкротстве

Содержание

С чего начать процедуру банкротства физического лица? Сколько стоит обанкротиться гражданину?

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или позвоните номеру
+7 (495) 212-90-15

Сегодня поговорим про процедуру банкротства: с чего начать и сколько это стоит. А кому лень читать много полезной информации – может посмотреть наш ролик на Ютубе.

Кто может стать банкротом? Какие основания для признания гражданина банкротом?

Основания, чтобы признать себя банкротом простые:

  1. Наличие задолженности от 500000 рублей;
  2. Чтобы задолженность была более 3-х месяцев;
  3. Банкротство возникло не в результате виновных действий гражданина. Это так называемое «фиктивное банкротство». Когда лица сами специально наращивают долги, а потом хотят признать себя банкротом.

Эта процедура для тех, кто в действительности попал в тяжелую жизненную ситуацию. И при таком основании можно идти в суд и признавать себя банкротом. В противном случае есть риск того, что вас могут признать банкротом, но долги не спишутся. То есть вы потратите денежные средства, ресурсы, наймете юристов, арбитражного управляющего, потратите время. Вас признают банкротом, но задолженность останется за вами и вы будете обязаны платить ее дальше.

Что значит добросовестное и недобросовестное поведение банкрота?

Что касается добросовестности и недобросовестности банкрота – то это красная нить во всех процедурах банкротства. Тем более сейчас это обязательное условие, которое должны учитывать все судьи при принятии решения. Это обязательный аспект без которого мы никуда не денемся.

Это очень важный момент. Потому что есть реальный риск потратить деньги, ресурсы и время и не получить никакого положительного результата. Для того, чтобы не делать ошибок – нужно заранее это учитывать.

Что такое добросовестное поведение или действия?

Добросовестные действия – это когда лицо предприняло все возможные попытки и усилия для того, чтобы избежать этой задолженности, которая у него возникла.

Например, он попытался урегулировать ситуацию с кредитором, своевременно предложил реструктуризацию или рассрочку по кредиту, когда у него впервые возникли какие-либо задолженности и проблемы с финансами. Он не сам уволился с работы, встал на биржу труда.

Например, у него была зарплата 100000 рублей и он пишет заявление уволиться с работы и вдруг переходит в категорию безработных не с того ни с сего и не платит, говорит: «У меня нет работы». Естественно, в такой ситуации, судья спросит: «А зачем ты увольнялся при условии, что всё было хорошо?» И доказать то, что его вынудили уволиться, не всегда так просто.

Еще пример: официальная зарплата 30000 рублей. И человек не может себе позволить выплаты объемом 50000 или 100000 рублей в месяц. Но тем не менее, он набирает большое количество кредитов, где сумма совокупных платежей в месяц больше 100000 рублей при его доходе в 30000 рублей. И первый вопрос, который спросит судья прозвучит так: «Дорогой, а ты чем думал раньше, когда брал кредиты на 100000 рублей в месяц, когда у тебя доход 30000 рублей? Где твоя добросовестность? А не сам ли ты создал ситуацию, которая привела к тому, что мы сейчас имеем? Очевидно, что это признак недобросовестности. Ты сам виноват в этих действиях. Это твои прямые действия. Возможно, даже специально направленные, чтобы взять кредиты, потом списать их и сказать кредиторам: «Извините, я вам ничего не должен.»

Естественно, суд обязан проверить не являются ли действия недобросовестными, чтобы понабрать кредиты и «смыться», а может быть это произошло из за того, что человек заболел, у него была производственная травма. И он действительно потерял работу, потому что объективно не мог дальше работать в связи с травмой.

Конечно, пока еще суды более благосклонны и они, как правило, списывают задолженности. Но есть примеры, где суды принимали решения отказать в списании долгов, но при этом признать банкротом.

При каких суммах долгов можно банкротиться?

Обращаются даже когда задолженность менее 500000 рублей. Даже при таких обстоятельствах можно придумать основания для банкротства. Это не совсем публичная информация. Но тем не менее практикуется.

Например, вдруг должник «вспомнил», что оказывается он брал займ у какого-то своего друга и «случайно» нашлась долговая расписка, по которой он взял 500000 рублей у Васи Пупкина. И Вася Пупкин говорит: «Да, я ему действительно давал деньги».

То есть все мы прекрасно понимаем откуда взялась эта расписка. Но вдруг получается так, что раньше долг у него был 300000 рублей, а сейчас стало 800000 рублей. И, соответственно, появились основания для банкротства, так как общая сумма долгов стала более 500000 рублей, как и положено по закону.

Всего лишь нужно постараться «вспомнить» о наличии других долгов, о которых просто «забыл».

Конечно, в данном случае возникнет вопрос, что теоретически возможна проверка данной расписки на предмет давности составления и тому подобное, но как правило в таких случаях кредиторы и суды не заморачиваются.

Мы не рекомендуем делать таких действий, но и не можем запретить вспомнить должнику о наличии других долговых обязательств, о которых он просто забыл.

Что касается максимальной суммы задолженности, то бывают суммы и в сотнях миллионах рублей. Такие суммы вытекают, конечно же, не из потребительских кредитов, которые никто, естественно не даст в таких размерах. Это вытекает исходя из обязательств, связанных с поручительством по обязательствам юридического лица. То есть участники бизнеса поручались за юрлицо, которое попало в процедуру банкротства. И лица-поручители тоже несут солидарную ответственность в пределах этой же суммы. Понятно, что сумма колоссальная и ее просто так ниоткуда не возьмёшь. И единственный вариант – это процедура банкротства. По-другому никак не получиться списать такую сумму. И в этой же ситуации также будут оцениваться действия должников на признаки добросовестности или недобросовестности.

Такая процедура будет сложная, долго рассматриваться, так как там есть свои аспекты, но тем не менее такие ситуации есть.

Могут ли отказать в банкротстве, если нет имущества и маленькая зарплата?

Наоборот, это является основанием для признания банкротом и списать долги. Потому что у вас нет имущества для погашения задолженности, у вас действительно маленькая зарплата. У вас нет возможности платить даже ежемесячные платежи. У вас едва хватает на себя и свою семью.

В данном случае это только плюс для процедуры банкротства для того, чтобы получить решение, о том, чтобы списали вашу задолженность.

Сколько раз можно банкротиться физлицу и через какой промежуток времени?

Ограничений таких нет. Но по закону возможно банкротиться 1 раз в 5 лет.

Но нужно учитывать, что если вы один раз уже были признаны банкротом, то второй раз суд будет очень внимательно к вам присматриваться и сложнее будет признать себя банкротом дважды, потому что, естественно, суд скажет: «Что ж ты, молодой человек, а чем думал раньше? Один раз простили. Второй раз прощать – нужно подумать насколько это обоснованно.»

И второй раз могут признать банкротом, но не освободить от обязательств. Здесь риск более высокий. Но, к счастью, повторные обращения – это единицы.

Люди, как правило, извлекают урок из первого банкротства. И чтобы стать банкротом повторно – это еще нужно умудриться. Потому что нужно повторно набрать займов и кредитов на такие суммы, с которыми невозможно рассчитаться. Но таким людям вряд ли кто даст денежные средства в долг.

С чего начать процедуру банкротства гражданина?

В первую очередь нужно определиться с арбитражным управляющим и юристами, которые будут сопровождать процедуру банкротства. Потому что, хоть законодатель предполагает, что данную процедуру можно провести самостоятельно, но в ней слишком много подводных камней, которые обычный гражданин чаще всего не учитывает, не понимает, не осознаёт. Так как он не занимается данным делом постоянно, то не знает всех нюансов.

Поэтому нужно определиться со специалистом кто может помочь в этом вопросе, определиться с деталями процесса, собрать достаточно большой перечень документов, который необходим для данной процедуры. Перечень документов внушительный. И, как правило, на сбор этих документов уходит у некоторых людей до 2-х месяцев.

Как найти финансового управляющего, кто это такой и зачем он нужен?

Финансовый управляющий – это лицо, которое непосредственно ведёт процедуру банкротства. Он отвечает перед судом за то, чтобы процедура была проведена в рамках закона, были учтены интересы всех кредиторов.

По идее, финансовый управляющий – это гарант объективности в этой процедуре. И он защищает интересы как кредиторов, так и должника.

Искать его можно по реестру финансовых управляющих. Это публичный реестр. Можно зайти и выбрать по региону. Можно попробовать связаться с разными управляющими, поговорить, понять их условия и их подход. И по-хорошему в итоге нужно найти человека, с которым вам будет комфортно работать, кому вы доверяете и кто в действительности предлагает реальное решение проблемы, а не просто говорит: «Заплати деньги. Мы там всё порешаем». Нужно очень внимательно подходить к кандидатуре финансового управляющего, потому что, к сожалению, на рынке очень много лиц, которые пытаются на этом необоснованно нажиться.

Сколько стоит процедура банкротства? Какая «вилка» цен?

Законом установлена сумма в размере 25000 рублей. Эта сумма фиксированная, не больше и не меньше.

Однако, нужно учитывать, что этой суммы для всей процедуры, конечно же, будет недостаточно. Когда некоторые люди думают, что 25 т.р. и всё – это, скажем честно, заблуждение.

Читайте также:  Почему касса не выбивает чек

В действительности арбитражный управляющий, как правило, попросит дополнительную сумму. Это возможно будет неофициально, деньги не пройдут через депозит суда. Почему? Потому что нужно будет подготовить дополнительные документы, помочь пройти эту процедуру где-то более гладко, без сучка и задоринки, чтобы у суда было меньше к вам вопросов.

Сколько дополнительно придется заплатить арбитражному управляющему?

Это зависит от того какая у вас процедура, какие у вас сложности, количество кредиторов, объём задолженности, наличие имущества и много других аспектов, с которыми придется столкнуться арбитражному управляющему в суде и по каким вопросам в суде ему нужно будет давать аргументацию и обоснование. От этого зависит объём работы.

Поэтому в итоге вам может придется потратить и 50000 и 60000 рублей на самого только арбитражного управляющего. Поэтому здесь ценник никак не ограничен. То, что дополнительно возьмёт арбитражный управляющий – эта сумма не лимитирована. Здесь исключительно как вы договоритесь.

Какая «вилка цен» при банкротстве гражданина (минимальная и максимальная сумма)?

В среднем по рынку, если взять Новосибирск, это порядка 100000-120000 рублей. Это сумма может быть и больше, доходить до 200000-250000 рублей в случае, если процедуры сложные, большое количество кредиторов и имеется имущество, с которым придётся долго работать (реализация, конкурс и т.д.).

Минимальная сумма – от 80000 рублей. Есть и такие предложения. Эта сумма включает в себя:

  • Затраты на арбитражного управляющего;
  • Затраты на публикации в «Вестнике»;
  • Госпошлина;
  • Дополнительные затраты на сбор документов.

«Вилка цен» по банкротству гражданина от 80000 до 250000 рублей. Разброс большой, вилка большая потому что и задачи, и клиенты, и ситуации все разные.

Из чего складывается сумма, которую придется потратить на банкротство?

Сумма складывается из:

  • 25000 рублей – арбитражному управляющему, на депозит суда;
  • Дополнительная сумма не менее 25000 рублей опять же арбитражному управляющему. Это минимальная ставка. Если проблема сложная и ситуация затянута – эта сумма увеличивается;
  • 300 рублей – госпошлина в суд за рассмотрение дела о банкротстве;
  • 10000 рублей – публикация в «Коммерсанте», т.к. арбитражный управляющий понесёт расходы на это обязательное действие;
  • 3000 рублей – публикация в «Вестнике»;
  • Затраты на юристов, если вы сами не знаете, как правильно подготовиться к делу. У юристов разбег цен также тоже очень большой. Это может быть и 50000 и 100000 рублей. Всё зависит от того есть ли у вас имущество, которое нужно помочь сохранить, найти основания для сохранения. Бывают ситуации, что имущество действительно можно сохранить на законных основаниях, при условии, что документы правильно оформлены. Часто бывают ситуации, что человек не подстраховался, вовремя не прикрыл себя бумажкой и всё пойдёт не по тому сценарию, который планировался изначально. Поэтому участие юристов желательно, чтобы заранее подготовиться к процедуре банкротства. К любому банкротству нужно готовиться всегда заранее. Работа юристов оценивается исходя из трудозатрат;
  • 10000-20000 рублей, если юрист за вас будет собирать документы по доверенности;
  • 2500 рублей – за нотариальную доверенность на юриста.

Совокупно общая сумма набегает порядка 80000-200000 рублей.

80000 руб – если всё очень просто: 1-2 кредитора, никакого имущества нет, максимально простая процедура.

200000 руб – если есть имущество, много кредиторов, нужно собирать большой пакет документов.

Где взять деньги на банкротство человеку, у которого их нет?

Нужно учитывать, что сумма в размере 100000-150000 рублей очень существенная для человека, который решил обанкротиться. У него нет возможности платить по кредитам, а ему придется платить юристам.

Но всё равно, если раньше платежи вносились, то возможность платить какие-то суммы есть.

К примеру, человек не может платить 50000 рублей в месяц, но 30000 рублей, допустим, может. В отношениях с банком у него идёт прострочка. Эти 20000-30000 рублей можно выделять не на погашение долгов, которые бессмысленно в этой ситуации платить, потому что это будет бездонная бочка (всё равно будут платежи с задержками и не в полной сумме), а на расчёты с юристами за оформление банкротства.

Таким образом, можно ежемесячно выделять 10000-20000 рублей на услуги юристов в рассрочку и в итоге получить решение, по которому можно избавиться от всех долговых обязательств. За год, пока идёт процедура, можно накопить и потихонечку рассчитаться с юристами.

Видео

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или позвоните номеру
+7 (495) 212-90-15

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

Читайте также:  Законодателно правововая деятельности литвы

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Зарплата при банкротстве физического лица

Процедура банкротства физических лиц для российской правовой системы явление относительно новое. Поэтому практика применения норм закона о финансовой несостоятельности пока содержит немало вопросов. В частности, в действующем законодательстве недостаточно хорошо урегулирован вопрос с заработной платой физлиц.

Банкроты и так находятся в весьма сложном финансовом положении и у них в буквальном смысле «каждая копейка на счету» и в такой ситуации лишиться зарплаты крайне неприятно. Нередко банкроты имеют небольшую среднестатистическую зарплату, которая полностью уходит на питание, оплату коммунальных услуг и содержание иждивенцев (например, несовершеннолетних детей). Свободных денег почти не остается, поэтому гражданин и попадает в «долговую яму». Если человека лишить в такой момент еще и зарплаты, это еще больше усугубит его финансовое положение и весьма негативно отразиться на его семье.

С учетом того, что процедура банкротства может длиться более 1-1,5 лет, вопрос получения зарплаты приобретает особую актуальность. Ведь в это время физлицо не вправе получать кредиты и занимать деньги у друзей. Все такие операции отслеживаются управляющим и могут производиться только с его согласия.

Как получать заработную плату во время банкротства

После введения процедуры банкротства зарплата физлицом начинает получаться в особом правовом режиме, которому свойственны отличительные черты. Всю бухгалтерию должника и контроль за его финансами берет на себя управляющий. Происходит передача таких прав в несколько этапов.

Этап 1. Блокировка банковских счетов управляющим

Процедура банкротства начинается с блокировки всех принадлежащих физлицу банковских счетов. Согласно закону о несостоятельности все доходы гражданина в виде зарплаты или иных вознаграждений, открытых текущих счетов, депозитов формируют конкурсную массу, наряду с имуществом, которое принадлежит ему на правах собственности. Данные средства должны идти на погашение обязательств перед кредиторами.

Гражданин обязан по акту передать управляющему все имеющиеся у него банковские карты (включая зарплатную) после назначения управляющего. На это законом отводится не более 1 рабочего дня. По закону управляющий обязан сразу заблокировать все карточки, подав соответствующий запрос в финансовую организацию. Соответствующими полномочиями его наделяет ФЗ-127 О банкротстве.

Как управляющий узнает об имеющихся счетах и вкладах должника? В идеальном варианте такую информацию передает ему само физлицо на начальном этапе банкротства. Если инициатива о признании несостоятельности исходит от физлица, то он обязан указать информацию обо всех счетах и принадлежащем ему имуществе в заявлении на банкротство, подаваемом в арбитражный суд. К нему прилагаются выписки со счетов в банке с указанием их реквизитов.

Банковские организации также обязаны оповестить управляющего об имеющихся у гражданина счетах в течение 5 дней после того, как им стало известно о старте в отношении их клиента процедуры банкротства. Выявление действующих депозитов также входит в обязанности управляющего.

Этап 2. Открытие спецсчета управляющим

В целях сокращения временных затрат на контроль за финансовыми потоками должника и снижения издержек на оплату банковских услуг (в виде стоимости банковского обслуживания) управляющий открывает единый счет, на котором впоследствии аккумулируются все денежные средства физлица.

Спецсчет открывается на имя управляющего в соответствии с 138 ст. 127-ФЗ. Он может быть открыт в любом банке. Стоит отметить, что за открытие такого счета предусмотрена комиссия до 3-4 тыс.р., которая в конечном итоге перекладывается на плечи физлица. На открытый счет поступает не только зарплата, но и выручка от проведенных торгов в отношении имущества физлица, а также от прямой продажи.

Альтернативой спецсчету является переоформление текущих счетов физлица на имя управляющего.

Средства со спецсчета расходуются только на погашение кредиторских требований, судебных и процессуальных издержек (например, на организацию торгов, публикацию сведений и пр.), выплату вознаграждения управляющему, оплату труда внешних специалистов, привлекаемых управляющим (например, экспертов или оценщиков).

В иных целях использовать спецсчет недопустимо, подобные сделки могут быть аннулированы. Закон предусмотрел за это ответственность не только для управляющего, но и для банков. Они могут быть наказаны за проведение различных незаконных операций со средствами физлица-банкрота, за чрезмерное злоупотребление своим положением и различные махинации. Так, если спецсчет по стечению обстоятельств был открыт в банке-кредиторе, то он не имеет права в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга в обход предусмотренной очередности.

Этап 3. Уведомление работодателя

Управляющий уведомляет работодателя о том, что он обязан перечислять зарплату должника на спецсчет. Уведомление обязательно имеет письменную форму и передается под подпись или направляется заказным письмом с уведомлением о вручении в бухгалтерию по месту работы. Работодатель не вправе игнорировать поступившее требование, так как на получение денег напрямую должником вводится мораторий. Выдача зарплаты и прочих трудовых доходов может совершаться только в пользу управляющего.

Открыть счет в другом банке и начать получать зарплату через него должник не вправе. Для банков также предусмотрена ответственность за проведение операций по счетам физлица, находящегося в стадии банкротства.

Возможна ситуация, когда физлицо получает зарплату наличными. При таком варианте должник обязан регулярно сдавать зарплату управляющему для пополнения конкурсной массы. Если же физлицо будет скрывать свои доходы, то при обнаружении этого факта суд может постановить не освобождать его от долговых обязательств (по аналогии, если бы он скрывал имущество, подходящее под реализацию).

Таким образом, физическое лицо в процессе банкротства лишается права свободно распоряжаться своей зарплатой. После введения данной процедуры все финансы контролирует назначенный управляющий. Но не будет же управляющий оплачивать счета за связь и услуги ЖКХ вместо должника, переводить алименты, покупать ему продукты и одежду и пр. Поэтому управляющий обязан выделять ежемесячно определенную сумму должнику на текущие расходы в размере прожиточного минимума. Такие жесткие меры необходимы для недопущения злоупотреблений со стороны физлица.

Расходы на жизнь — прожиточный минимум

Судебная практика указывает на то, что при определении положенной к выплате должнику суммы из его зарплаты должен соблюдаться баланс интересов между интересами кредиторов и правом физлица на достойную жизнь. Но каких-то четких указаний относительно суммы в твердом или процентном исчислении закон и судебная практика не содержат.

По общим правилам с должника не могут удерживать более 50% от его зарплаты, но эта сумма может быть уменьшена до 20% и менее в зависимости от специфики ситуации. Указанное правило не распространяется когда зарплата физлица равна или меньше прожиточного минимума.

Сумму, которую ежемесячно будет отчислять управляющий физлицу на жизнь, определяет суд. Обычно им учитывается действующий региональный прожиточный минимум и социальная категория физлица. Гражданам стоит не ждать вынесения определения суда и самим обратиться с ходатайством о выделении им средств в определенном размере (не обязательно по величине прожиточного минимума).

В нем им необходимо указать на величину ежемесячных трат физлица (их желательно подтвердить документально) и сумму, которую он хотел бы получать на руки. При этом могут учитываться их регулярные траты на продукты, оплату коммунальных услуг, детского сада для детей, мобильной связи, покупку одежды и медикаментов и пр. Также ходатайство должно содержать установленный на текущий момент прожиточный минимум в регионе со ссылкой на соответствующее постановление или законодательный акт.

Такие ходатайства рассматриваются судом в соответствии со ст.60 о банкротстве. На основании их рассмотрении суд определяет денежную сумму, которая исключается из конкурсной массы.

Что происходит с зарплатой физлица при банкротстве?

Во время банкротства заемщику и его семье надо на что-то жить.

Что происходит с зарплатой гражданина во время процедуры банкротства? Не остаётся ли человек без средств к существованию?

Занимаясь исключительно конкретными делами, можем вас обнадёжить: существует правовой механизм, который позволяет не только получать зарплату в процедуре банкротства, но и изымать из конкурсной массы средства, необходимые для оплаты съемного жилья, проезда и т.д.

Ниже вы можете прочитать об этом механизме.

Зарплата должника на этапе реализации имущества: прожиточный минимум гарантирован

На следующий день после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе ту карту, на которую ему начисляется зарплата (если должник работает). Это сказано в п.9 ст. 213.25 закона «О банкротстве». Теперь должник не может распоряжаться своими деньгами на счетах.

И более того: если кто-то должен деньги банкротящемуся должнику, то он даже не вправе получить эти деньги сам; деньги должны быть переданы финансовому управляющему и поступить в конкурсную массу. Вот такие строгие правила. Как же быть с зарплатой? На что жить должнику, пока идёт банкротство?

Дело в том, что не все деньги должника составляют конкурсную массу.

Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся на дату введения в отношении должника процедуры реализации (деньги, недвижимость, другое имущество). По общему правилу зарплата, которую должник получает, на время процедуры банкротства тоже включается в конкурсную массу. Но часть денег можно из конкурсной массы исключить — это значит, что деньги не попадут в конкурсную массу, а останутся у должника. Задача должника — исключить как можно больше денег из конкурсной массы.

Есть имущество, которое нельзя изъять у гражданина и направить в конкурсную массу. Это имущество указано в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и к нему относятся деньги в размере прожиточного минимума. То есть прожиточный минимум у должника останется точно. Учитывается и наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей. Приведём пример.

Читайте также:  Морской юрий григорьевич адвокат тула

Должник — работающий родитель. У него на иждивении ребёнок. Следовательно, денег должно хватать на трудоспособного взрослого и ребёнка. Прожиточный минимум в Санкт-Петербурге для трудоспособного взрослого с 1 июля 2018 года — 12 079 руб. 50 коп, для ребёнка — 10 754 руб. 60 коп. Итого как минимум 22 834. 10 коп в конкурсную массу попасть не может и остаётся у должника. Но подобный расчет актуален в случае если Должник не в браке.

На практике эту сумму можно увеличить, чтобы денег у семьи оставалось больше. Как?

Можно попросить арбитражный суд выделить средства на оплату коммунальных услуг:

  • содержание жилищного фонда;
  • горячее водоснабжение;
  • холодное водоснабжение;
  • отопление;
  • взнос на капремонт;
  • обслуживание домофона и т.п.

Как правило, суды удовлетворяют такие ходатайства, поскольку оплата коммунальных платежей является обязательным текущим платежом.

К сожалению, не все должники знают, как исключить из конкурсной массы дополнительные средства и вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом. Финансовые управляющие должникам не говорят, что можно получить дополнительные деньги, потому что должник, который не знает своих прав, удобен: он не задаёт лишних вопросов и не требует уделять ему время и силы. В «Юридическом бюро № 1» дела обстоят иначе: мы создаём для наших клиентов комфортные условия и добиваемся для них максимального исключения средств из конкурсной массы.

Судебная практика говорит о том, что суд может исключить из конкурсной массы и другое имущество, например, автомобиль. Так произошло, например, в деле № А40-22202/2017, которое рассматривалось в Москве. В том деле автомобиль являлся средством заработка должника и суд обратил на это внимание. Если бы автомобиль остался в конкурсной массе, должник лишился бы единственного источника заработка.

Отдельно о расходах на детей

В судах понимают, что родители обязаны содержать несовершеннолетних детей. Поэтому в ходатайстве об исключении денег из конкурсной массы необходимо указать детей на иждивении. Но здесь кроется небольшой секрет.

Примеры из судебной практики говорят о том, что если семья полная, то суды обращают внимание на второго родителя: трудоспособен ли он? Имеет ли заработок? Если не представить суду доказательства, что второй родитель нетрудоспособен, то суд сделает вывод, что второй родитель может работать и содержать ребёнка. В таких случаях суды часто решают исключить из конкурсной массы не 100% прожиточного минимума на ребёнка, а 50%. Например, если в СПб прожиточный минимум на детей — 10 754 руб. 60 коп, то суд, при наличии и трудоспособности второго родителя, может исключить из конкурсной массы только 5 377 руб 30 коп.

Можно потребовать исключить из конкурсной массы дополнительные средства на:

  • оплату обучения ребёнка в колледже или университете (не бросать же учёбу);
  • покупку лекарств и медицинского оборудования при необходимости;
  • и т.д.

Деньги гражданину выдаёт финансовый управляющий. Если он ведёт много банкротных дел, то из-за загруженности он может не успеть выдать должнику деньги вовремя.

Принципиально иная ситуация сложилась в «Юридическом бюро № 1». У нас финансовые управляющие в штате. Мы всегда входим в положение должника. Понимая, что люди идут на банкротство не от хорошей жизни, и что иногда на счету буквально каждые 100 рублей, мы готовы выдавать деньги из конкурсной массы, не дожидаясь разрешения арбитражного суда на это.

В нашей практике бывали случаи, когда суд впоследствии требовал вернуть часть денег в конкурсную массу. В таком случае мы обжалуем это требование суда.

Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов?

Контроль суда и финансового управляющего над деньгами должника есть и на стадии реструктуризации долга. Но этот контроль менее строгий.

При реструктуризации должник имеет право открыть специальный банковский счёт и размещать на нём деньги, но объём операций по счёту не должен превышать 50 000 рублей в месяц. Так установлено п.5.1. ст.213.11 закона «О банкротстве». На операции сверх установленного лимита требуется письменное согласие финансового управляющего.

Арбитражный суд по ходатайству может увеличить максимальный размер средств на специальном счёте.

Выводы о зарплате должника во время банкротства

За финансами должника во время банкротства установлен строгий контроль. Чтобы были деньги, что называется, на жизнь, нужно исключить часть зарплаты из конкурсной массы.

Должнику гарантировано, что прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев (детей, нетрудоспособных родителей) он будет получать на руки каждый месяц. Эту сумму можно увеличить по ходатайству перед арбитражным судом. Однако надо доказать, что деньги действительно нужны.

«Юридическое бюро № 1» специализируется на помощи людям, оказавшимся в долгах. Опыт наших юристов и финансовых управляющих — от 7-и до 15-ти лет.

Входя в положение гражданина, мы стараемся получить разрешение исключить как можно большую сумму из конкурсной массы. Мы нацелены на то, чтобы нашим клиентам было как можно комфортнее во время банкротства.

Если у вас есть вопросы, обращайтесь. Вы услышите точный прогноз вашего дела. 99% наших прогнозов реализуются, потому что у нас накоплен огромный опыт ведения банкротных дел.

Какова должна быть сумма долга физического лица для подачи на банкротство?

Простой доступ к кредитам спровоцировал настоящий бум. Граждане стали активно оформлять займы на машину, квартиру, ремонт дома, отдых, бытовую технику и другие товары потребительского направления. С ухудшением экономической ситуации на фоне девальвации рубля материальное положение многих заемщиков резко ухудшилось. Платежи по кредитам стали для них неподъемным бременем, что рано или поздно заканчивалось судебным спором с кредитором, в котором последний часто выигрывал, лишая заемщика последнего.

Государство предприняло определенные шаги для решения этой проблемы. Органы власти на законодательном уровне закрепили возможность проведения банкротства физического лица. Это стало выходом из ситуации, так как процедура признания финансовой несостоятельности четко регламентирована. Она подразумевает проведение реструктуризации, план которой учитывает финансовые возможности должника и дает возможность погасить задолженность постепенно. В противном случае погашение осуществляется за счет продажи имущества. Но, опять же, закон защищает единственное жилье банкрота и то его имущество, которое не входит в число ценного (стоимостью до 30 000 рублей). Если у должника нет дохода или имущества, он признается банкротом, а долгие его списываются. На практике же банкротство не всегда проходит гладко, а в некоторых случаях возникают сложности уже на этапе инициирования процедуры.

Такое мнение ошибочно. На самом деле, чаще всего банкротами хотят признать себя граждане с относительно небольшим долгом. Что касается минимальной суммы, то здесь возникают противоречия. Несмотря на то, что в законе, регламентирующем банкротство физических лиц, сумма долга указывается вполне конкретно, споры вокруг нее возникают до сих пор. В № 127-ФЗ сказано, что конкурсный кредитор или гражданин-должник может обратиться в арбитражный суд для подачи заявления о признании банкротом, если размер задолженности физического лица 500 тыс. рублей и больше (совокупный долг). Если в № 127-ФЗ четко прописана сумма, то откуда берутся противоречия и разночтения?

Когда можно подать на банкротство?

Законодательство РФ говорит о том, что процедура банкротства может быть инициирована в отношении физического лица тремя способами:

Исковое заявление о признании банкротом подают кредиторы.

Процедуру банкротства может инициировать ФНС или другой госорган, имеющий соответствующие полномочия.

Должник обращается в арбитражный суд и инициирует банкротство самостоятельно.

С какой суммы начинается банкротство? Если процедуру признания финансовой несостоятельности инициируют третьи лица, то это возможно лишь в случае, если срок просроченной задолженности превысил 3 месяца, а размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве – 500 тыс. рублей и больше.

Что касается самого гражданина, то закон определяет случаи, когда у него возникает право и обязанность признать себя банкротом. Если общая сумма совокупного долга превысила полмиллиона рублей, а материальное положение не позволяет гражданину выполнять свои обязательства перед кредитором, то он обязан подать исковое заявление в арбитражный суд для признания финансовой несостоятельности. Он должен сделать это, не позднее, чем через 30 дней с момента, когда узнал или должен был узнать о своей неплатежеспособности. В противном случае он может быть привлечен к административной ответственности, согласно 4.13 КОАП РФ.

Заемщик также может обратиться в суд в любой момент, если его финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность и в ближайшем будущем оно не изменится в лучшую сторону. Еще одно условие – у него нет имущества, продажа которого позволила бы покрыть долги. В такой ситуации сумма долга для банкротства физического лица не имеет значения. Должник самостоятельно решает, признавать ему свою финансовую несостоятельность или нет, минимальная сумма банкротства здесь не ограничена.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

Сегодня не утихают споры по поводу минимальной суммы, при которой можно начинать банкротство физического лица. Да, в действующем законодательстве указано одно из обязательных условий, при котором можно инициировать процедуру – задолженность минимум 500 тыс. рублей. Но в нем также указано, что ограничение касается права конкурсного кредитора обратиться в суд, но не касается права самого должника. Это говорит о том, что в случаях, когда размер долга при банкротстве физических лиц меньше полумиллиона, сам гражданин может подать иск на признание себя банкротом, если он неплатежеспособен.

Не совсем корректная информация о том, что невозможно начать процедуру банкротства, если долг меньше 500 000 рублей, быстро распространилась в СМИ и на просторах интернета. Но нужно признать, что это мнение разделяют и некоторые судьи, которые отказываются возбуждать дела о признании финансовой несостоятельности при общей задолженности размером меньше полумиллиона рублей. Это решение незаконно, должнику необходимо обращаться в суд высшей инстанции, чтобы доказать свою правоту. Как правило, вышестоящий суд признает такое решение нижестоящих судебных органов незаконным.

Последствия для должника

Принимая решение о начале банкротства, необходимо взвесить все «за» и «против». Несостоятельность – это не просто возможность избавиться от большой суммы долга, но и определенные последствия.

Пока не будет завершена реализация имущества, должнику запрещено совершать валютные операции, самостоятельно пользоваться банковскими картами или счетами. Зарплата будет поступать в распоряжение финансового управляющего, должник не сможет совершать сделки купли-продажи. В среднем продажа имущества длится 6-10 месяцев, иногда больше.

После признания банкротства гражданин не сможет занимать руководящие должности в банке – 10 лет, в МФО, НПФ – 5 лет, в другой организации – 3 года. На протяжении пяти лет он не сможет повторно заявить о банкротстве, обязуется сообщать при оформлении кредита о своей несостоятельности, а также любые крупные сделки обязуется согласовывать с финансовым управляющим.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...