Коллекторы или коллектора как правильно

Содержание

Достали коллекторы. Как сборщиков долгов поставить на место?

Столкнуться с коллекторами может каждый, кто затянул погашение долга. Как вести себя с ними, чтобы отстоять собственные права и сохранить свои нервы?

С кем можно вообще не общаться?

Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».

По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.

Поэтому, если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не получено, проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Ведет его Федеральная служба судебных приставов, размещен он на ее сайте www.fssprus.ru.

При этом если нет официального уведомления от кредитора, то должник имеет право отказаться разговаривать и с законно действующим коллектором.

Каковы границы полномочий самих коллекторов? Рассказывает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

Что коллекторам разрешено по закону?

· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.

· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.

· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.

· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.

Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.

Что коллекторам запрещено?

· Скрывать свой номер телефона или электронной почты.

· Оказывать психологическое давление на должника и тем более — унижать его.

· Давать неверную информацию по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования. Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу — сумма долга, проценты, пени и штрафы — остаются прежними. Но можно снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

· Заявлять о своей принадлежности к госорганам, вводя тем самым в заблуждение людей, с которыми он общается.

· Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами.

· Применять физическую силу, опасные для жизни и здоровья должника методы либо угрожать применением таких методов.

· Уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.

Запреты эти указаны в п.2 и п. 3 ст. 6 закона № 230-ФЗ. Если коллектор их нарушил и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн руб.

С кого нельзя требовать долг?

Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:

• лечитесь в стационарном учреждении;

• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

• инвалид первой группы;

• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.

Как отказаться от общения с коллектором?

Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.

Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.

Куда жаловаться на кредиторов и коллекторов?

На действия легально действующего банка или МФЦ, включенного в реестр ЦБ РФ, можно пожаловаться в Банк России. На действия легального коллектора — в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Жалобы можно отправить не выходя из дома: через интернет-приемные этих организаций.

Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку об отсутствии долгов из банка, МФО или КПК, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата.

Если же вас донимает «черный кредитор» (то есть такая организация, которая не имеет лицензии ЦБ РФ на выдачу кредитов и займов) или коллектор, которого нет в реестре Федеральной службы судебных приставов, нужно обратиться в полицию. Мошенники — это уже компетенция правоохранительных органов.

Кто такие коллекторы и как себя с ними вести

Кто какие коллекторы, законны ли они?

В прошлой статье мы говорили о том, как быстро погасить кредиты и не попасть в долговую яму. Но если вы все же оказались в долговой пучине, то встреча с коллекторами неминуема. Итак, чтобы понапрасну себя не пугать, давайте для начала разберемся, что же такое коллекторские агентства и какими функциями они наделены на самом деле.

Коллектор – страшное слово для всех банковских должников. Есть у банков такая старая традиция – если заемщик не выплачивает долг, его начинают пугать этими «страшными» людьми. Причем, угроза строится на доводе о том, что лучше заплатить банку, а то он продаст долг коллекторам, а они пользуются своими методами и банк не несет за них никакой ответственности. Все это происходит ненавязчиво и доверительно. Но преследует одну конкретную цель – заставить воображение должника разыграться и нарисовать всякие страшные картины а-ля лихие девяностые, чтобы человек окончательно испугался.

Коллекторские агентства (от англ. collect – взимать) – организации, занимающиеся сбором долгов с заемщиков того или иного банка. Как правило, кредиторы продают коллекторам долги недобросовестных заемщиков, превышающие 90-дневный срок. Чаще всего коллекторские агентства работают с теми, кто должен банку от 25 000 до 200 000 рублей (долги свыше этой суммы кредиторы, как правило, не продают, самостоятельно обращаясь в суд!).

Зачем нужны коллекторы, эффективны ли они?

По статистике каждый второй должник после давления коллекторов погашает кредит. Но на самом деле все не так страшно, и профессиональный коллектор – вовсе не чудовище, приходящее словно из ниоткуда и мешающее жить. Да, он хорошо владеет методами психологического давления и техникой НЛП, но его основная функция – не погубить вас, а лишь вернуть долг банку. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.

В том случае, если банк выполнил угрозу и все-таки призвал на помощь коллекторов, в доме должника начинаются звонки. Содержание их может быть совершенно разным. Вначале это могут быть простые напоминания или предупреждения, а потом они могут плавно перейти в самые настоящие угрозы. Причем такие звонки могут быть в любое время дня и ночи. Основная задача коллектора – это запугать должника, вывести его из эмоционального равновесия, что не так уж и сложно.

Как общаться с коллекторами, тактика поведения

Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.

Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать — кого пускать, а кого нет.

Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».

Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот второй исключает такую возможность.

Читайте также:  Прокуратура воркута образцы заявления

Даже не попав в квартиру, коллектор может сделать определенные выводы по состоянию фасадного облика квартиры должника. Состояние окон, дверей, даже почтового ящика, все учитывается.

В любом случае, главное при встрече с коллектором – сохранять спокойствие и попытаться максимально открыто провести беседу по поводу сложившей финансовой ситуации. Но НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не сообщайте и не показывайте коллекторам свои слабые места, говорите только по делу и ничего лишнего!

А лучше, если вы понимаете, что встреча с коллектором в скором времени неизбежна, проанализировать заранее свои «болевые точки», устранить или замаскировать их. Иначе они могут обернуться против вас. К примеру, если вы испуганно попросите коллектора не сообщать о ваших кредитных проблемах на работу, ничего хорошего не ждите. Некоторые коллекторы не упустят возможности надавить на ваше слабое место и сделать все с точностью до наоборот.

Если коллекторы видят, что вы медлите возвращать долг, они могут попытаться вам угрожать. Однако эти угрозы, чаще всего, не несут за собой реальных действий. Очень часто коллекторы пугают должника привлечением к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от кредиторской задолженности». Однако в действительности почти нереально доказать, что должник умышленно не возвращал долг.

Кроме того, коллекторы активно пользуются угрозами статьей 159 «Мошенничество», которую также они вряд ли смогут применить к горе-заемщику, если тот хоть один раз внес платеж по кредиту, а значит, не замышлял мошенничество. Поэтому не обращайте внимания на угрозы, отстаивайте свои права и давайте взыскателям понять, что вы не собираетесь обманывать их и оплатите долги, как только получите зарплату (только не на зарплатную карту!). Помните: коллекторы боятся юридически подкованных и уверенных в себе людей!

Иногда для достижения скорейшего нужного эффекта коллекторы в своей работе прибегают к помощи знакомых из правоохранительных органов или службы судебных приставов. И если к вам вместе с профессиональными взыскателями придут данные лица, которые начнут пугать вас статьями из Уголовного кодекса РФ, арестом имущества (ознакомьтесь с советами), насторожитесь: скорее всего, вас разводят! Попросите документы этих сотрудников и перепишите себе их данные. Затем поинтересуйтесь у человека в форме судебного пристава, каков номер возбужденного исполнительного производства и адрес его рабочего подразделения.

Что не имеют права делать коллекторы

Помните о том, что коллекторам запрещено по закону:

  • звонить вам с 22:00 до 6:00;
  • общаться с вами от лица милиции, суда, прокуратуры и т. д.;
  • нарушать общественный порядок;
  • угрожать жизни, имуществу должника и членам его семьи;
  • приходить к вам без предварительной договоренности, врываться в дом, на работу;
  • осуществлять в отношении вас меры, угрожающие чести, достоинству и другим неимущественным правам;
  • передавать информацию о вас третьим лицам, в том числе ближайшим родственникам;
  • предоставлять вам ложные сведения относительно вашего долга, штрафов, завышать его;
  • осуществлять в отношении вас любые другие действия, противоречащие действующему российскому законодательству.
  • Таким образом, если в отношении вас коллекторы совершают противоправные действия – без разрешения врываются в квартиру, названивают по ночам вам и вашим родным и т.п. – немедленно пишите заявление в прокуратуру с требованием соответствующего разбирательства.

    Кроме того, при общении с коллекторами соблюдайте следующие правила:

  • Записывайте на диктофон все ваши разговоры с коллекторами, предупреждая их об этом.
  • Общаясь с коллектором по телефону, обязательно уточняйте его ФИО, должность, название компании и контактный номер для обратной связи. Если он не желает предоставлять данную информацию и при этом требует с вас деньги, можете смело расценивать его действия как вымогательство и опять же обращаться в прокуратуру.
  • Если вы не желаете самостоятельно общаться с коллекторами, найдите себе квалифицированного адвоката. В этом случае при попытках коллекторов заговорить с вами лично или по телефону вы спокойно можете отсылать их к своему защитнику.

    Тактики поведения с коллекторами

    Основная работа коллекторов направлена на возврат долгов, она проводится довольно таки активно, так как доходы компаний — коллекторов зависят напрямую от суммы взыскиваемой задолженности, вот и получается – чем большая сума задолженности будет возвращена, тем больший доход получать специалисты компании. Подобная схема заработка часто заставляет коллекторов придумывать новые методы взыскания, часто они бывают совсем некорректны. Поэтому необходимо знать, как правильно себя вести в подобных ситуациях с «вымогателями» возврата долгов.

    Во время совершения звонка или при личной встрече коллектор проводит оценку неплательщика, после чего уже подбирает самые подходящие «страшилки» для него — грубый «наезд», угрозы судом, постоянным доставанием. Каждый человек имеет свое личное право, как вести себя в ответ на подобные угрозы. Конечно же, у каждого свой характер и мера поведения, но иногда нужно подобрать специальную тактику. Их бывает несколько, подберите себе наиболее подходящую:

    Наезд в ответ. Это отличный вариант, так как вы покажите коллекторам полную уверенность в себе. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, то сразу же найдет самое слабое звено, на которое в дальнейшем будет постоянно давить. Применять физическую силу с вашей стороны будет противозаконно. Знаменитых фамилий коллектор тоже не «испугается», напротив, будет их использовать как дополнительный метод давления. Поэтому вышеуказанный вариант ответа следует применять с особой осторожностью.

    Намного выгодней считается в такой ситуации внезапная истерика. Припадок возбужденной радости или печали точно сможет сбить с толку любого коллектора, и он в таком случае предпочтет быстро удалиться, потому что каждые его неосторожные действия смогут в дальнейшем привести к страшным и необратимым последствиям. Для вас же напротив такой имидж душевнобольного будет полностью оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль «идиота» помогает спастись даже от суда.

    Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете привести в недоумение юридически неграмотного коллектора. Единственное что для этого нужно, так это предварительно выучить парочку заумных юридических терминов.

    Можно также себя вообще никак не вести, а взять и просто спрятаться за дверью, это считается самый распространенный метод среди многих неплательщиков. В подобных ситуациях, коллектор может походить по соседям и поспрашивать о вас, сунуть в почтовый ящик «устрашающее письмо». Как правило, на все это уходит не более 15 минут, самое главное их и продержаться.

    Вообще вся психология поведения должна строиться на принципе – вести себя нужно с человеком так, как хотелось бы, что вели себя с вами. Коллектор обычный человек, просто профессия у него не очень «добрая». Поэтому в некоторых случаях обычное человеческое сочувствие к нему может привести к положительной «дружбе». Но, даже, подружившись с коллектором, не спешите сразу же расслабиться. Никогда не давайте о себе конкретной информации – контактов, номеров телефона, адресов. Необходимо научиться разговаривать, но при этом не раскрывать важной информации.

    Не стоит забывать, что коллекторы – это просто люди, выполняющие свою работу. Текучка кадров у них очень высокая и вот по какой причине. Там встречаются и добрые, отзывчивые люди и слабохарактерные и любые другие. Не каждый сможет работать в таком режиме, на эмоциях и депрессиях других. Ведь как и любая структура коллекторы это просто СРЕЗ нашего общества. Конечно, встречаются и отморозки, которые зачастую перегибают палку.Долг Ваш перед банком, а не перед ними. Кроме того, есть договор с банком и все проблемы должен решать суд. Это весомые доводы при личной встрече с коллектором. Самое главное – это сохранять уверенность и не теряться.

    Завершая наш разговор о правилах поведения с профессиональными взыскателями, следует сказать несколько слов и о мошенниках, скрывающихся под маской сотрудников коллекторского агентства. Их вы обязаны уметь отличать от настоящих коллекторов, иначе велик риск отдать свои деньги абсолютно чужому человеку.

    Как отличить мошенников от коллекторов

    Итак, мошенники, скрывающиеся под масками коллекторов:

  • не работают в рамках Закона;
  • отказываются предоставлять вам информацию о себе и необходимые документы;
  • действуют от имени не коллекторского агентства, а органов внутренних дел, исполнительной службы;
  • не пытаются найти компромисс и решить дело мирным путем.
  • Если вы столкнетесь с подобными «коллекторами», скорее обращайтесь в прокуратуру!

    Коллекторы или коллектора как правильно

    Общение с коллекторами неизбежно, если заемщик категорически настроен не возвращать деньги, взятые в кредит в банке или МФО. Правильное поведение при общении с взыскателями по телефону или при личной встрече гарантирует минимум неприятных последствий.

    ПРЕДУПРЕЖДЕН – ЗНАЧИТ ВООРУЖЕН

    Чтобы точно знать, как правильно общаться с коллекторами, необходимо выяснить – кто и на каком основании хочет потревожить должника. Взыскатели могут работать по двум схемам: договору цессии («проданный» долг) и агентской схеме.

    В любом случае, согласно ст. 9 ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», кредитор обязан в течение 30 дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомить его об этом. Уведомление может быть отправлено заказным письмом с пометкой о вручении, вручено под расписку либо другим способом, предусмотренным в соглашении между заемщиком и кредитором.

    Итак, банк или МФО предупредили должника о передаче долга. Независимо от того, будет их первая встреча личной (что маловероятно) или взыскатель позвонит по телефону, следует знать – как вести себя правильно. Это поможет вести конструктивный диалог, который, возможно, приведет к разрешению возникших у должника проблем.

    С АНОНИМАМИ НЕ РАЗГОВАРИВАТЬ

    Независимо от того, продан ли долг или коллекторы работают по агентской схеме, первое, что они должны сделать, это представиться должнику. Все тот же ФЗ № 230 требует, чтобы взыскатель назвал свои фамилию, имя и отчество, а также наименование организации, которую он представляет. В случае личной встречи эти данные могут быть указаны в предъявленном должнику удостоверении.

    По требованию должника также могут быть предоставлены документы организации, представляющей коллекторские услуги (оригинал или копия свидетельства, выписки из ЕГРЮЛ, Устава, заверенные печатью), либо озвучены сведения о внесении данных о коллекторском агентстве в реестр Федеральной службы судебных приставов, которая и регулирует деятельность взыскателей. Проверить наличие коллекторского агентства в реестре можно здесь .

    В случае продажи долга заемщику должны быть предоставлены:

    • официально заверенная копия договора права переуступки долга;
    • выписка по счёту, на основании которого осуществлён перевод остатка долга от банка к коллекторскому ведомству.

    При работе по агентской схеме одна из сторон по поручению другой, которая именуется принципалом, осуществляет юридические или иные действия в рамках закона. Все действия осуществляются исключительно за счет принципала. Основным отличием между этими двумя способами работы коллекторов для должника является то, что при проданном долге он будет перечислять денежные средства (если все же решит их вернуть) на счет коллекторского агентства, при работе по агентской схеме – по тем же реквизитам, по которым он и платил (или должен был платить) ранее в банк или МФО.

    Необходимо получить детализацию счета. Недобросовестные коллекторы могут назвать цифры, которые могут быть в несколько раз выше, чем основной долг. Поэтому следует обратиться в банк, МФО или на крайний случай к компании-взыскателю и попросить предоставить расчёт в письменной форме.

    Только после того как будет выяснена законность требований со стороны коллекторов, можно приступать к общению либо проигнорировать его.

    КАК ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ОБЩЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

    Вопреки распространенному мнению, отказаться от общения с коллектором – это не нахамить ему, бросить трубку и выложить видео на «Ютуб». Право отказа от общения со взыскателями предоставлено должнику законодательно, подробнее об этом рассказывает ст. 8 ФЗ № 230.

    В общих чертах: должник имеет право отказаться от общения со взыскателем не менее чем через 4 месяца со дня возникновения просрочки. Форма заявления об отказе от общения с коллекторами также утверждена законом и должна быть заверена нотариусом. Должник может либо полностью отказаться от взаимодействия с кредитором, либо предоставить это право своему представителю, которым может быть лишь адвокат. В таком случае в заявлении указываются Ф.И.О. и все контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес) представителя.

    ПРАВИЛЬНО ВЕДЕМ ДИАЛОГ

    Бытует мнение, что со взыскателями лучше избегать общения. Эта тенденция начала развиваться после того, как многие коллекторские компании начали проявлять хамское, угрожающее поведение по отношению к должникам. Однако молчание – не лучший вариант общения, иначе велик риск проиграть дело в суде, куда обратятся коллекторы после безуспешных попыток «достучаться» до заемщика. В процессе диалога между заёмщиком и взыскателем возможно добиться сокращения суммы по неустойке, отсрочки погашения долга по уважительным причинам, нередко коллекторы предлагают «программы дисконта» – зачесть в счет полной оплаты долга 50-70% от его суммы.

    Важно! Если должник согласился на «дисконтную программу», после выплаты денежных средств и зачисления их на счет необходимо взять справку в коллекторском агентстве о том, что долг полностью погашен.

    Основные правила, как общаться с коллекторами по телефону или при личной встрече:

    • выяснить личность взыскателя и наличие документов, подтверждающих его полномочия;
    • в качестве превентивной меры (если должник опасается, что коллектор будет угрожать или переступать рамки закона) можно вести аудиозапись разговора или видеозапись личной встречи, предупредив об этом собеседника;
    • если должник намерен решить проблему с просроченным кредитом или займом «полюбовно», стоит попытаться выстроить конструктивный диалог с коллектором: узнать сумму к погашению, варианты оплаты, имеется или нет возможность рассрочки;
    • отказ от общения с коллекторами возможен лишь указанным выше способом, сбрасывание звонков либо их игнорирование ни к чему не приведет; должник имеет право не пускать коллекторов домой, даже если он не отказался от общения с ними, но это не может помешать им приезжать каждый день и стоять под дверью.

    Резюмируя вышесказанное: если должник настроен на выплату долга, необходимо постараться извлечь из общения с коллектором максимум пользы, не выводя взыскателей на негатив (оскорблять и угрожать они не имеют права, а вот психологическое давление очень трудно разделить на законное и нет). Если же намерения выплачивать долг нет, можно отказаться от общения с коллектором, но вернуть деньги придется по решению суда.

    Об основных ограничениях, накладываемых законом на коллекторов, zaemvsem.ru рассказывал здесь.

    О том, что делать, если звонят по чужому долгу, можно прочитать в этой статье.

    Что еще не могут делать коллекторы?

    • Коллектор не имеет права описывать имущество должника, выписывать какие-либо штрафы, квитанции. Все вопросы, связанные с арестом имущества, находятся в ведении судебных приставов.
    • Взыскатель не может угрожать должнику уголовным преследованием по факту мошенничества – это прерогатива правоохранительных органов.

    Кто такие коллекторы и с чем их едят

    «На Урале на коллекторов завели дело за доведение до самоубийства»;

    «На пермских коллекторов завели дело за угрозы»;

    «В Екатеринбурге коллектор ударил пенсионерку из-за долга», — это лишь малая часть новостей о злодеяниях коллекторов только за последние три дня.

    Многие из вас хотя бы раз брали в банке кредит и хотя бы один раз по каким-либо причинам задерживали платеж. Многие из вас получали подозрительные телефонные звонки с просьбой «передать информацию о долге» кому-либо из своих друзей, коллег или родных.

    Но самое страшное случается, когда Вы допускаете просрочку очередного платежа по кредиту или не возвращаете вовремя микрозайм. В дело вступают коллекторы.

    Кто такие коллекторы, можно ли от них защититься, а также кто и как может реально защитить вас от коллекторов – Вы найдете ответы в настоящей статье.

    3 июля 2016 года Президент РФ В.В. Путин подписал Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», именуемый в народе «Закон о коллекторах», и именно народным названием мы будем называть данный закон для вашего удобства.

    Кто такие коллекторы.

    «Колле́кторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. Сollection — сбор) — агентство, профессионально специализирующееся на внесудебном взыскании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, а также бизнес, целью которого является способствование производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц. Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агенты кредитора, и собирают долги за агентское вознаграждение, формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты заранее определённых процентов от общей суммы взысканной задолженности. Также долг может быть целиком выкуплен у банка». (Википедия)

    Существуют два вида коллекторов.

    легальные коллекторы – те организации, занимающиеся возвратом просроченной задолженности, которые удовлетворяют требованиям, изложенным в Законе о коллекторах и внесены в государственный реестр. Требования к таким организациям установлены статьей 13 Закона о коллекторах и достаточно высоки. В частности, участниками коллекторской организации не могут являться лица, имеющие судимость; собственные средства коллекторской организации не могут быть менее 10 миллионов рублей; гражданская ответственность коллекторской организации должна быть застрахована;

    «черные» или нелегальные коллекторы – это самые наглые люди, осуществляющие деятельность по взысканию задолженности в тени, на свой страх и риск.

    Какие права имеют коллекторы.

    Закон о коллекторах предусматривает следующие права коллекторов: а) взаимодействовать с должником по телефону, при личных встречах или путем направления должнику почтовых отправлений; б) подать в суд иск о взыскании долга на основании доверенности от кредитора или договора уступки права требования.

    Чего реально не могут сделать коллекторы?

    В процессе взаимодействия с должником коллекторы часто начинают «стращать» его: опишем имущество, отнимем детей, и т.п.

    ПОМНИТЕ, что коллекторы не могут: а) забрать у Вас единственную квартиру или дом, если только таковые не являются предметом залога по ипотеке; б) лишить Вас родительских прав на детей. Орган опеки даже не примет у них заявления; в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить. Г) направить к вам выездную группу для осмотра имущества или иных действий.

    Что коллекторам запрещено законом?

    — сообщать о Вашем долге каким бы то ни было третьим лицам: родственникам, знакомым, соседям, руководству, и т.п., если только, во-первых, Вы сами не дали коллектору согласия на такое сообщение, и, во-вторых, то «третье лицо» не выразило на это своего несогласия;

    — звонить Вам с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, а также с 20.00 до 9.00 в выходные дни; звонить Вам больше 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;

    — оказывать на Вас психологическое давление, оскорблять Вас, а также угрожать жизни и имуществу;

    — пытаться ввести Вас в заблуждение относительно Вашего денежного обязательства.

    Насколько можно верить словам коллектора?

    Коллекторы – это люди наглые и бесцеремонные. Вознаграждение коллектора прямо зависит от того, какую денежную сумму он может из Вас «выбить». Поэтому коллектор не заинтересован в том, чтобы идти на какие-либо уступки, он попытается получить с Вас деньги любой ценой, в том числе силой или обманом.

    Поэтому, общаясь с коллектором, ни в коем случае не нужно:

    — верить его словам об акциях, скидках, частичном «прощении» долга и/или иных «бонусах». Никто ничего Вам не простит. Вас будут «доить» столько, сколько возможно;

    — вступать с коллекторами в переговоры о реструктуризации, отсрочке, рассрочке выплаты долга, и т.п. Это нужно было делать с основным кредитором (банком или микрофинансовой организацией). Как уже сказано выше, верить ни одному слову коллектора нельзя;

    — подписывать какие-либо бумаги, которые будет пытаться подсунуть Вам или просто дать Вам на подпись коллектор. Расценивайте любую бумагу, которую коллектор просит подписать, как смертный приговор;

    — ходить на встречи с коллекторами в их офисы или другие места (кафе, торговые центры, и т.п.). Именно там коллектор «играет на своем поле» и легко смоет оказать на вас давление;

    — сообщать коллектору какую бы то ни было информацию о себе, даже самую незначительную. Она будет использована исключительно против Вас.

    Не отвечайте ни на один вопрос коллектора, говорите: «Отвечать отказываюсь без объяснения причин».

    Что делать, если коллектор позвонил Вам.

    Свое общение с позвонившим коллектором Вы начинаете со следующей фразы:

    «В соответствии с пунктом 4 статьи 7 Закона 230-ФЗ, Вы обязаны сообщить мне громко, четко и внятно:

    — свои фамилию, имя и отчество;

    — название и адрес организации, которую Вы представляете;

    — название и адрес моего кредитора.

    Если звонящий называет эти данные, постарайтесь записать их! Сообщите звонящему: «Мне сейчас неудобно разговаривать, перезвоните завтра».

    На сайте Федеральной службы судебных приставов в ближайшее время будет опубликован реестр коллекторских организаций. Именно там Вы проверите информацию о легальности данной коллекторской фирмы.

    Если коллекторская фирма оказалась легальной.

    Сообщите звонящему, что Вы отказываетесь общаться с коллекторской фирмой, после чего немедленно кладите трубку.

    Напишите заявление со следующим текстом: «Сообщаю Вам, что я отказываюсь от взаимодействия с представителями Вашей организации по своему желанию, сообщать вам какие-либо причины не считаю нужным. С момента получения данного письма прошу меня не беспокоить».

    Письмо отправляете Почтой России, заказным письмом с уведомлением о вручении, на юридический адрес коллекторской фирмы (найдете на сайте приставов). Забудьте о существовании факса и электронной почты! Только Почта России!

    Если коллекторская фирма оказалась «черной», либо если коллекторы продолжают вам звонить.

    Вы грубо, резко и нагло, не давая говорившему сказать ни единого лишнего слова, последовательно спрашивайте:

    — какую организацию он представляет, где находится его офис (город, улица, номер дома, номер офиса), ее ОГРН, ИНН, когда и кем выданы свидетельства о госрегистрации, номера свидетельств о госрегистрации;

    — его должность, фамилию, имя и отчество. Если назовет их — то спросите, чем он может подтвердить свои данные и как удостоверит («а чем Вы мне можете прямо сейчас доказать, что вы — Иванов Иван Иванович и действительно имеете доверенность»?);

    — на каком основании он к Вам обращается, как и где он может предъявить Вам свой паспорт и свою доверенность представлять интересы коллекторской фирмы. Предложите прислать сканы данных документов по электронной почте. Если последует вопрос «гарантируете ли Вы конфиденциальность данных», отвечайте: «Нет. Вы сообщаете данные на свой страх и риск, я могу разместить их где угодно, если у вас есть претензии – идите в суд»;

    При любой попытке Вас перебить, грубо отвечайте звонившему, что сейчас говорите Вы, а он должен заткнуться (именно так!) и слушать Вас и отвечать на Ваши вопросы, не произнося ни одной лишней буквы. Если спросит, почему он должен молчать, отвечайте: «Это Вы вторглись в мою частную жизнь, а не я. На своей территории распорядок устанавливаю я. Если Вам это правило не нравится — то Вы идете (можете применить нецензурное выражение)».

    При любой его попытке сказать что-то, произносите: «Я Вас не спрашиваю, куда мне обращаться (или что он еще там скажет, я спрашиваю ваши Ф.И.О., и чем вы можете мне их прямо сейчас подтвердить)».

    На все их угрозы отвечайте, что Вами будут приняты все возможные меры защиты против коллекторов, и за их личную безопасность, жизнь и здоровье Вы ответственности не несете.

    Если он не будет отвечать на Ваши вопросы со второй попытки, грубо перебивайте звонящего и прекращайте разговор.

    Говорите, как заведенный, что со всеми вопросами ему следует обращаться в суд.

    При всех их последующих звонках отвечаете крайне грубо, резко и нагло: «В прошлой нашей беседе я вам популярно объяснил (а), куда вам идти. Вот и идите туда, и не оглядывайтесь». И кладете трубку.

    Кроме того, многие коллекторские фирмы обладают телефонными номерами, начинающимися на 8-800. звонок на эти номера бесплатный. Вы можете легко найти на сайтах самих коллекторских организаций либо в письмах, присланных коллекторской организацией, тот номер. В этом случае Вы можете установить на своем телефоне переадресацию вызова на данный бесплатный номер. Установите условие переадресации – «при отсутствии ответа в течение 15 секунд». Если Вам позвонят с нужного и известного Вам номера — Вы успеете ответить. А в остальных случаях, когда Вы считаете, что в очередной раз звонят коллекторы, можете просто проигнорировать звонок, через 15 секунд вызов будет переадресован их же коллегам — коллекторам из ООО НСВ. Они будут «приятно удивлены».

    Также напишите жалобу в свободной форме на действия коллекторской фирмы и отправьте ее заказным письмом с уведомлением о вручении на адрес вашего районного отдела судебных приставов или Управления Федеральной службы судебных приставов вашего региона.

    Если Ваш руководитель (на работе) потребовал от Вас объяснений по поводу звонка коллектора.

    Вам стоит, во-первых, отказаться писать какие-либо объяснительные, и, во-вторых, ответить руководителю, что Ваши задолженности, во-первых, не влияют на Вашу трудоспособность и находятся вне юрисдикции работодателя, и во-вторых, Вы никому ничего не должны, это — ложная информация, а руководству звонят Ваши недоброжелатели, с которыми Вы разберетесь сами, а руководителя прОсите впредь посылать звонящих по известному в России адресу, а также прОсите быть Вашим свидетелем в прокуратуре или полиции, куда Вы сразу по окончании рабочего дня пойдете с заявлением о вымогательстве и о нарушении неприкосновенности Вашей частной жизни.

    Если коллекторы приехали к Вам домой или на работу.

    Не общайтесь с ними, закрывайте дверь и немедленно вызывайте полицию по телефону 102, кричите, что к Вам приехали грабители. Разбираться со всем остальным будете потом.

    Если коллекторы остановили Вас на улице.

    Сразу звоните «102» и кричите, что вас грабят. Продолжайте движение в любое людное место или к ближайшему отделу полиции. Носите с собой газовый баллончик и применяйте его к коллекторам без опаски.

    Помните, в общении с коллекторами Ваши козыри — грубость, наглость и демонстрация отсутствия страха!

    Стоит ли обращаться в антиколлекторские фирмы?

    Однозначно – НЕТ. Максимум, что сможет сделать антиколлекторская фирма – это принять на себя звонки от коллекторов. Штатных и профессиональных юристов в антиколлекторской фирме, как правило, нет.

    Помочь Вам может только частнопрактикующий юрист или адвокат. То, что предлагают антиколлекторские фирмы, растягивая работу на несколько месяцев или лет, добросовестный юрист или адвокат выполнит за несколько часов и за гораздо меньшую (в итоге) цену.

    Куда жаловаться на коллекторов?

    Органом, осуществляющим контрольно-надзорные функции в отношении коллекторских фирм, является Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

    Именно в Управление ФССП Вашего региона должна быть адресована ваша жалоба на коллекторов.

    ВАШЕ СПАСЕНИЕ ОТ КРЕДИТОРОВ И, В ОСОБЕННОСТИ, ОТ КОЛЛЕКТОРОВ – ЭТО СУД!

    Не надо бояться того, что на вас подадут в суд иск о взыскании долга!

    Ни один суд не присудит таких неустоек (пени) и таких расходов по взысканию, как требуют коллекторы, банки и микрофинансовые организации! Если бы суд присуждал, их, не было бы нужды в коллекторах!

    Только в суде Вы можете попросить рассрочку уплаты долга, которая не будет кабальной!

    Только в суде Вы сможете отстоять незаконные комиссии, сборы и штрафы!

    Я знаю, что все коллекторы, банки и микрофинансовые организации – это первые противники данной статьи.

    А поэтому – считайте своим кровным врагом любого, кто попытается высмеять, назвать бредом, придумать опровержение относительно того, что написано в данной статье, а также перейти на личность автора статьи.

    Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

    Как заткнуть коллектора – это должен знать каждый

    Многие заемщики сталкивались с проблемой, когда платить кредит в банк или МФО просто нечем. И часто дело доходит до того, что право взыскания долга банки передают коллекторским агентствам. А эти ребята порой перегибают палку. Они ломятся в дом к должнику, звонят родственникам, портят имущество, угрожают, причиняют моральный и даже физический вред. Но неужели на них нет управы? Имеют ли право коллекторы требовать долг?

    Права коллекторов

    Закон заметно подрезал крылья коллекторам. Они по закону могут только оповещать заемщика о наличии у него долга. Все! Больше они делать ничего не могут. Другими словами, коллекторы могут только напоминать должнику о его задолженности, а не обязывать гасить долг. По сути, они вообще никто. Если в договоре кредитования не было пункта о возможности банка передать право взимания долга третьим лицам, то с коллекторами можно даже и не общаться.

    Могут ли коллекторы звонить и приходить домой

    Коллектор может только присылать письма, звонить и встречаться лично с заемщиком. При этом звонки возможны только с 8 часов утра до 10 вечера в будние дни. В выходные диапазон с 9 утра до 8 вечера. Если коллектор позвонил (пришел домой) ночью, то это прямое нарушение прав человека. Если сотрудник агентства явился с псевдо полицейским для описи имущества, то сразу нужно закрывать дверь перед носом. Запомните, описывать имущество могут только судебные приставы.

    Кроме того, открывать двери коллекторам вовсем не обязательно — ваша квартира является частной собственностью и впускать ли их решать вам. Вы можете разговаривать с ними через дверь, или же вовсе проигнорировать их визит.

    Могут ли коллекторы звонить родственникам или на работу

    Коллекторы не имеют права распространять информацию о Вашей задолженности третьим лицам, — т.к. это считается конфиденциальой информацией, разглашение которой должно сопровождаться Вашим согласием. Но это лишь значит, что коллекторы не могут приезжать и требовать погашения долга у ваших родственников, близких, работодателя и др. лиц.

    Но они вполне могут позвонить родственникам или на работу в целях установления вашего местоположения или для встречи с вами, прикрывшись тем, что их телефоны были оставлены в качестве контактного.

    Могут ли коллекторы описать имущество

    Данная процедура не входит в список прав коллекторов, и может совершаться только по решению суда. В данном случае придет уже не коллектор, а судебный пристав. Который может не только описать имущество, но и заблокироват финансы, автоматически списывать фиксированную сумму с ваших банковских счетов в целях погашения долга.

    Вообще коллекторы любят блефовать. Запомните, никаких «мы заведем на тебя уголовное дело из-за долга», «мы перекинем долг на твоих родственников» и т. д. не может быть. Все это пустые угрозы.

    Важно: новый закон запрещает коллекторским агентствам скрывать свои данные. Сотрудник обязан обязательно представиться и сообщить точный адрес нахождения его конторы.

    Как правильно общаться с коллекторами

    Итак, выходить на контакт с должником сотрудник коллекторского агентства может. Если это письма, то можно их даже не читать. Если это звонки на телефон, то первым делом нужно познакомиться с человеком на том проводе, т. е. узнать ФИО и наименование организации, которую он представляет, а также причину звонка: что за банк и что за долг вообще?

    Аналогично следует действовать и при личной встрече с коллектором: пусть сначала представится. Если сотрудник не хочет этого делать, то следует сразу бросать трубку. Могут посыпаться угрозы, тогда можно сказать собеседнику, что разговор записывается на диктофон (а разговор действительно нужно записывать, так как это будет преимуществом в суде, если дело до этого дойдет). Это заметно охладит пыл собеседника.

    В крайнем случае, можно просто сменить номер телефона.

    Как защитить себя

    Если коллектор требует вернуть долг и перегибает палку: угрожает, обливает машину краской, поджигает дверь, распространяет порочащую честь информацию и т. д., то идти следует в правоохранительные органы. Самый простой вариант – заявление в полицию. Здесь обязаны отреагировать на заявление и принять меры. Так можно хотя бы отпугнуть коллекторов.

    Также можно пойти в прокуратуру, которая является надзорным органом и проверяет подобные организации насчет соблюдения Законодательства РФ. Это может насолить коллекторам серьезнее.

    Другой вариант – НАПКА. Это Национальная ассоциация коллекторских агентств. Они, кстати, не одобряют противозаконные действия коллекторских контор и регулярно сами «подчищают» свои ряды. Можно подать жалобу в НАПКА.

    Еще есть антиколлекторские агентства, которые специализируются именно на том, чтобы разнести в пух и прах недобросовестных коллекторов. Они, конечно, за это возьмут деньги. Но эффект будет заметен. Они проконсультируют должника по всем вопросам, объяснят, как можно «поставить мышеловку» коллектору. Дело даже может дойти до того, что должник выиграет суд и раздражителя.

    Особенности законопроекта о коллекторах 2017 года

    Законопроект разрабатывался довольно долго и давно. Еще в 2014 появились первые законы, ограничивающие деятельность коллекторов. Была создана служба, которая защищает права потребителей финансовых услуг.

    Законопроект предписывает, что кредитор или лицо, отстаивающее его интересы, имеет возможность общаться с должником тремя способами: личная встреча, мобильный телефон, сообщения – в электронном или живом варианте. Коллектор ограничен во времени, ведь теперь звонить должнику в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и выходные и праздничные дни с 20:00 до 9:00 он не может. Встречаться позволяется лишь раз в неделю. Отправлять электронные сообщения должнику можно шестнадцать раз в месяц. Во время звонка коллектор обязан представиться и сообщить о размере долга.

    Закон о коллекторах гласит, что кредиторы и коллекторы не имеют права применять к должнику физическую силу, угрожать ему любым способом. Методы, которые несут опасность для жизни и здоровья людей, применять нельзя. В законопроекте запрещается также распространённая практика психологического давления. Разговаривать с должником обязан либо сам кредитор, либо лицо, представляющее его интересы — коллектор. Последний может быть привлечен только в связи с письменным соглашением. Еще одно важное обстоятельство – кредитор не может привлекать более одного коллектора. Общение должно происходит только с самым должником, и ни в коем случае с посторонними лицами. Исключением является приглашение должником адвоката.

    Видео

    Сюжет телеканала Россия 24 о том, как именно новый закон должен закрутить руки коллекторам:

    Полезное видео о коллекторах, читайте описание, там есть много интересного:

    Читайте также:  Жалоба в ук на подачу горячей воды ниже нормативной
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Загрузка ...